Закон об страховании имущества

Проект федерального закона n 108154-3

Закон об страховании имущества

N 108154-3Внесен депутатами – членами Комитета по безопасности Государственной Думы А.И. Гуровым, П.Т.Бурдуковым, А.Г. Баскаевым, В.И.Илюхиным А.Д.

КуликовымРОССИЙСКАЯФЕДЕРАЦИЯФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОНОБОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ИМУЩЕСТВА ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ НА СЛУЧАЙ ПОЖАРАНастоящий Федеральный закон (далее – Закон)определяет порядок и условия проведенияобязательного страхования имуществаюридических лиц на случай пожара (далее -обязательного противопожарногострахования), подлежащих обязательномупротивопожарному страхованию всоответствии с настоящим Законом.

ГлаваI. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Область действиянастоящего Закона. Настоящий Законрегулирует отношения в областиобязательного противопожарногострахования между страховымиорганизациями и юридическими лицами,обязанными осуществлять обязательноепротивопожарное страхование.

Статья 2. Основные понятия. В целяхнастоящего Закона применяются следующиеосновные понятия:

Статья 5. Цель обязательногопротивопожарного страхования. Цельюобязательного противопожарногострахования является защита имущественныхинтересов юридических лиц и государства наслучай причинения вреда в результатепожара.

Статья 6. Основные принципыосуществления обязательногопротивопожарного страхования. Основнымипринципами осуществления обязательногопротивопожарного страхованияявляются:

Статья 7.Правила обязательного противопожарногострахования.

Правила обязательногопротивопожарного страхованияразрабатываются и утверждаются страховымиорганизациями самостоятельно на основеГражданского кодекса Российской Федерации,Федерального закона “О пожарнойбезопасности”, Закона Российской Федерации”Об организации страхового дела вРоссийской Федерации” и настоящего Закона.Правила обязательного противопожарногострахования подлежат обязательномусогласованию с Федеральным органомисполнительной власти по надзору застраховой деятельностью.

Статья 10. Ответственность за несоблюдение порядкаи условий обязательного противопожарногострахования. Несоблюдение специальныхусловий социального и (или) техническогохарактера, установленных в целяхобеспечения пожарной безопасностинастоящим Законом, субъектамиобязательного противопожарногострахования признается нарушениемтребований пожарной безопасности.

Статья 11. Реестр страхователей.Юридические лица, имущественные интересыкоторых подлежат обязательномупротивопожарному страхованию, заносятся вреестр организаций, подлежащихобязательному противопожарномустрахованию (далее – реестр).

Статья 12. Субъекты обязательногопротивопожарного страхования. 1. Субъектамиобязательного противопожарногострахования являются:

Статья 13. Объектыобязательного противопожарногострахования. 1. Объектами обязательногопротивопожарного страхования юридическихлиц являются имущественные интересыстрахователя, связанные с риском утраты(гибели) или повреждения имущества врезультате пожара.

Статья 14. Страховой случай. 1.

Страховым случаем по договоруобязательного противопожарногострахования имущества признается пожар(событие), произошедший по любой из причин,перечисленных в Приложении 1 ,и повлекший засобой причинение убытков страхователю всвязи с полным или частичным уничтожениемего имущества в результате пожара, заисключением событий, перечисленных впункте 2 настоящей статьи.

Статья 16. Страховой тариф. 1. Размерстрахового тарифа по обязательномупротивопожарному страхованию имуществаустанавливается в соответствии сПриложением 2 к настоящему Закону.

Статья 17.Страховая премия (страховой взнос).

Страховая премия по обязательномупротивопожарному страхованиюрассчитывается страховщиками один раз вгод при заключении договора обязательногопротивопожарного страхования со страховойсуммы, указанной в этом договорестрахования.

Перерасчет страховой суммы ипремии в связи с изменением состава истоимости основных фондов и оборотныхсредств в течение срока действия договораобязательного противопожарногострахования не производится, еслиусловиями этого договора не предусмотреноиное.

Статья 18. Договор обязательногопротивопожарного страхования. 1.

Договоробязательного противопожарногострахования – письменное соглашение междустрахователем и страховщиком,предусматривающее обязанность страховщиказа обусловленную в договоре обязательногопротивопожарного страхования плату(страховую премию) возместить страхователюили выгодоприобретателю причиненные врезультате пожара убытки (выплатитьстраховое возмещение) в пределахопределенной договором суммы (страховойсуммы).

Статья 19. Порядок заключениядоговора обязательного противопожарногострахования. Договор обязательногопротивопожарного страхования заключаетсяна основании письменного заявлениястрахователя по установленной форме ианкеты, в которой указываются следующиеданные:

Статья 20. Срокдействия договора обязательногопротивопожарного страхования. 1. Срокдействия договора обязательногопротивопожарного страхованияустанавливается один год.

Статья 21. Досрочное расторжениедоговора обязательного противопожарногострахования. 1. Договор обязательногопротивопожарного страхования может бытьрасторгнут досрочно в случаях,предусмотренных законодательствомРоссийской Федерации, а также:

Статья 23. Порядок и формауплаты страховой премии.

Страховая премияпо обязательному противопожарномустрахованию может быть уплаченаединовременно в полном объеме в течениеодного месяца с момента подписаниядоговора обязательного противопожарногострахования либо в два срока (по желаниюстрахователя). При уплате страховой премиив два срока первый страховой взнос долженсоставлять не менее 50 процентов от суммыстраховой премии.

Статья 24.Франшиза. При заключении договораобязательного противопожарногострахования может быть предусмотренабезусловная франшиза, размер которойустанавливается правилами обязательногопротивопожарного страхования.

Статья 25. Обязанности и правастраховщика. 1. Страховщик обязан:

Статья 26.Формирование и расходование резервастраховой организации для финансовогообеспечения мероприятий в области пожарнойбезопасности. 1. Резерв страховойорганизации для финансового обеспечениямероприятий в области пожарнойбезопасности формируется в порядке,установленном федеральным органомисполнительной власти по надзору застраховой деятельностью.

Статья 27. Обязанности и правастрахователя. 1. Страхователь обязан:

Статья 29. Льготы, предоставляемыестрахователю. При уплате страховой премии(взносов) страхователю предоставляетсяскидка со страхового тарифа за содержаниеобъектовых подразделений противопожарнойохраны и другие дополнительные(сверхнормативные) противопожарныемероприятия в соответствии с Приложением 3настоящего Закона.

Статья 30. Право настраховое возмещение. 1. Страховоевозмещение выплачивается при наступлениистрахового случая страхователю(выгодоприобретателю).

Статья 31.Размер страхового возмещения. 1. Страховоевозмещение выплачивается в размередокументально подтвержденного убытка(вреда), причиненного имуществу пожаром, ноне более размера страховой суммы,определенной договором обязательногопротивопожарного

Законопроекты »

Источник: https://www.lawmix.ru/law_project/16986

Новый закон о страховании личного жилья – № 320-ФЗ

Закон об страховании имущества

В августе 2019 года вступает в силу Федеральный закон № 320-ФЗ, который должен стимулировать добровольное страхование жилья собственниками. Направлен он, в первую очередь, на защиту от чрезвычайных ситуаций.

Предполагается, что страховые суммы будут включать в платежки по коммуналке. По статистике в России застраховано не больше 10% домохозяйств.

Поэтому в случае стихийного бедствия граждане остаются без жилья, и могут рассчитывать только на то, что им предоставит местная администрация.

Новый закон о страховании жилья

Обязательно или добровольно

Заставлять граждан страховать имущество никто не будет. Более того, государство так же, как и раньше предоставит новое жилье в собственность взамен разрушенного из-за ЧС.

Но местные власти должны будут пропагандировать страхование и различными способами заинтересовывать владельцев недвижимости.

Для этого они должны разработать специальные программы, по которым будут оценивать эффективность их работы.

Закон предоставляет местным властям право самостоятельно устанавливать правила возмещения ущерба, с использованием механизма добровольного страхования недвижимости.

При этом помимо выплаты страхового возмещения, они могут предусмотреть оказание пострадавшим помощи из федерального и регионального бюджета.

Если жилое помещение повреждено или полностью разрушено в результате стихийного бедствия, то ущерб пострадавшим будут компенсировать либо денежной выплатой, либо предоставят другое жилье. В этом случае страховую выплату вместо него получит субъект РФ.

Для учета договоров страхования жилой недвижимости будет создана единая информационная система, отвечать за которую будет Всероссийский союз страховщиков. Кроме того, он должен будет организовать взаимодействие с региональными властями в области информирования населения.

От  чего будут страховать

Перечень страховых случаев каждый регион будет устанавливать самостоятельно в зависимости от климатических условий. Прежде всего, это будут чрезвычайные ситуации, которые наиболее часто там возникают: наводнения, природные пожары, ураганы, землетрясения.

Также страховыми случаями могут стать теракты, техногенные катастрофы, коммунальные аварии, в результате которых повреждено жилище, пожары, взрывы газа и т.д. Владельцам жилья, скорее всего, интересна будет комплексная страховка сразу от нескольких рисков.

Сколько будет стоить

Тариф будет зависеть от набора включенных в полис страховых случаев и стоимости жилища. Устанавливать их будут также местные власти. Эксперты в области страхования предполагают, что в среднем тариф составит в месяц не больше 3 рублей за м2. То есть если площадь квартиры составляет 45 м2, то страховка будет стоить 135 рублей в месяц.

Возможно, в тех регионах, где чаще всего происходят стихийные бедствия, например, на Дальнем Востоке, в Забайкалье, на Кавказе тарифы будут самыми высокими, а в средней полосе России – более низкими.

В Москве и Краснодаре такие программы уже есть. Для москвичей страховка обходится в 1,87 рубля за м2 , она включена в платежку по коммунальным услугам. Скорее всего, жителям регионов, где опасность стихийных бедствий невелика, можно ориентироваться приблизительно на такую же стоимость.

На какую компенсацию можно рассчитывать

Размер возмещения будет зависеть от причиненного ущерба. Правила расчета суммы компенсации определяются Постановлением № 433 от 12.04.2019 г. В рамках добровольного страхования выплатят от 300 до 500 тыс. рублей. Конкретный размер минимального возмещения будет зависеть от одного или нескольких показателей:

  • кадастровая стоимость недвижимости меньше 500 тыс. рублей;
  • степень износа более 60%;
  • тип постройки здания: кирпичное, блочное, крупнопанельное, монолитное, каркасно-засыпное;
  • вид жилого помещения: дом, квартира, комната или их части.

Для определения общей суммы будут учитывать общую площадь недвижимости и среднюю рыночную стоимость 1 м2, установленную в регионе. По оценке Минфина выплата составит около 20% стоимости нового жилья. Остальную часть должно будет компенсировать государство.

Что это дает собственникам

Пострадавшие смогут выбрать вариант возмещения ущерба. Либо им выделят жилье из муниципального фонда, либо они получат страховку и государственную помощь, и купят новое, когда им будет удобно, и где они захотят. Финансисты полагают, что средняя выплата составит 1,5-2 млн. рублей, что в большинстве регионов позволит приобрести 1-2 комнатную квартиру.

Прежде такого выбора у граждан не было. Жилищный сертификат, который государство выдавало пострадавшим, разрешалось использовать только в своем регионе, и обязательно в течение года.

Источник: https://mosad.online/novyy-zakon-o-strahovanii-zhilya-320-fz/

Закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций

Закон об страховании имущества

4 августа 2019 года вступит в силу закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций.

На сколько в итоге подорожает платёжка за «коммуналку»? Можно ли отказаться от страховки? И правда ли, что если не платить, то в случае ЧС государство больше не предоставит крышу над головой?

Кто теперь обязан страховаться

На самом деле никакой обязаловки для граждан не будет. Жилищное страхование останется добровольным. Государство по-прежнему будет гарантировать получение в собственность дома или квартиры взамен утраченных из-за ЧС.

Но появится новая обязанность у местных властей — заинтересовывать страхованием жителей своих регионов. Базу для этого создают законодательные поправки, которые вступят в силу 4 августа.

А потом развитие жилищных страховых программ будет о­дним из ключевых показателей, по которым оценивается эффективность работы губернаторов.

От каких бед можно застраховаться

«Перечень страховых рисков каждый регион будет определять самостоятельно, — рассказывает руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов.

В первую очередь это стихийные бедствия, которые часто встречаются в регионе, — природные пожары, наводнения, землетрясения, ураганы.

Во вторую — если регион посчитает нужным, в такой полис будут включены и техногенные катастрофы, и теракты, и пожар в отдельной квартире, и затопление подъезда из-за аварии канализации, и взрыв бытового газа. Именно такое комплексное страхование больше всего интересно людям. Думаю, оно и будет внедряться».

Сколько будет стоить страховка

Это зависит от набора рисков, которые страхуются, и стоимости жилья. «В каждом регионе будут свои тарифы, — рассказывает директор департамента Всероссийского союза страховщиков Андрей Знаменский.

— Мы предполагаем, что в среднем по России страхование может стоить до 3 руб. за кв. метр жилья в месяц. То есть владелец квартиры в 50 кв.

метров сможет защитить её от большинства рисков, если станет ежемесячно платить по 150 руб.».

«Теоретически самым дорогим должен быть полис там, где чаще всего происходят природные катастрофы, — в Забайкалье, на Дальнем Востоке, Северном Кавказе. Но на практике благодаря технологиям, которые используют страховщики, тарифы будут выравниваться», — полагает Цыганов.

Подобные программы уже есть в Москве и Краснодаре, и для их жителей новые правила ничего не изменят.

Москвичи оплачивают жилищную страховку по той же квитанции, что приходит за коммунальные услуги, и обходится она им по 1,87 руб. за кв. метр.

На эти же цифры стоит ориентироваться жителям тех мест, где много каменных многоквартирных домов, опасность разрушения которых под ударами стихии невелика.

Как будет заключаться договор

Самостоятельно приходить в страховую компанию не понадобится. Достаточно будет поставить галочку в извещении о расходах по ЖКУ и оплатить полную сумму, указанную в этой квитанции.

Страховой договор будет считаться автоматически заключённым с месяца, следующего за датой оплаты.

Такие обновлённые платёжки жители тех городов, которые первыми запустят программы страхования от ЧС, получат в 2020 г.

Сколько денег заплатят

Это зависит от масштабов ущерба. Если жилище полностью уничтожено, минимальная страховая выплата составит от 300 до 500 тыс. руб. Конкретная сумма будет рассчитываться путём умножения средней стоимости 1 кв. метра в данном городе или селе на площадь утраченного помещения.

По оценке Минфина РФ, это покроет 20% стоимости нового среднестатистического жилья. Ещё 80% компенсирует государство.

А дальше у пострадавших будет выбор: или получить квартиру из муниципального фонда, или получить госпомощь деньгами, добавить к ним страховку, сбережения и купить недвижимость где угодно и когда угодно.

Раньше такого выбора не было. Государство выдавало жертвам ЧС жилищный сертификат, который нужно было использовать в течение года и только на территории того региона, который указан в сертификате.

«Такая схема расширит возможности по выбору нового жилья, — уверен Цыганов. — Общая сумма, которую получит пострадавшая семья, составит до 1,5-2,5 млн руб.

В регионах это средняя стоимость квартиры из 1-2 комнат».

Дадут ли полную компенсацию

А вот на это рассчитывать не стоит. И госпомощь, и страховка позволяют восстановить жильё только на среднем уровне. За дорогую отделку или престижный район придётся доплачивать самому.

«Чтобы получить полную компенсацию, заключите дополнительный страховой договор, по которому стоимость вашего жилья оценивается индивидуально, — советует Цыганов.

— Такой полис оформляется по тарифу, составляющему до 1% от стоимости отделки дома или квартиры».

Страховые случаи — когда россиянам выплатят деньги, и за что

Выплатить компенсацию страховщик может только при определенных обстоятельствах.

К страховым случаям относят:

– Аварийные ситуации при использовании водных систем или канализации. – Залив квартиры из других помещений, кроме протечки крыши и залития через панельные швы. – Взрывы, кроме террористических актов. – Буря, ураган, смерч, вихри (т.

е движение воздуха со скоростью свыше 20 м/сек) с осадками, например, с сильным ливнем или градом. – Взрыв газа, в том числе произошедший вне пределов застрахованного помещения.

Например, если при взрыве газа в одной квартире пострадало сразу несколько собственников помещений.

– Пожар, включая возникший за пределами дома или квартиры.

Страховка подразумевает защиту конструктивных элементов квартиры.

Так что выплатить компенсацию могут за порчу:

– Стен. – Пола и потолка. – Окон. – Дверей. – Электрических, канализационных и водопроводных сетей.

– Отделки помещения. Заметьте, что она будет застрахована по средней рыночной цене, поэтому на большую сумму компенсации рассчитывать не стоит – даже, если у вас сделан дорогой ремонт.

Страховку вообще могут не выплатить.

Это возможно при таких случаях:

– Когда причиной происшествия являются халатные действия владельца имущества. Например, он забыл закрыть кран и затопил квартиру.

– Когда страховой случай наступил по причине намеренных действий собственника недвижимости, то есть он специально испортил жилье для того чтобы получить компенсацию.

Как получить страховое возмещение

При наступлении страхового случая, владелец застрахованного жилья должен принять меры к минимизации ущерба, по возможности вызвав соответствующие службы. Например, аварийную службу, пожарную службу или полицию.

Затем следует незамедлительно обратиться в страховую компанию. Она, в свою очередь, в течение 3 дней должна собрать комиссию для осмотра и оценки нанесенного ущерба.

Обращаясь в страховую службу, вы должны предоставить такие документы:

– Заключения организаций с описанием события и даты происшествия. Например, аварийной службы. – Паспорт. – Документы о праве собственности на квартиру или договор социального найма. – Страховое свидетельство. – Квитанции об уплате страховых взносов.

– Банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения.

Преимущества и недостатки программы страхования недвижимости

Рассмотрим все плюсы и минусы от программ страхования недвижимости – они касаются не только муниципальных, но и частных страховых организаций.

Преимущества:

– Низкая ежемесячная стоимость страхового взноса. Взнос будет рассчитываться так: берется общая сумма компенсации, делится на 12 месяцев. Таким образом сумму взносов смогут платить все граждане, даже с минимальным доходом. Программа будет доступной для всех.

– Простота и удобство, возможность заключения договора без посещения страховой компании. По новым правилам оплата страховки будет включена в квитанцию, которую ежемесячно доставляют жильцам в почтовые ящики.

Достаточно будет оплатить страховой взнос одновременно с оплатой коммунальных услуг. Дополнительных действий данный вид страхования не требует. – Программа муниципальная будет льготной.

Возможен меньший размер страховых взносов, не таких как в коммерческих страховых организациях. Но за счет уменьшения взноса будет уменьшаться страховая компенсация.

– По программам льготного страхования дополнительно при возмещении ущерба от страховой компании могут выплатить страховые субсидии из бюджета.

Недостатки от страхования недвижимости по новому закону:

– Не будет возможности выбора страховой компании. – Собственник не будет знать, на каких условиях он взаимодействует со страховой компанией, выплачивая взносы. Придется обращаться в страховую, для того чтобы ознакомиться с договором или соглашением.

– Оплата взноса, даже если по ошибке (например, владелец не заметил пункт о страховом взносе), будет означать, что договор со страховой компанией заключен. – Получение минимальной суммы компенсации из-за невысокой стоимости квадратного метра площади жилья.

Чаще всего при расчете ущерба выплаченной суммы не хватает для реального его возмещения. – В каждом субъекте будет действовать разная программа, поэтому условия страхования для жителей России будут разными. – Граждане, которые застраховали свое имущество, будут получать только компенсации от страховым компаний.

Получить новое жилье от государства взамен порченного они не смогут. Если же не страховать жилье, то есть шанс получить новое имущество при случившихся чрезвычайных ситуациях. Обратите на это особое внимание! – Не все обстоятельства причисляют к страховым случаям.

Например, если затопление квартиры произошло из-за поломки стиральной или посудомоечной машины, страховую компенсацию не видать. А вот если бы были нарушены канализационные сети, то вернуть сумму было бы возможно.

– Условия страхования по коммерческим программам могут быть изменены, пересмотрены. Да и вообще они могут определяться только страховой компанией, без учета мнения собственника.

Как отказаться от участия в страховой программе

Отказаться от участия в страховой муниципальной или другой программе очень просто — достаточно не оплачивать ежемесячные страховые взносы, прописанные в квитанциях ЖКХ.

Ели хотя бы один платеж был совершен, это будет означать, что вы дали свое согласие на страхование имущества.

Заметьте, что собственник может вовсе не платить взносы, либо оплатить частично, в определенное время.

Выбор может быть сделан при любом способе оплаты коммунальных услуг. Например, страховой взнос может быть внесен выборочно только за те месяцы, которые выберет хозяин квартиры, если он считает необходимым застраховать жилье на время своего отсутствия.

Собственник имеет право также в любой момент возобновить внесение взносов, тем самым подтвердив свое решение на участие в программе добровольного страхования. Вся процедура проводится автоматически, без подписания документов и посещения офиса страховой службы.

Ремонт своими руками

Источник: https://www.webohrannik.ru/nedwijimost/zakon-o-strakhovanii-zhilya-ot-chrezvychajnykh-situatsij.html

Страхование имущества, договор страхования, имущество юридических и физических лиц, добровольное и обязательное, стоимость страхования имущества

Закон об страховании имущества

Страхование имущества – защита имущественных интересов владельцев недвижимости, транспортных средств, произведений искусства, товаров, грузов, оборудования, инвестиций, при наступлении определенных событий (пожар, затопление, техногенные катастрофы, кражи, стихийные бедствия).

Компенсация материального ущерба производится за счет денежных фондов, формируемых из денежных взносов собственников имущества. Страхование имущества для физических лиц носит добровольный характер, для юридических часто предписывается законодательством.

Подразумевает полное или пропорциональное возмещение убытков.

Договор страхования имущества

Договор страхования имущества заключается между владельцем и страховой компанией. Перед оформлением контракта обычно производится оценка стоимости объекта страхования. Страховая сумма не может быть больше действительной стоимости объекта на момент подписания договора.

Срок заключения контракта – от одного года и более с ежегодным перерасчетом стоимости имущества и размера платежей. Физические и юридические лица могут застраховать полную или частичную стоимость объекта. Возможно страхование одного и того же имущества у разных страховщиков.

Общая сумма компенсаций в этом случае не должна превышать стоимость объекта.

Законодательством предусмотрены нормы обязательного и добровольного страхования имущества юридических лиц. Обязательному страхованию подлежит имущество, находящееся в собственности государства, объекты повышенной опасности, залоговые ценности, транспорт, приобретенный в кредит или по договору лизинга.

Договор страхования может быть оформлен как на все имущество комплекса, так и на отдельные его части. Возмещение ущерба юридическому лицу выплачивается только в том случае, если предприятие не виновно в наступлении страхового события. Наличие страхового случая должно быть подтверждено документально.

Страхование имущества физических лиц

Обязательное страхование имущества физических лиц законом не предусматривается, но часто заключение такого договора – обязательное требование банков при выдаче ипотечных кредитов, займов на приобретение автотранспорта.

По статистике, лишь 3% физических лиц в РФ страхуют собственное имущество. В Европе и США договоры страхования имущества заключает 90% владельцев. Страховые выплаты покрывают полную стоимость утраченных или часть стоимости поврежденных материальных ценностей.

Максимальная сумма выплат зависит от оценочной стоимости объекта, лимитов, франшизы и других факторов.

Добровольное страхование имущества

Добровольное страхование имущества подразумевает заключение договора со страховщиком по инициативе компании – владельца материальных ценностей.

Законодательные акты, регулирующие этот вид страхования – Законы РФ «О страховании» от 27 ноября 1992 года, «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 10.12.2013.

Для организаций расходы по добровольному страхованию, в соответствии с законодательством РФ, включаются в состав расходов, связанных с производством и реализацией, как прочие расходы. Добровольное страхование имущества всегда ограничено по срокам условиями договора.

Обязательное страхование имущества

Обязательное страхование имущества предусмотрено законодательством РФ для юридических лиц. Оно предусматривает правовую защиту государственного, личного, лизингового, залогового, арендного имущества.

Возмещение ущерба предусматривается для всего имущественного комплекса или отдельных его частей. Договор страхования включает в себя типовой список рисков, который в некоторых случаях может быть дополнен.

Условия страхования имущества установлены в Правилах страхования, зарегистрированных в государственных органах. Договор всегда должен освещать вопросы:

  • страховая ответственность;
  • страховая оценка и суммы;
  • правила и порядок возмещения ущерба.

Стоимость страхования имущества определяется договором, заключаемым между страховщиком и страхователем. Она зависит от нескольких факторов: оценочной стоимости материальных ценностей, степени их износа перечня рисков, размера суммы возмещения, величины франшизы.

Приблизительный размер стоимости можно определить с помощью онлайн калькуляторов. Точная величина определяется при обращении физических и юридических лиц в страховую компанию для заключения договора.

Страховщики предлагают разные условия, разнообразные типы страховых полисов, из которых граждане или компании могут выбрать оптимальные, соответствующие их целям.

Правила страхования имущества

Правила страхования имущества физических и юридических лиц устанавливаются законодательством РФ и страховыми компаниями. Часто отличаются для юридических и физических лиц. В них содержатся:

  • общие положения,
  • разъяснение принятой терминологии,
  • порядок заключения договора,
  • объекты страхования;
  • сроки;
  • тарифы;
  • перечень условий возмещения ущерба,
  • виды рисков,
  • принципы определения стоимости имущества, франшизы, размера ущерба и объемов страховых выплат,
  • порядок осуществления выплат;
  • ответственность сторон;
  • порядок разрешения споров и другие положения.

Классификация имущественного страхования

В страховом бизнесе принята классификация имущественного страхования по категориям клиентов, типам объектов, разновидностям рисков, условиям. Эти виды страхования указываются в лицензии, выдаваемой страховщику для осуществления деятельности. Различают такие типы страхования имущества:

  • добровольное и обязательное;
  • физических и юридических лиц;
  • транспортное, строений (домов, дач, гаражей, участков, цехов, объектов незавершенного строительства), сельскохозяйственное (насаждений, животных, техники, транспортных средств), имущества граждан, имущества организаций.

Программы страхования имущества и жилых помещений

Страховые компании разрабатывают различные программы страхования имущества и жилых помещений. Благодаря им каждый страхователь может подобрать для себя оптимальные условия защиты имущественных интересов, возмещения ущерба.

Правительством и муниципальными органами разрабатываются специальные льготные программы, делающие страхование доступным для всех слоев населения, повышающие привлекательность этого вида услуг и социальную защищенность населения.

Финансовые организации разрабатывают программы страхования имущества при ипотечном кредитовании, передаче объектов в лизинг.

Страхование объектов недвижимого имущества

Отношения страхования объектов недвижимого имущества распространяются на здания, помещения, строения, участки, комплексы, принадлежащие физическим и юридическим лицам. Владелец может застраховать весь объект или его часть.

Физические лица страхуют недвижимость добровольно, для юридических лиц – предусмотрена процедура обязательного страхования. Сумма, условия и метод возмещения зависят от системы страховой ответственности. Страховая сумма не может быть выше оценочной стоимости объекта.

Договор предусматривает полное или частичное возмещение ущерба, возникшего в результате наступления страхового случая.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/strakhovanie-imushhestva/

Закон о страховании в Российской Федерации

Закон об страховании имущества

Настоящий закон определяет систему, процессы и деятельность организаций по страхованию.

Также он контролирует правоотношения, возникающие при осуществлении этого вида деятельности, правоотношения между страховщиками и гражданами, правоотношения между страховщиками и государством.

Федеральный закон 4015-1 описывает и перечисляет все права и обязанности страховщиков и лиц, желающих застраховать собственную жизнь или имущество.

Общие положения

ФЗ о личном страховании был принят Государственной Думой 27 ноября 1992 года. Последние изменения в него были внесены 31 декабря 2017 года. Федеральный закон 4015-1 содержит 5 глав и 36 статей, одна глава из него исключена.

Этот закон регулирует и контролирует возникающие правоотношения при осуществлении страховой деятельности, а также правоотношения, возникающие при контроле и надзоре за компаниями и организациями, осуществляющими страхование.

Закон регламентирует организацию страхового дела в РФ и объясняет цели и задачи страхования.

Краткое содержание закона номер 4015-1 об организации страхового дела:

  • В первой главе описаны общие положения закона. Описаны цели, задачи, сфера и отношения, регулируемые настоящим ФЗ. Дано определение понятия страхование. Перечислены объекты, которые могут быть застрахованы. Даны списки лиц, являющихся страхователями и лиц, являющихся страховщиками. Перечислены законы, акты и нормативы, регулирующие деятельность общества при взаимном страховании. Даны списки страховых агентов и брокеров. Описаны риски, при которых действует или не действует страховка, оформлена информация о страховых случаях. Даны сведения о денежных суммах, требуемых к оплате за страховку. Оформлены взносы и список тарифов в разных учреждениях. Описана система сострахования и перестрахования. Оформлена информация об объединениях участников страхования;
  • Вторая глава настоящего Федерального закона была исключена 31 декабря 1997 года, при изменениях, внесенных с принятием ФЗ номер 157;
  • В главе третьей оформлена информация о устойчивости финансирования и способах и требованиях для платежеспособности участников страховой деятельности. Оформлен список условий, при которых возможно обеспечение финансирования и также оформлен список условий и требования для платежеспособности страховщиков. Описаны резервы настоящей сферы деятельности. Описаны процессы ведения учета, оформлены сведения о внесении информации в отчет и способы и формы подачи отчета. Также оформлены способы подачи и опубликования бухгалтерского отчета, формы и процессы обязательного аудита;
  • В главе номер четыре оформлены способы и процессы ведения контроля и надзора над субъектами страховой деятельности. Даны списки мер и способов осуществления надзора. Оформлена информация о процессах и способах получения лицензии в настоящей области. Описаны сроки действия лицензии, способы получения, причины отказа и виды и категории страхования. Оформлена информация о приостановлении действия лицензии и возобновлении ее действия. Описано соблюдение тайны, конфиденциальная информация при страховании;
  • В г. пять оформлены дополнительные требования и заключительные положения и условия настоящего Федерального закона.

Согласно четвертой статье описываемого закона, объектами страхования могут стать имущественные интересы лица, связанные с его дожитием до определенного возраста. Либо имущественные интересы лица, связанные с определенными событиями, а также связанные со смертью.

Последние изменения, внесенные в закон о личном страховании

Последние изменения в ФЗ 4015-1 были внесены 31 декабря 2017 года, при принятии ФЗ номер 482. Согласно последней редакции, изменения произошли в статье номер 26.2. В нее был добавлен пункт 8.1.

В этом пункте написано, что Правительство РФ имеет право определять случаи и ситуации, когда оформленные в законе депозитарии могут не раскрывать или раскрывать только часть информации о собственных участниках или акционерах.

Правительством определяются случаи о возможности не раскрытия информации даже когда оно должно произойти согласно положениям законодательства.

Согласно произошедшим изменениям, в статью 28 был добавлен пункт номер 7.

Также, как и в предыдущем описанном пункте, в седьмом написано, что Правительство РФ имеет право определять случаи и ситуации, когда оформленные в законе страховщики могут не раскрывать или раскрывать только часть информации о собственных клиентах.

Правительством определяются случаи о возможности не раскрытия информации о клиентах даже когда информация должна быть предоставлена согласно положениям законодательства.

В законе большое количество статей и даже целая глава утратили силу. Вся вторая глава, в которой были описаны формы и процессы оформления и подписания договоров страхования, утратила силу 31 декабря 1997 года.

Статья 8.1 настоящего Федерального закона утратила силу 1 сентября 2013 года, статья номер 27 утратила силу 10 декабря 2003 года, статья 31 утратила силу 26 июля 2017 года, а ст. 32.2 утратила силу 7 марта 2005 года.

В статье 32 описаны компании, организации и лица, которым выдается лицензия страховщика:

  • Организации, осуществляющей страховую деятельность. Среди деятельности должно быть добровольное страхование жизни, перестрахование, добровольное личное страхование, разные виды обязательного страхования по закону и добровольное имущественное страхование;
  • Страховому брокеру, если он участвуют в деятельности в качестве посредника;
  • Перестраховочной компании;
  • ОВС (общество взаимного страхования).

Также в 32 статье оформлен список необходимых документов для получения лицензии:

  • Заявление с прошением о предоставлении лицензии;
  • Бумаги, где описаны доказательства того, что лицо или организация соответствует требованиям и условиям закона для получения лицензии;
  • Устав компании, для которой просит лицензию заявитель;
  • Подробная информация о внутреннем аудите организации;
  • Бумага о получении регистрации в качестве юр. лица;
  • Документы с подробной информацией о получении средств соискателями компании;
  • Копия протокола (с оригиналом) о проведенном собрании, на котором обсуждалось получение лицензии и где был выбран руководитель;
  • Бумаги с информацией о квалификации участников и также о соответствии ими требованиям закона;
  • Полный список состава акционеров;
  • Копии и оригиналы документов с информацией о регистрации учредителей организации как юридических лиц;
  • Квитанции об оплате уставного капитала без задолженностей.

Согласно первой статье описываемого закона, страхование — это защита жизни, интересов и имущества лица в определенных страховых случаях.

Скачать последнюю редакцию ФЗ 4015-1

Страхование жизни лица делится на два вида, добровольное и обязательное. Чтобы не совершить ошибку и быстро и правильно провести интересующую страховку, рекомендуется изучить настоящий закон. Он был принят для контроля и регулирования сферы страховой деятельности, а также для разъяснения гражданам Российской Федерации системы и процессов этого вида деятельности.

Источник: https://lawlinks.ru/zakon-o-lichnom-straxovanii/

Правовое общество
Добавить комментарий