Заявление на возврат комиссии по кредитам

Возврат банковских комиссий, если банк схитрил, пакет документов для возврата комиссии

Заявление на возврат комиссии по кредитам

Знакома ли вам ситуация, когда при получении кредита банк требует дополнительной оплаты комиссии? Или, ежемесячный график платежей включает не только суммы погашения %% и «тела» кредита, но и обязательную комиссию банка за те или иные услуги? Мы поможем вам отличить незаконные комиссии и опишем пути их возврата.

Если банк «схитрил»

Для того чтобы обнаружить незаконные комиссии внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и ежемесячным графиком погашения. Согласно действующему законодательству вы не обязаны оплачивать комиссию за такие услуги:

  • ведение ссудного или текущего счёта;
  • выдачу кредита;
  • включение кредита в программу страхования;
  • погашение кредита раньше срока и т. п.

Вернуть денежные средства можно обратившись с претензией в банк. Если реакции не последовало – взыскивайте комиссию через суд.

Для возврата комиссии соберите такой пакет документов:

  1. Кредитный договор с графиком погашений;
  2. Документ, подтверждающий оплату комиссии;
  3. Претензию с отметкой банка о получении;
  4. Паспорт.

Если вы желаете сэкономить собственное время и силы, то можно обратиться в юридическую фирму, профессионально занимающуюся возвратом банковских комиссий.

В любом случае от момента вашего обращения в банк с претензией до перечисления денежных средств на ваш счёт может пройти примерно 3-4 месяца.

Внимание! Согласно сроку исковой давности, суд не будет рассматривать вопрос о возврате кредитных комиссий, оплаченных более трёх лет назад. Постарайтесь не затягивать со сбором документов.

Популярность кредитования растет с каждым годом. Не хватает заработанных денег на модные вещи, отдых или оплату учебы? Справиться с проблемами поможет кредит. Его предлагают клиентам и именитые крупные банки, и недавно открытые микрофинансовые организации.

Уже вряд ли можно найти хоть одного человека, живущего в мегаполисе, который хоть однажды не рассматривал для себя возможность подать заявку на кредитование.

В связи с востребованностью услуги банки-кредиторы пытаются как можно больше заработать, поэтому придумывают различные уловки, дающие возможность получить дополнительный доход.

Очень часто банковские менеджеры буквально принуждают клиентов оплачивать помимо обязательных платежей, еще и различные комиссии, некоторые из которых буквально высосаны из пальца.

Знайте, что далеко не все навязанные комиссии вы обязаны оплачивать. Но если во время заключения кредитного договора клиент попросит убрать с него все комиссии, то он не получит займа.

Поэтому возникает вопрос, возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита?

В статье 819 ГК РФ говорится о том, что банк обязан предоставить кредит, а заемщик его выплатить с процентами, никаких других обязательств у него нет. Комиссия предоставляется банком как дополнительная услуга, но заказчик в этом не нуждается, значит, не обязан ее оплачивать.

Ведение ссудного счета является прямой обязанностью финансовой организации. Получается, что заемщик оплачивает услугу, которая ему не предоставлялась. Из этого можно сделать логичный вывод, что возврат комиссии за выдачу кредита возможен.

Список необходимых документов для возврата банковской комиссии

Срок давности по возврату комиссии лимитирован – не более трех лет. Если кредит рассчитан на большой срок (к примеру, была взята ипотека), то позаботиться о возврате незаконных платежей следует как можно раньше. Для этого необходимо обратиться в банк, а в случае получения отказа – в суд. Ниже предлагаем список необходимых документов для возврата банковской комиссии:

  1. претензия (если заявление подается в банк);
  2. копия кредитного договора (№ ____ от ___ г.);
  3. копии квитанций, подтверждающих оплату комиссии;
  4. исковое заявление (в суд);
  5. копия квитанции об уплате услуг адвоката;
  6. иные имеющие к делу документы.

Список комиссий, признанных незаконными

Перед обращением в суд или банк сначала следует выяснить список комиссий, признанных незаконными. К ним относятся следующие.

Комиссии, взимаемые банком за отдельные виды услуг:

  1. комиссия за зачисление кредитных средств на счет;
  2. комиссия за выдачу кредита;
  3. комиссия за расчетное обслуживание, расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание кредита;
  4. комиссия за снятие денежных средств через банкомат считается законной, но иногда является предметом судебных разбирательств;
  5. по поводу комиссии за обслуживание счета кредитной карты суды выносят различные решения и не всегда удовлетворяют требования заемщика;
  6. при взимании комиссии банком за обслуживание потребительской карты суды не могут прийти к единому мнению, поэтому некоторые встают на сторону потребителя, а другие – банка;
  7. банки при выдаче кредита довольно часто стремятся навязать клиенту программу по страхованию жизни и трудоспособности. Как правило, суды признают взносы за участие в этой программе недействительными;
  8. помните, что законом РФ не предусмотрена комиссия за обслуживание лимита овердрафта.

Каков порядок возврата комиссии

Из перечня выше можно сделать вывод, что закон почти полностью на стороне потребителя. Осталось выяснить, каков порядок возврата комиссии.

Первым делом следует отправить претензию в банк. Этот документ должен быть максимально информационным:

  1. укажите, что был заключен кредитный договор между банком и вами (проставьте дату, реквизиты);
  2. указываете пункт в договоре по поводу которого направляется претензия (например – возврат уплаченной комиссии);
  3. если прошло много времени после уплаты комиссии, то имеет смысл обязать банк вернуть процент за пользование деньгами;
  4. сообщите срок рассмотрения и удовлетворения требований претензии (например, 10 дней), в случае неудовлетворения отметьте, что подаете в суд;
  5. к претензии не забудьте приложить выписку из статьи 819 ГК РФ и 16 из закона «О защите прав потребителей»;
  6. в конце заявления имеет смысл предложить банку добровольно выплатить указанную сумму комиссии.

Есть другое решение: отнести свое заявление в общество защиты потребителей. После предоставления всех документов специалисты самостоятельно займутся вашим вопросом, причем бесплатно.

Если банк будет категорически отказываться удовлетворять претензию, то ничего не мешает истцу самостоятельно обратиться в судебные инстанции.

Возврат незаконных банковских комиссий

В большинстве случаев коммерческое кредитное упреждение отказывает в претензии. Поэтому возврат незаконных банковских комиссий следует осуществлять через суд.

Собирается пакет документов такой же, как при подаче претензии в банк. Заявление подается в мировой суд.

Истцы по делам, связанным с нарушением прав потребителей, по закону освобождаются от уплаты госпошлины, поэтому суд будет бесплатный.

Придется оплатить адвоката, но если расходы на защитника включить в исковое заявление, то их, в случае удовлетворения иска, можно взыскать с банка. Есть возможность потребовать и возмещение морального ущерба, и просрочку добровольного возврата выплаченной комиссии (для этого в конце претензии к банку необходимо сделать приписку, о которой говорилось в предыдущем разделе).

Банк – организация платежеспособная, поэтому получить деньги после решения суда удается быстро. Трудность заключается только в сроках возврата. Выполнять решение суда банковская организация будет после вступления документа в силу и получения исполнительного листа. Этот срок определить никто не может, он зависит от многих факторов.

Стоит обратить внимание еще на некоторые нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий. Если сумма в исковом заявлении не превышает 50 000 рублей, то взыскать ее можно через мировой суд; в случае, когда сумма превышает указанную, то необходимо обращаться в федеральный суд. Согласно статье 29 ГПК РФ, дела, связанные с правами потребителей, рассматривает любой суд по желанию истца.

Когда возвращать комиссию

Если представитель кредитного учреждения во время подписания договора предложит оплачивать комиссии, а вы откажетесь, то денег вы, конечно, не получите. Появляется вопрос: когда возвращать комиссию? Эта операция становится возможной только после подписания договора.

Возвратить излишне выплаченные суммы закон предлагает:

  • сразу после подписания договора и получения кредита;
  • по мере выплаты кредита;
  • после погашения кредита.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-osushhestvit-vozvrat-bankovskikh-komissij/

Возврат банковских комиссий по кредитам

Заявление на возврат комиссии по кредитам

Большинство клиентов кредитных организаций имеют открытые банковские счета, пользуются кредитами, являясь добросовестными заемщиками, и во время вносят все ежемесячные платежи, оплачивая комиссии, которые начисляются банком. Однако, до сих пор, многие даже не предполагают, что существуют незаконные и скрытые начисления. О том, как вернуть банковские комиссии по кредитам, поговорим в этой статье.

Какие комиссии являются незаконными

Банки, при предоставлении услуги кредитования, нередко взимают дополнительную плату, которая называется кредитной комиссией. Законны эти платежи лишь в том случае, если вы хотите воспользоваться дополнительными банковскими услугами, которые не входят в стандартный перечень обязанностей банка по предоставлению той или иной услуги.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений.

Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход.

Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру 8 (499) 755-64-00 или напишите нам через форму для обращений.

К незаконным банковским комиссиям относят следующие:

  • Комиссия за снятие со своего счета и за внесение на него наличных денежных средств;
  • Комиссия за обслуживание в банковской кассе;
  • Комиссия за то, что вы открываете ссудный счет;
  • Комиссия за рассмотрение заявки на кредит;
  • Комиссия за зачисление и предоставление кредитных средств;
  • Комиссия за погашение кредита до официального срока;
  • Комиссия за страхование жизни клиента при оформлении кредитных средств и пр.

Высший Арбитражный Суд вынес постановление о том, что данные банковские сборы являются незаконными, поэтому кредитоплательщик имеет полное право на требование вернуть кредитные комиссии.

Как установить факт удержания комиссий по кредиту

Для того, чтобы понять, удерживает ли кредитная организация с вас незаконную комиссию, необходимо очень старательно изучить все условия предоставления вам кредитных средств, а так же запросить в банке отчет, где будут прописаны назначения всех ваших платежей. Банковские комиссии могут взиматься кредитной организацией как разово, так и, к примеру, ежемесячно или ежеквартально.

Если с вас удерживаются комиссионных выплаты, то заметить их достаточно легко, однако, не стоит надеяться на то, что они будут прописаны отдельной строкой, чаще всего они скрыты в тарифах банка.

При подписании кредитного договора, следует очень досконально ознакомиться с условиями предоставления кредита, и только после этого оставлять свою подпись. В большинстве договорных условий упоминается о том, что, при подписании, клиент соглашается со всеми расходами, отвечающими тарифам банка.

Соответственно, расценки постепенно увеличивают, не предупреждая об этом клиента, что и является кредитной комиссией.

Сроки подачи претензии на возврат кредитных комиссий

Если, изучив свои платежные квитанции и чеки, вы заметили факт взимания с вас дополнительных денежных средств, то вы имеете полное право на их возврат, причем даже в том случае, если кредит вы уже погасили.

Срок исковой давности, т.е.

тот временной промежуток, в течение которого у вас есть право на взыскание кредитной комиссии, составляет 3 года с того момента, как произошло заключение кредитного договора между вами и банком.

Осуществить возврат банковских комиссий по кредиту можно несколькими способами:

  • Путем отправления претензии в кредитное учреждение, с которым вы сотрудничаете;
  • Направление жалобы в орган Роспотребнадзора;
  • Подача иска в суд.

Процесс возврата банковских комиссий по кредитам

Как говорилось ранее, возврат комиссии по кредиту может быть осуществлен и после его погашения. Процесс взыскания комиссии схож возвратом страховки по кредиту и содержит ряд последовательных действий:

  • Необходимо найти свой договор, который вы заключали с банком на предоставление кредита, а так же все приложения, платежные квитанции, подтверждающие оплату комиссии, и график внесения ваших платежей. В том случае, если квитанций не сохранились, то в банке можно заказать выписку по счету погашения;
  • Затем следует написать претензию на имя руководителя банка с указанием ФИО и адреса проживания клиента. Она составляется в двух экземплярах и должно содержать описание ваших требований, запрашивать возврат незаконных кредитных комиссий, при этом рекомендуется ссылаться на постановление Арбитражного Суда. Стандартный срок рассмотрения вашего заявления составляет 10 дней с момента его подачи в банк или кредитное учреждение, выдавшее вам кредит;
  • В том случае, если реакции банка на вашу претензию не последовало, то у вас появляется право на обращение с аналогичным заявлением в Роспотребнадзор. В этот орган к вашей жалобе необходимо приложить копию претензии, отправленной в банк. После установленного срока рассмотрения жалобы, Роспотребнадзор обязывает кредитную организацию к оплате штрафа и возмещению клиенту всех незаконно начисленных комиссий.
  • В судебные органы рекомендуется обращаться в самую последнюю очередь, в том случае, если банк отказывается выплачивать незаконные списания даже после обращения в орган Роспотребнадзора. Как правило, в большинстве случаев суд принимает сторону кредитоплательщика и обязывает банк к возврату банковских комиссий по кредиту. Срок возврата составляет от 3 до 4 месяцев.

Источник: https://yur-info.ru/bankovskie/vozvrat-bankovskikh-komissij-po-kreditam.html

Заявление в банк на возврат комиссии по кредиту

Заявление на возврат комиссии по кредитам

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Обобщения судебной практики
  • Возврат банковских комиссий по кредитному договору. Судебная практика, решения судов

В Постановлении Президиума ВАС РФ от 2 марта 2010 года № 7171/09, Постановлении Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 N 8274/09 содержится вывод о том, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой и включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

Такая позиция ВАС РФ заставила большинство банков, до сих пор взимавших с граждан комиссию за ведение и открытие ссудного счета, изменить соответствующее условие договора.

Но банки по понятным причинам не собирались отказываться от дополнительно взимаемых денежных средств с населения, а потому, продекларировав отказ от взимания комиссии на ведение ссудного счета, на самом деле просто переименовали указанную комиссию. Т е.

фактически стоимость кредита с учетом всех привязанных к нему банковских комиссий в России в среднем вряд ли изменилась.

Чуть позднее Президиум ВАС РФ в информационном письме от 13.09.2011 N 147 дополнительно разъяснил о необходимости разграничения оказываемых банком самостоятельных услуг от стандартных действий банков, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

В письме приведена позиция, согласно которой, если в договоре с банком имеется условие об обязанности заемщика периодически уплачивать комиссии в размере процента от остатка задолженности, то данное условие само по себе не является недействительным, поскольку прикрывает договоренность сторон кредитного договора о действительной плате за предоставленный кредит. Другими словами, заемщик понимал в момент заключения кредитного договора, что реальная плата за кредит фактически увеличивается еще и на процент взимаемой комиссию и в данном положении вещей нет ничего противоестественного и незаконного.

В то же время в письме указано, что комиссии за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита, и другие комиссии, подлежат оценке судом. Суд должен выяснить за какие конкретно действия банка, являющиеся самостоятельной услугой, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект взимается банковская комиссия.

Взыскание уплаченных банковских комиссий судами общей юрисдикции

По вопросу законности взимания банками отдельных комиссий судебного единодушия не наблюдается.

Одну и ту же комиссию одного и того же банка один суд может оценить как незаконную, другой суд приходит к выводу о том, что данная комиссия взимается за оказываемую самостоятельную банковскую услугу.

При этом указывается, что при подписании кредитного договора, заемщик был ознакомлен со всеми условиями кредитования, согласился с ними и, учитывая принцип свободы договора, суд не находит оснований для возврата уплаченных комиссий заемщику.

Но в целом, следует констатировать, что большинство судов правильно применяют нормы материального права при разрешении споров заемщиков-потребителей с банками.

Ранее мы публиковали некоторую судебную практику по данной теме в обзоре «Взыскание с банка комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Судебная практика».

В настоящем обобщении практики постараемся кратко осветить также некоторые вопросы, касающиеся заключения кредитных договоров с гражданами-потребителями, ответственности сторон в рамках кредитного договора, взимания банками комиссий, а также иные, связанные (смежные) с этим проблемы на примерах из судебной практики.

Кредитная карта пришла по почте. Последствия

Заключение кредитного договора и кредитная карта по почте. Что такое оферта и акцепт? Судебная практика
Иногда заемщики обращаются в суд с требованиями признать кредитный договор недействительным, ссылаясь на то, что в письменной форме договор с банком не заключался, все существенные условия кредитного договора до истца не доведены…

Недействительность кредитного договора при активации полученной по почте кредитной карты. Судебная практика
В том, случае, когда банк не довел до сведения заемщика существенные условия выдачи кредита, не подлежат взысканию с заемщика суммы штрафов, неустоек, комиссий и др.

Несанкционированное списание

Кто отвечает за несанкционированное снятие денежных средств с банковской карты?
Для заемщиков, у которых без их ведома сняты с карты денежные средства, судебная перспектива не очень радужная. В основу решения суда об отказе в иске к банку о возмещении ущерба, кладется тот факт, что денежные средства были сняты путем введения правильного ПИН-кода.

Несанкционированное списание со счета карты денежных средств и взыскание с банка убытков. Решения судов
Имеется как отрицательная для потребителей – держателей банковских карт судебная практика по взысканию с банка убытков, причиненных несанкционированным списанием со счета карты денежных средств, так и положительная…

Условия кредитного договора

Смешанный договор — договор банковского счета, кредитный договор и договор о кредитной карте
Взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета признано незаконным Постановлением Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 N 8274/09 по делу N …

Отличие банковского счета от ссудного счета. Правомерность взимания комиссий. Судебная практика
Очень части в исковом заявлении потребителя–заемщика о признании недействительными условий кредитного договора в части комиссий за обслуживание счета содержится ссылка на то, что фактически банк взимал (списывал) деньги со счета за открытие и ведение ссудного счета…

Уступка права требования банком прав кредитора по кредитному договору
Отношение к возможности уступки банком прав кредитора по кредитному договору коллекторским агентствам у Верховного Суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ разное…

Что такое банковский овердрафт? Определение и пример овердрафта
Овердрафт — особая форма предоставления краткосрочного кредита клиенту банка в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиента. В этом случае банк списывает …

Условие кредитного договора о приоритетном списание банком штрафных санкций
Некоторые банка включают в кредитный договор условие, в соответствие в которым, в приоритетном порядке погашаются штрафы, а только потом основное обязательство. Такие условия признаются судами недействительными…

Одностороннее изменение банком процентной ставки по кредиту. Судебная практика
В соответствии со статьей 29 О банках, по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок …

Исковая давность

Срок исковой давности по требованию о взыскании банковских комиссий, признании кредитного договора недействительным
Заявляя требование о признании ничтожными условий кредитного договора следует помнить о трехлетнем сроке исковой давности…

Моральный вред

Компенсация банком морального вреда и штраф в пользу потребителя
Напомним только, что суды взыскивают с банков в пользу потребителей ничтожно малую компенсацию морального вреда…

Возможно ли мировое соглашение с банком по банковским комиссиям
Иногда банки идут на мировые соглашения. По условиям мирового соглашения, банк обязуется вернуть незаконно полученную банковскую комиссию (например, за ведение ссудного счета, обслуживание кредита, расчетно-кассовое обслуживание), а истец-заемщик …

Законность отдельных видов банковских комиссий

Комиссия за зачисление кредитных средств на счет
Взимание банком комиссии за зачисление кредитных средств на счет заемщика признается незаконным. Во-первых зачисление денежных (кредитных) средств на счет клиента является обязанностью банка…

Банковская комиссия (плата) за выдачу кредита
Взимание банком платы (комиссии) за выдачу кредита признается судами незаконным…

Банковская комиссия за снятие наличных в банкомате
Данная комиссия банка является законной. Кредитная карта – это, прежде всего инструмент для безналичных расчетов. Приобретая товары и услуги, вы можете рассчитаться с помощью карты…

Банковская комиссия за расчетное обслуживание (обслуживание кредита)
Понятие «расчетное обслуживание», «расчетно-кассовое обслуживание» и «обслуживание кредита» фактически тождественно понятию «обслуживание (ведению) ссудного счета.

Взимание банком комиссии за обслуживание счета (счета кредитной карты). Административная ответственность банка.
Правомерность включения в кредитный договор условия о взимании платы за обслуживание счета (счета кредитной карты), исходя из имеющейся судебной практики, оценивается судами по-разному…

Банковская комиссия за обслуживание счета законна. Судебная практика
Если за навязывание потребителю, желающему получить кредит, дополнительных услуг (открытие банковского счета, выдача карты), Роспотребнадзор привлекает банки в административной ответственности, с чем согласны арбитражные суды, то практика судов общей юрисдикции не отличается единообразием.

Комиссия банка за обслуживание счета незаконна. Судебная практика
Как указывалось ранее, ряд банков обусловливает выдачу кредита оказанием дополнительных услуг, которые, к тому же, не являются самостоятельными и не имеют для заемщика какого-либо положительного эффекта…

Источник: https://uspehliko.ru/zajavlenie-v-bank-na-vozvrat-komissii-p/

Способы возврата комиссии по кредиту!

Заявление на возврат комиссии по кредитам

Возврат комиссии по кредиту актуален для людей, с которых эти выплаты были удержаны. К сожалению, большинство российских банков в процессе своей деятельности нарушает потребительские права в плане взимания дополнительных сумм при выдаче ссуды.

Доказать факт незаконности подобных взносов можно легко, обратившись к нормам законодательства, и опираясь на них в процессе разбирательства.

Какие комиссии признаны незаконными?!

В ходе заключения кредитного договора финансовая структура может навязать своему клиенту разные выплаты, которые по факту имеют несколько противоречий действующему законодательству.

Вот перечень изъятий, которые носят нелегальный характер:

  • выплата за предоставление ссуды;
  • удержание за обслуживание долга;
  • за досрочное погашение обязательства;
  • сбор за обслуживание по расчетным действиям;
  • взнос за ведение счета в фин. институте;
  • выплата за страхование жизни, риска.

Все эти взимания вам не составит труда отследить в кредитном договоре и соответствующем платежном графике.

По каким причинам удержания незаконны?!

Когда физическое или юридическое лицо получает ссуду, на его имя происходит открытие счета, на который вносятся платежные суммы. Каждый месяц оттуда происходит денежное списание.

Порядки, в рамках которых заключается соглашение между заимодавцем и заемщиком, определены в ГК РФ. Статья этого документа под номером 819 свидетельствует о том, что прямое обязательство кредитора – предоставить ссуду, а непосредственная обязанность заемщика – своевременно обеспечить ее финансирование.

Что касается других обязательств, они не прописываются, то же самое касается и выплаты вознаграждений. Эти суммы как бы предполагают оплату дополнительных услуг, но заемщик априори не может выступать в качестве их заказчика, поскольку не нуждается в них.

Все просто: доп. сервисы, которые были навязаны вам, незаконны, поскольку они нужны только кредитору (из-за финансовой выгоды), но отнюдь не заемщику. Поэтому при оплате вознаграждений подобного плана вы финансируете услуги, которые по факту не оказаны.

В связи с этими моментами возврат комиссии по кредиту является актуальным вопросом. И от будет подробно освещен в этом материале.

Порядок действий и мероприятий!

К сожалению, не каждый заемщик, который проживает в РФ, владеет информацией об особенностях и порядках возврата денег по ссуде.

А есть всего 2 варианта добиться этого результата:

  • обратиться в организацию, которая выступает в качестве вашего партнера-кредитора;
  • затеять разбирательство в суде.

Изучим общий процесс действий по выдаче кредита и возмещению «лишних» выплат. Сначала подается запрос указанного образца, содержащий просьбу о возмещении сборов. При этом важно, чтобы к нему были приложены документы, свидетельствующие о явной уплате этих «лишних» сумм.

Банк обязуется предоставить ответ в сроки, установленные законодательством. Приблизительно на этот процесс уходит 10 дней. По статистике заемщики получают отказ, тогда следует идти на следующую меру – обращение в суд.

Рекомендуем к ознакомлению: «Расторжение кредитного договора»

Как узнать наличие «лишних» взыскиваемых сумм?!

Для этого нужно проделать ряд простых мероприятий: внимательно провести ознакомление с графиком платежей и условий, оговоренных в кредитном соглашении. Почти всегда в рамках аннуитетов можно отыскать эти дополнительные выплаты.

Некоторые сборы отображаются не в таблице, а в банковских тарифах. Для правомерности взимания выплат в документе должна стоять пометка о том, что клиент согласен на любые расходы. Но они могут постоянно меняться, и заемщик не в курсе таких перемен.

Срок исковой давности

Изучая вопрос, как вернуть комиссию по кредиту, стоит обратить внимание на временной период, выступающий в качестве срока исковой давности. В нашем отечественном законодательстве он составляет 3 года, то есть в течение этого времени клиент вправе вернуть комиссию по кредиту.

Если погашение произошло заблаговременно, придется отказаться от получения суммы, которая была выплачена. Если срок вот-вот подходит к трем годам, можно смело идти в суд, игнорируя предшествующие операции, ведь они могут превратиться в бесполезную трату времени.

Процедура возвратных мероприятий

Данное действие может быть осуществлено в любом случае, вне зависимости от того, является ли данный заем действующим, или он уже в прошлом (т. е. был погашен).

Заемщик, принявший решение произвести весь комплекс мероприятий самостоятельно, должен обязательно следовать алгоритму действий. Сначала идет создание претензии, затем – подача жалобы, и только впоследствии – обращение в судебные инстанции.

Составление заявления

Это не просто документ, а претензия, которая направляется в адрес банковской структуры. Ее подготовка осуществляется в двух экземплярах, в рамках документа должна быть четко расписана суть проблематики.

Также отмечается факт запроса на возврат денег, ссылка на решение от суда. Важно точно указать адресные данные и инициалы банковского клиента. Этот документ должен быть направлен в головной офис компании. На рассмотрение дела уходит не более 10 дней, в этот срок должно быть принято конкретное решение.

Обращение в РОСПОТРЕБНАДЗОР

Изучая вопрос, как вернуть комиссию по кредиту, стоит отметить и данный аспект. Если в установленные законом сроковые рамки реакция на ваше заявление со стороны банка отсутствует, вы имеете право на обращение в эту организацию.

Письмо обязательно содержит копию претензии, на которой имеется отметка с банковской организации. Если банк сам допустил такое явление, ему будет представлен штраф от этой инстанции, это говорит лишь о том, что получатель ссуды может поставить себе еще один плюсик в разбирательстве с банком.

Эта организация ответственна за защиту прав потребителей, поэтому в 90% она находится на стороне заемщиков.

Подача иска в суд

Эта мера актуальна в случае, если банк игнорирует первое обращение, и возврата комиссии так и не произошло в досудебном порядке. Не стоит пугаться сумм расходов, ведь при вашем выигрыше организация по кредиту будет обязана возместить их.

Здесь не предусматривается никаких госпошлин, дополнительных выплат. Клиент вправе получить процент за просрочку, а также компенсацию морального вреда. Единственное, на что должен потратиться заемщик безвозвратно, это услуги адвоката, если он решит ими воспользоваться.

Получение денег

В целом процесс отнимает порядка 3-4 мес. Данный срок включает в себя несколько пунктов:

  • если происходит добровольное возвращение комиссии после получения претензии, на все это уходит около 10 суток;
  • если дело рассматривается силами районного суда, а сумма иска равняется величине большей, чем 50 тыс. р., то вернуть средства можно за 1 мес.;
  • если возвращение осуществляется на основании вступившего в силу добровольного постановления, то возвращение происходит за 1 мес.;
  • на производство исполнительного листа уходит 10 суток.

Вот, как происходит возврат комиссий по кредиту своими силами, если следовать общему алгоритму, можно получить неплохой результат и вернуть свои кровные деньги быстро и без проблем.

Источник: https://PanKredit.com/info/vozvrat-komissii-po-kreditu.html

Как вернуть комиссию по кредиту

Заявление на возврат комиссии по кредитам

Комиссионные сборы для финансовых компаний становятся одним из главных источников получения дополнительного дохода. Но многие такие платежи не имеют под собой реальных оснований. Заёмщик имеет право потребовать компенсации в таких случаях, но с учётом определённых правил. Они помогут провести возврат комиссии банков.

Что такое комиссии, какими они бывают

Пока организация заключает договор с клиентом, могут быть введены различные виды оплаты за услуги. По факту, такие денежные сборы противоречат действующему законодательству.

Вот лишь некоторые суммы, которые легко признать нелегальными:

  1. Выплаты в связи со страховкой по жизни и рискам.
  2. Взнос за ведение счёта финансовой организацией.
  3. Сбор за обслуживание счетов.
  4. При досрочном погашении задолженностей.
  5. Плата за то, что кредит выдан.

Банки могут закладывать в кредит дополнительные комиссии

Почему такие комиссии незаконные

Процесс получения ссуды обычно сводится к следующим действиям:

  1. Первый шаг – составление заявлений.
  2. Далее банку даётся некоторое время на рассмотрение.
  3. На имя заявителя открывают счёт, если решение положительное.
  4. Выдаётся необходимая сумма.
  5. Открытый счёт ежемесячно пополняется в зависимости от долговых обязательств.
  6. Банк проводит списания каждый месяц. Разные проводки в 1C применяются при оформлении процесса.

В Гражданском Кодексе описаны подробно правила, которые регулируют взаимодействие между сторонами при подписании таких соглашений. В законодательстве не говорится ни о каких других обязательствах, связанных с получением кредита. Считается, что дополнительные услуги не нужны ни одной из сторон в таких процессах.

Дополнительные сервисы лишены каких-либо реальных обоснований. Кредитор, таким образом, преследует только свои интересы, навязывая их.

Комиссии: когда их можно вернуть

Клиент вряд ли получит кредит, если ещё до заключения договора скажет о том, что указанные сборы незаконны. Потому к возврату рекомендуется приступать уже после того, как первоначальное соглашение было подписано.

В дальнейшем для начала процедуры можно использовать любой момент:

  1. После того, как деньги перечислили.
  2. Пока долг выплачивают.
  3. После погашения суммы в полном размере.

В большинстве случаев не обойтись без судебных разбирательств. Подобные иски имеют общий срок давности, составляющий три года. То есть, можно вернуть только те комиссии, которые платились три года. О том, как вернуть комиссию по кредиту Сбербанка, стоит узнать заранее.

Какая судебная практика сложилась

Верховный Арбитражный Суд постановил, что комиссии могут устанавливаться только на дополнительные услуги. К ним не относят:

  1. Предоставление займа.
  2. Рассмотрение заявок.
  3. Ведение счёта и так далее.

Такие действия обязательны для любого банка, обслуживающего клиентов. Если используется соответствующее основание – вероятность принятия положительного решения остаётся высокой. Потому так важно грамотно составить письмо о возврате комиссии банком.

Вернуть комиссию можно через суд

По поводу сроков подачи исковых заявлений

Срок подачи заявления равен трём годам, это стандартное правило для таких ситуаций. Если выплаты по комиссиям погашены ранее – то придётся отказаться от намерений по возврату. Когда три года подходят к концу – рекомендуется сразу обращаться в суд, избегая предыдущих действий, которые отнимают слишком много времени.

Описание действий и мероприятий

Не каждый заёмщик знает о том, что нужно делать, чтобы получить свои деньги обратно. Есть всего два решения, помогающие добиться правильного результата:

  1. Обратиться в саму организацию, с которой заключен договор.
  2. Организовать сразу судебное разбирательство.

Первый шаг – составление заявления с просьбой компенсировать сборы, уплаченные излишне. Главное – собрать как можно больше доказательств в пользу того, что такие взыскания были незаконными.

В сроки, установленные на законодательном уровне, банк должен дать ответ. Законодательство выделяет на все рассмотрения до 10 дней. В большинстве случаев после таких обращений следует отказ. Значит – появляется законное право обратиться в суд. Неважно, используется ли система усн, доходы могут учитываться любым способом.

Как узнать о том, что незаконные суммы есть

Для этого достаточно внимательно изучить график платежей, а также условия по обслуживанию конкретного клиента. Дополнительные выплаты легко отыскать. Особенно это касается аннуитетной схемы погашения.

Главное – чтобы вовремя оформлялась претензия о возврате ошибочно списанной комиссии. Некоторые сборы заметны не по таблице, а в официальных тарифах от банка. Должна стоять дополнительная отметка о том, что клиент согласен с предоставляемыми условиями.

Но последние могут всё время корректироваться, без получения согласия со стороны заёмщика.

Дополнительно о процедуре возврата

Действие легко выполнить при любых обстоятельствах. Неважно, остаётся ли долг действующим или он уже выплачен. Обращение к судебным инстанциям – последний этап после того, как предыдущие жалобы остаются без рассмотрения. Только в этом порядке можно вернуть комиссию за выдачу кредита.

Особенности составления заявлений

Документ кроет в себе сложности. Заявление – официальная претензия, передаваемая банковской структуре.

Надо учитывать следующие правила:

  1. Составляется два экземпляра.
  2. Важно чётко объяснить, в чём состоит суть проблемы.
  3. Адресные данные и инициалы сторон должны полностью соответствовать действительности.

Документ направляется представителям компании в головной офис. Не больше десяти дней дают на принятие конкретных решений.

Заявление составляется в двух экземплярах

Общение с Роспотребнадзором

Обращение к организации будет актуально, если решения и ответа нет, хотя установленное законом время прошло.

Письмо должно содержать копию претензии, где стоит отметка банка о первоначальном приёме документов. Если допущено нарушение, то именно Роспотребнадзор попросит уплатить штраф.

В большинстве случаев эта организация принимает решения в пользу заёмщиков. Другое дело – комиссия банка за возврат займа учредителю.

Подача исковых заявлений

Эта мера актуальна, когда использованы все методы досудебного урегулирования, но они не принесли никаких результатов. Расходов в связи с процессом бояться не стоит – ответчиков чаще всего обязывают возместить любые траты. Дополнительные выплаты, государственные пошлины отсутствуют. Процент за просрочку, компенсацию морального вреда клиентам тоже выплачивают без проблем.

О получении денег

На перечисление в большинстве случаев дают до 3-4 месяцев. За это время выполняются разные действия:

  1. До десяти суток всё сокращается, если возврат удержанных банком комиссий добровольный.
  2. Вернуть средства можно за 1 месяц, если дело рассматривается районным судом, а сумма больше 50 тысяч рублей.
  3. За 1 месяц, если сторонам удалось прийти к соглашению.
  4. 10 суток в случае с исполнением требований из специального листка. Но и в этом случае потребуется письмо в банк о возврате комиссии.

Выводы

Можно обратиться к кредитным брокерам для получения квалифицированной помощи. Они помогают клиентам заранее просчитать все скрытые платежи, разобраться с комиссиями. Но их услуги платные, цена – это обычно несколько процентов от общей суммы долга. В большинстве случаев можно обойтись и без посредника, когда проводят возврат банковских комиссий.

Кредиторам часто выгоднее соглашаться с требованиями, ведь иначе судебные тяжбы сильно затягиваются. Но заёмщику тогда возвращают только общую сумму переплаты.

Бесплатные услуги клиентам предоставляются, если определено, что финансовое учреждение допустило ошибку. Тогда возможен допуск к программам лояльности, пересмотр условий по обслуживанию.

Разбирательства в среднем занимают от двух до трёх месяцев.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/kak-vernut-komissiyu-po-kreditu.html

Правовое общество
Добавить комментарий