Заявление на реструктуризацию кредита восточный экспресс банк

Реструктуризация кредита восточный экспресс банк

Заявление на реструктуризацию кредита восточный экспресс банк
Здравствуйте, моя ситуация такая, есть 2 кредита и кредитная карта оплачивала все вовремя, пока у нас с мужем не произошла в семье трагедия, сразу двое похорон, я сменила работу, муж потерял работу, но сейчас работает не официально правда.

Я сама обратилась в отделение банка с заявкой на реструктуризацию в конце ноября. Девушка приняла заявку, сказала ждать ответ.

Мне пришла альтернатива, у моего мужа есть карта кредитная тоже, банк предложил взять мужа в поручители, мы согласились, заявку одобрили, сотрудник банка предложила выбрать дату платежа, я выбрала 20е.

В итоге мне сказали придти 20го с мужем на подписание нового договора, все бы было хорошо, но звонят с кредит экспресс и требуют погасить долг!

Я до 20 не однократно обращалась на горячую линию и в отделение, мне говорили, что пока не подпишете новый договор, будут звонить со службы взыскания! Идем мы с мужем 20го на подписание, но не судьба, в банке изменились тарифные планы и по нашей заявке запросили подтверждение, что мои доходы снизились. Я позвонила на горячую линию, там мне сказали что нужна копия трудовой книжки, предоставила копию. Перезвонили с банка девушка спрашивает, а с чем связанны ваши финансовые затруднения? Я ответила в связи с похоронами и это так! Банк на следующий день запрашивает свидетельство о смерти родственниках, мы предоставили! Я спрашиваю у сотрудниках банка в отделении, пока заявка на рассмотрении, что мне делать, мне звонят из кредит экспресс и требуют погасить просрочки, дело в том, что в отделении и на горячей линии мне сказали пока заявка на реструктуризацию рассматривается платить не нужно!

Что мне делать, кред.экспресс угрожает мне судом, я же не отказываюсь платить, я жду решения по заявке, еще сказали, что в этом году мне уже не оформят реструктуризацию, т.к.

Регламент банка не позволит этого! Может здесь мне подскажут сотрудники банка как поступить, да и я в отделении говорила, что в марте мы с мужем вступим в наследство и кредиты досрочно все погасим, но до марта еще целых 2,5 месяца!

www.banki.ru

Отзывы о Восточном Банке: «Рекстуризация долгов по кредитам»

Между мной и “Восточный Экспресс Банк” были заключены кредитные договора, по которым я до апреля 2015 года добросовестно исполняла кредитные обязательства. Также имеется множество закрытых кредитов, по которым я добросовестно оплачивала. В июле прошла реструктуризация долгов по кредитам.

В апреле 2015г.

я вышла в декретный отпуск и еще не получала декретные пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет.

В настоящее время, не имея работы и дохода (пособие будут выплачивать в конце октября 2015г) я не могу исполнять кредитные обязательства, вследствие чего у меня образовалась задолженность перед ПАО “Восточный экспресс банк”.

От своих обязательств я не отказываюсь, наличие просроченной задолженности полностью признаю и ответственности с себя не снимаю. Как только у меня появиться выплата пособий и, соответственно, доход, попытаюсь восстановиться в график.

Все вопросы по моей задолженности я готова решать исключительно в правовом поле и только через суд, согласно Законодательству РФ.

Но ПАО”Банк Восточный Экспресс” регулярно и систематически применяет незаконные досудебные формы взыскания долга в отношении меня, такие, как звонки третьим лицам, не связанным договорными отношениями с Банком и не являющимся поручителями или залогодержателями по моим кредитам.

На указанные ниже номера телефонов звонят сотрудники банка по сорок, требуют денег для оплаты моих кредитов. Дальнейшее взыскание задолженности по кредиту я прошу производить лично со мной, в правовом поле, в судебном порядке. Также прошу Банк воздержаться от бессмысленных звонков на все имеющиеся номера моих телефонов чаще, чем 1 раз в неделю строго в рабочее время.

На каждый факт злоупотребления своим правом на телефонные звонки, а также на вновь выявившиеся факты звонков третьим лицам по вопросам моей задолженности, уведомляю, что мной и этими лицами будут направляться жалобы в интернет-приёмные Генпрокуратуры РФ, Роскомназдора, Роспотребнадзора, ЦБ РФ и другие инстанции. Прошу не звонить третьим лицам по номерам – 8962*****567. 8952*****7410.

8921***4476.

www.banki.ru

Просрочка по кредиту в Восточном Экспресс Банке. Что делать в этом случае?

Разберём ситуацию с возникновением просрочки по кредиту (либо по кредитной карте). Само название «Восточный экспресс банк» символизируют клиентскую политику финансового учреждения. Их основной бизнес (то на чем они зарабатывают) – это быстрый потребительский кредит.

То есть они оказывают небольшую финансовую помощь (в виде кредитов) населению. Иногда радуя клиентов своими низкими ставками по акциям, но чаще всего «полная стоимость кредита» в договоре Восточного экспресса оказывается весьма высокой.

Люди, которых обрадовали одобрением заявки, не слушают менеджеров и подписывают предложенный кредитный договор, толком не прочитав все пункты. 

До поры до времени, пока хватает средств на очередные платежи, и клиент (заёмщик) и банк Восточный экспресс остаются довольны друг другом.

Но сложности в финансовых отношениях могут проявиться при задержке платежа. Это может произойти с любым добросовестным заёмщиком из-за возникших проблем в жизни.

Будь то потеря (увольнение) работы, хронические заболевания, уход в декрет и прочие жизненные ситуации, которые ухудшают Ваше (как заёмщика) финансовое положение. Поэтому стоит все обдумать, до того, как Вы обратитесь в офис Восточного экспресса с желанием оформить кредит.

(Но не стоит забывать про возможные комиссии партнерских организаций, если Вы оплачиваете не в самой кассе банка, при погашении взятого кредита наличными. Такой нюанс тоже может привести к, хоть и не большой, но просрочке по кредиту.)

Итак. Кредит от Восточного банка получен. Вы уже оплатили ряд месячных платежек по взятому кредиту, но в этом месяце у Вас уже нет денег заплатить этому банку. Что произойдет? Проанализировав ряд отзывов и с учетом собственного опыта.

Во-первых, первыми вестниками проблемы станут СМС от банка, с информированием о том, что Вы (возможно ) просто забыли сделать платёж.

Потом работники «Службы взыскания» Восточного экспресса начнут сообщать Вам по телефону (по номерам указанным в договоре) о наличии просрочки по кредиту.

Иногда они разговаривают очень жестко, но их можно понять – результат их работы (то, за что им платят деньги) – это возвращенный кредит. Если Вам угрожают операторы банка (бывает и такое) – то непременно записывайте все на диктофон и далее в полицию. Угроза жизни – это не в какие ворота! 

Звонить коллекторы Восточного экспресса могут не только Вам, но и по тем другим номерам, которые Вы оставляли в заявке (телефоны отдела кадров, бухгалтерии, родственников и друзей). 

В корректной форме нужно сообщить сотруднику отдела взыскания Восточного банка о том, что Вы не хотите проблем и не отказываетесь платить совсем, просто сейчас у Вас «временные финансовые затруднения» и как только сможете – непременно погасить всю, причитающуюся банку, сумму. Включая начисленные штрафы за несвоевременную оплату и просрочку. В Восточном экспрессе просрочку считают (как и в других коммерческих банках) по дням. Процент указан в Вашем договоре.

Что делать с просрочкой? Если клиент загодя приходит в банк, то ему могут предложить реструктуризацию кредита (как правило, требуют поручителя). Т.е. переоформить договор со смещением графика выплат. Либо его увеличением по времени. Таким образом можно будет снизить сумму разовых ежемесячных платежей. Также, на усмотрение Восточного экспресс банка, можно оформить кредитные каникулы. В течении которых можете не платить по Вашему кредиту. Неплохим вариантом может стать рефинансирование в другом банке, если просрочки не большие и информация не попала в Вашу кредитную историю. Не стоит прятаться от сотрудников банка Восточный Экспресс, иначе Вам грозит судебное взыскание кредита (подадут в суд). И тогда в гости к Вам начнут ездить уже судебные приставы. Наихудшие развитие ситуации для Вас – это продажа (передача) Вашего кредита в настоящее коллекторское агентство (НСВ, Секвойя и прочие). Эти ребята не нянчиться с должниками. Так что будьте осторожны. Вы не должны стать для банка, так называемым, безнадежным заемщиком.

Если Вам необходимо в кратчайший срок избавиться от просрочки в Восточном банке, то Вы можете  перейти на наш онлайн-сервис и получить небольшую сумму на карту или лицевой счет – микрозайм на карту онлайн.

Источник: https://rv-mo.ru/bank/restrukturizaciya-kredita-vostochnyj-ekspress-bank.html

Восточный банк – реструктуризация кредита

Заявление на реструктуризацию кредита восточный экспресс банк

Иногда бывает, что кредит становится непосильным. Вы не отказываетесь платить. Просто необходимо облегчение условий.

В такой ситуации можно воспользоваться программой, такой как реструктуризация кредита Восточного банка. Это не прощение долга. Вы по-прежнему платите.

Но банк изыскивает такие моменты, чтобы снизить общую финансовую нагрузку. Так заметно сокращается риск появления просрочек. Это выгодно обеим сторонам.

Что такое реструктуризация в Восточном?

Реструктуризация – это изменение долговой нагрузки на заемщика по средствам перемен в структуре кредита.

То есть, у вас один и тот же долг. Его по-разному вертят, чтобы он стал для вас чуть более выгодным.

К видам реструктуризации можно отнести:

  • Кредитные каникулы на определенный срок;
  • Уменьшение ежемесячных платежей путем увеличения срока займа;
  • Не взимание процентов за оперённый период (потом оплатить их придется);
  • Снятие уже начисленных штрафов.

То есть, когда у вас есть деньги. Но вам платить не комфортно. Банк повышает уровень комфорта, чтобы вы не прекращали выплаты.

Не путать с рефинансированием. Рефинансирование – это получение другого кредита взамен старого по более низкой (в идеале) ставке, с одновременным погашением прежнего долга.

Когда можно брать реструктуризацию?

Вообще, банки часто дают такую услугу, когда есть веские причины:

  1. Увольнение с работы;
  2. Сокращение дохода;
  3. Болезнь;
  4. Рождение ребёнка;
  5. Чрезвычайное происшествие.

Чем менее у вас уважительная причина, тем меньшее будет послабление. Чаще всего, просто продлевают срок займа. Так ваш долг станет больше в целом из-за переплат по времени. Но зато ежемесячные платежи станут ниже. Многим такое подходит.

А вот кредитные каникулы получить сложнее. Так как тут банк терпит убытки. Ему не выгодно, чтобы вы приостанавливали выплаты.

Как оформить реструктуризацию в Восточном?

Оформление здесь весьма простое. Вы просто можете прийти в офис Восточного банка. Там стоит сказать менеджеру о проблеме.

Далее, вам дадут заявление, чтобы вы написали официальную просьбу.

Дальше, заявку станут рассматривать. Делается это быстро. Иногда вы просто ждете минут десять. Так как здесь не нужно проверять что-то особое. 

Потом менеджер говорит возможные варианты. И вы обсуждаете, что можно сделать.

Остается только внести изменения в кредитный договор, получив экземпляр такого договора.

Какие нужны документы?

Вся документация должна заранее быть в Восточном банке. Вы же там оформляли займ. Можно взять с собой только паспорт, чтобы идентифицировать личность.

Если вы хотите особого послабления, то подтвердите документально причину отсутствия денег. Принесите, например, больничный лист.

Заявление пишется на месте. А других документов нет в принципе. Так что не стоит беспокоиться, что это займет много времени.

Минусы и сложности реструктуризации Восточного банка

Как видите, все довольно просто. Но, согласно отзывам людей, существуют сложности в данной сфере.

Так, Восточный берет комиссию за свою услугу. Только за то, что предоставит вам послабления. Пару лет назад такая услуга стоила 3500 рублей. Возможно, что сейчас меньше.

Кроме того, вам могут навязать страховку. Есть отзывы, где людям снижали ежемесячный платеж. А потом приплюсовывали к нему еще тысячу рублей. За якобы дополнительную страховку, от которой потом сложно отказаться.

Вот пример данного мнения на Банки ру. Там клиент спорит с представителем Восточного:

https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10074875/

При этом на сайте банка нет вкладки с реструктуризацией. Невозможно понять, какие там вообще условия, где они прописаны. То есть, заранее ничего не ясно.

В Сбербанке, например, есть раздел сайта с особенностями реструктуризации. Можно хоть примерно понять, чего ждать.

Стоит ли оформлять?

Конечно же, нет. Любой банк не будет работать себе в убыток. И скорее всего, при реструктуризации вам просто увеличат срок долга. При этом общие переплаты по процентам возрасту.

Конечно, платеж каждый месяц уменьшится. Но стоит ли это такого?

Далее, банки могут потребовать дополнительные деньги. Всякие комиссии, дополнительные страховки. Получится, что вы немного экономите. Но в итоге, еще больше отдаете.

Поэтому посмотрите, насколько сложно вам платить займ. Если не сильно, то просто держитесь. Кредит надо вернуть. Точка.

Если же вы реально чувствуете, что не справляетесь, то конечно берите реструктуризацию. Так как это лучше, чем просрочки. За просрочки сильно штрафуют.

Но тогда, рассматривайте подробно все условия. Не бойтесь задавать неудобные вопросы. Не соглашайтесь на навязанные услуги.

Такая вот золотая середина в нашем нелегком деле.

В дополнение темы:

Как договориться с МФО о реструктуризации долга?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу 2019

Кредитные каникулы. Как получить?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/vostochnii_bank_restrukturizaciya_kredita

Образец заявление на реструктуризацию в восточный экспресс банк

Заявление на реструктуризацию кредита восточный экспресс банк

» » » Бланк документа «» относится к рубрике «Заявление». Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер. В Открытое акционерное общество «______________________________» Адрес: ________________________.

Заявитель: ______________________ Адрес: __________________________Тел.: ________________ ЗАЯВЛЕНИЕо реструктуризации кредитной задолженности Я, _____________________ ___________ г.р.

являюсь клиентом ОАО «_______________________». __________ г. между мной (Заемщик) и ОАО «_______________________» (Банк) был заключен кредитный договор № __________.В соответствии с п.

2.2. Договора была установлена в размере 15 (пятнадцать) %. На момент заключения кредитного договора моя заработная плата составляла _________ руб.

__ коп. Все платежи по кредиту осуществлялись мной в строгом соответствии с условиями кредитного договора и графика платежей.В настоящее время мой месячный доход резко уменьшился и стал составлять __________ руб.

__ коп., в связи с чем, я не могу осуществлять выплаты по кредитному договору в прежнем объеме.

Таким образом, в настоящее время я нахожусь в тяжелом материальном положении, наступление которого не связано с моими виновными действиями.

В соответствии с п. 4.3.4. Договора, Заемщик обязан в течение 3 (трех) рабочих дней письменно уведомить Банк о наступлении, в том числе, обстоятельств, способных повлиять на исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору.

Считаю, что исходя из того, что у меня сложилось тяжелейшее материальное положение, ОАО «_______________________» с целью цивилизованного разрешения ситуации, должен рассмотреть мое заявление и согласовать со мной способ реструктуризации кредитной задолженности.

Так же, прошу принять во внимание, что для меня, наилучшим вариантом реструктуризации будет предоставление мне «кредитных каникул» сроком на __________ Настоящим заявлением я не снимаю с себя обязанности, возложенные на меня Кредитным договором, и не отказываюсь от его исполнения.

После того как мое материальное положение улучшиться до прежнего уровня я вновь смогу осуществлять платежи по кредиту в прежнем порядке.

Все сведения, изложенные мной в настоящем заявлении, являются достоверными и при необходимости могут быть подтверждены документально. __________________________________________

  • Не секрет, что офисный труд негативно сказывается и на физическом, и на психическом состоянии работника. Фактов, подтверждающих и то и то, существует довольно много.
  • На работе каждый человек проводит значительную часть своей жизни, поэтому очень важно не только то, чем он занимается, но и то, с кем ему приходиться общаться.
  • Сплетни в рабочем коллективе – вполне обыденное явление, причем не только среди женщин, как это принято считать.
  • Предлагаем вам ознакомиться с антисоветами, которые подскажут, как не надо разговаривать с начальником офисному работнику.

Раздел: Тип документа: Размер файла: 5,0 кб (txt-версия) Благодарности За сегодня, 26 июля 2019, сказали спасибо: 114 Востребованные Типы договоров

  • 51
  • 4
  • 72
  • 100
  • 36
  • 48
  • 14
  • 25
  • 79
  • 36
  • 90
  • 38
  • 66
  • 78
  • 309
  • 37
  • 37
  • 75
  • 270
  • 62
  • 162
  • 66
  • 72
  • 127
  • 23
  • 18
  • 56
  • 35
  • 160
  • 15
  • 7
  • 61
  • 15
  • 17

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Это должны быть те бумаги, которые подтвердят изменение вашего положения, например, выписка из трудовой книжки или справка от врача.Далее вам останется только подписаться и отдать его специалисту.

Советуем заполнять заявку в двух экземплярах, причем оба должны быть подписаны работником банка.Образец вы сможете посмотреть здесь:Как мы уже писали ранее, заявка будет рассматриваться, в среднем, от 1 до 2-ух недель. При этом никто не может обязать банк пойти вам на встречу, и одобрить заявление, это остается целиком на его усмотрение.

Если вам отказывают в реструктуризации долга, и банк не предпринимает никаких действий для того, чтобы помочь вам справиться с проблемным долгом, все, что вам остается — это обращаться в суд для того, чтобы уже в судебном порядке требовать предоставления отсрочки, уменьшения штрафов и пересмотра графика платежей.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа?

Тогда пройдите по .

Как написать заявление на реструктуризацию кредита: образец заполнения

Образец заявления о реструктуризации приведен ниже.

Состоит оно из двух частей – информационной и просительной. Первая включает в себя:

  • ежемесячная сумма, которую плательщик может выплачивать в новых условиях.
  • дата кредитного договора;
  • изначальная сумма кредита;
  • дата, с которой должник не стал погашать долг в прежнем режиме;
  • ФИО;
  • подробное описания причин невозможности исполнения обязательств в прежнем режиме;
  • как погашался кредит в то время, когда не было просрочек, и какая сумма еще осталась для полной оплаты;

Особое внимание нужно уделить доказательствам своего сложного финансового положения. Допустим, это могут быть справки из больницы, документы о рождении ребенка, справки о потере кормильца.

запись об увольнении и т.

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту: как правильно составить

В то же время головной офис компании более заинтересован в мирном урегулировании вопроса с заемщиками, поэтому шансов на проведение реструктуризации в таком случае — гораздо больше.

Для того чтобы повысить шансы на положительное решение по заявлению реструктуризации, нужно приложить к обращению документальное подтверждение изложенных в нем обстоятельств.

К примеру, при потере места работы, таким документом является копия трудовой книжки и копия приказа об увольнении. Перед подачей заявления заемщику необходимо уточнить размер задолженности посредством обращения в отделение банка или телефонного звонка на горячую линию компании.

Внимание: Если в одном банке на одном заемщике числится два и более кредитов, то заявление на реструктуризацию нужно подавать для каждого кредита отдельно, но при этом во всех обращениях указать, что имеются дополнительные долговые обязательства по другому кредитному договору.

Рефинансирование кредитов в Восточном экспресс банке

Также требуются документы по транспортному средству, когда новая ссуда будет оформляться под залог автомобиля. Планируя перекредитование в банке «Восточный», нужно предварительно изучить текущий договор на предмет наличия возможности досрочной выплаты ссуды. Если в соглашении такая возможность прописана, а штрафные санкции начисляться не будут, то рефинансирование целесообразно.

В этих целях можно ориентироваться на следующие кредитные продукты финучреждения: Кредит «Сезонный» на сумму до 50 тыс.

рублей на срок 36 мес. с фиксированной ставкой 15%. Кредит «Равный платеж» с лимитом от 30 тыс.

до 200 тыс. рублей. Ставка может быть определена на уровне от 29%. Заем «По двум документам» с максимальной суммой выдачи денег до 0,5 млн. рублей при ставке от 18% до 29,9%.

Заявление о реструктуризации – шанс избежать проблем с кредитом

В одних банках — это работа отделов кредитования, в других – проблемных задолженностей, в третьих – специальных подразделений. Нет и единых сроков, когда может быть подано заявление о реструктуризации задолженности.

редко реструктуризируются по причине небольших сумм задолженности. Впрочем, в последнее время некоторые кредитные учреждения стали идти навстречу клиентам, имеющим небольшую (до 100 000 рублей) задолженность.

Реструктуризация кредита Восточного Экспресс Банка

→ Восточный Экспресс предлагает быстрые и удобные в оформлении ссуды. Однако в организации действуют достаточно высокие штрафы за просрочку, поэтому при появлении трудностей следует как можно скорее разобраться с ними, чтобы не переплачивать.

https://www.youtube.com/watch?v=1XIGK0dwJiY

Одним из способов уладить вопрос является реструктуризация кредита Восточного Экспресс Банка. Она представляет собой корректировку условий займа, которая поможет вписать обязательство в изменившиеся финансовые обстоятельства клиента.

Чаще всего меняется срок выплат – при его продлении размер платежа уменьшается до приемлемого уровня. В отдельных случаях можно снизить ставку или отменить часть штрафных санкций. Кредиторы не обязаны реструктурировать долги граждан, так что при обращении с такими целями можно получить как положительный, так и отрицательный ответ.

Вместе с тем, для организации такая мера может быть более выгодной по сравнению с привлечением коллекторов или подачей судебного иска.

Шансы на принятие решения в вашу пользу повысятся в следующих случаях:

  • При наличии уважительной причины для пропуска выплат. В их числе можно назвать увольнение по инициативе работодателя, потерю части дохода, рождение ребенка или иные семейные обстоятельства.
  • Стремление к урегулированию долга. Оно выражается в том, что заемщик не прячется и легко идет на контакт, откликаясь на предложения банка.
  • Продолжение выплат. Если человек не может осилить всю ежемесячную сумму, но регулярно вносит хоть сколько-то, это подтверждает его ответственное отношение и добрые намерения.

Перед подачей заявки можно попробовать воспользоваться услугой «Кредитные каникулы».

Она позволяет отсрочить платежи на период до трех месяцев. 22 января 2019 года. Источник: Onlinekredit-Zayaa.ru Также смотрите:

Реструктуризация кредита: банки, предоставляющие такую услугу

Заявление на реструктуризацию кредита восточный экспресс банк

 Когда мы берем очередной кредит, то редко задумываемся о возможных сложностях, которые могут возникнуть с его выплатой. Тем не менее, редкий заемщик не сталкивается с такими сложностями, особенно, если берет кредит на продолжительный срок.

Что же делать, если выплачивать кредит становится невозможно?

Специально для выхода из затруднительных ситуаций по выплате кредитов существует специальная услуга – реструктуризация кредита.

Она предоставляется тем заемщикам, которые по объективным обстоятельствам не могут в полном объеме выполнять кредитные обязательства.

Если такой клиент вовремя, до образования задолженности и начисления штрафов, обратится в банк за реструктуризацией кредита, то кредитная история такого клиента не будет испорчена, а его репутация надежного клиента сохранится, и он сможет претендовать на очередной кредит в будущем.

Некоторые заемщики путают понятие рефинансирование и реструктуризация и пытаются найти информацию о реструктуризации кредитов других банков, что противоречит самому понятию реструктуризации. Эту услугу может предоставить только тот банк, который выдал вам кредит, сторонний же банк никак не может участвовать в пересмотре условий кредитного договора.

Варианты реструктуризации кредита в банке

В разных банках применяются разные варианты реструктуризации, причем некоторые банки допускают использование нескольких схем и применяют их в зависимости от ситуации у каждого конкретного клиента.

  • Изменение срока кредита – увеличение срока кредитования позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа по реструктурируемому в банке кредиту.
  • Изменение процентной ставки – иногда банк идет навстречу клиенту и пересматривает условия выплат по кредиту за счет уменьшения размера процентной ставки. Так как это не очень выгодно для банка, то реструктурирование кредита по этой схеме применяется только в крайних случаях, когда улучшения финансового положения заемщика не предвидится, например, в случае непредвиденной потери трудоспособности.
  • Кредитные каникулы – пожалуй, самый распространенный способ реструктуризации кредита в банке. Суть этого варианта состоит в предоставлении клиенту отсрочки по выплате основной суммы долга по кредиту на 2-3 месяца. В течение этого периода времени клиент выплачивает только проценты, а в дальнейшем за это выплачивает несколько увеличенные ежемесячные платежи.
  • Изменение порядка выплаты процентов – данная схема применяется для кредитов, по которым предусмотрено уменьшение суммы ежемесячного платежа по мере выплаты процентов. Этот способ выплаты процентов «вперед», меняется на аннуитетные платежи, когда кредит выплачивается равными платежами, и соответственно, первоначальные платежи не больше, чем последующие.

Условия реструктуризации кредита в разных банках

Чтобы претендовать на реструктуризацию в Сбербанке, клиенту нужно заполнить анкету (бланк анкеты вы можете скачать в конце статьи) и отправить ее по электронной почте в отдел по работе с проблемной задолженностью. Специалисты отдела рассмотрят заявление клиента и свяжутся с ним, чтобы уточнить параметры пересмотра условий выплат по кредиту и обсудить комплект необходимых документов.

Кроме этого, в некоторых региональных отделениях Сбербанка, на правах акции, клиентам периодически предлагается воспользоваться услугой Кредитные каникулы.

  • Промсвязьбанк. Услуги Промсвязьбанка всегда отличались доступностью и ориентацией на клиента, не исключение из данного правила и программа реструктуризации кредита Промсвязьбанка – Кредитные каникулы. Из названия уже понятно, что клиенту предоставляется возможность получить отсрочку по выплате ежемесячных платежей. Условия отсрочки таковы – клиент может не выплачивать два очередных платежа по кредиту, но за это ему необходимо будет в дальнейшем доплатить 15% от суммы одного платежа. Воспользоваться услугой могут только добросовестные заемщики, не имевшие просрочек (отсутствие просрочек более 7 дней за последние полгода пользования кредитом), срок действия кредитного договора у которых составляет не менее полугода. Для подключения Кредитных каникул, заемщику придется обратиться в отделение Помсвязьбанка и написать заявление на реструктуризацию кредита в банке.
  • Сбербанк. Крупнейшая кредитная организация России не могла лишить своих клиентов возможности облегчить финансовое бремя в непредвиденных обстоятельствах. Реструктуризация кредита Сбербанка не только доступна, но еще и предлагается в нескольких вариантах, в зависимости от ситуации клиента:
    • отсрочка по уплате основного долга по кредиту и выплата только процентов;
    • отказ банка от начисления штрафных выплат или частичное списание суммы штрафов;
    • изменение срока кредитования;
    • индивидуальный график внесения выплат по кредиту.
  • Восточный Экспресс банк. Программа реструктуризации кредита банка Восточный Экспресс, также как и программа Промсвязьбанка, реализуется в форме кредитных каникул, правда с некоторыми отличиями:
    • клиент может получить отсрочку не на весь ежемесячный платеж, а только на сумму основного долга – начисленные проценты все же придется выплатить;
    • срок отсрочки по выплатам может составлять от 1 до 3 месяцев и обсуждается с банком индивидуально;
    • срок кредитного договора увеличивается на продолжительность кредитных каникул, при этом размер процентной ставки по кредиту остается неизменным;
    • воспользоваться услугой реструктуризации кредита Восточного Экспресс банка можно только 2 раза за весь срок действия кредитного договора и только с перерывом не менее полугода;
    • первое обращение за отсрочкой можно сделать не ранее, чем через 3 месяца после получения кредита.
  • ОТП Банк. Заемщикам ОТП Банка также доступна программа реструктуризации кредитов. Банк предлагает два варианта изменения условий выплат – продление срока выплат с одновременным уменьшением размера ежемесячной выплаты и так называемый мораторий, предполагающий перенос одной или нескольких выплат по кредиту и увеличение срока действия кредитного договора на такой же период с сохранением суммы ежемесячной выплаты. Обратиться с заявкой на рефинансирование кредита в банк можно не только лично, но и по телефону 8-800-100-5555.

В той или иной форме реструктуризация кредита применяется в большинстве российских банков, но конкретные условия могут очень сильно отличаться и даже не всегда существенно улучшать его ситуацию, а наоборот – ухудшать его финансовое положение. Поэтому прежде, чем рефинансировать кредит в банке, важно внимательно изучить все нюансы вносимых в кредитный договор изменений.

Полезные ссылки

Условия кредитных каникул Промсвязьбанка: http://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Vacation

Условия реструктуризации кредита банка Восточного Экспресс: http://www.express-bank.ru/moscow/faq/credit

Условия реструктуризации кредита в банке ОТП: http://www.otpbank.ru/retail/down_loans/

Анкета-заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке 

Источник: http://www.burokratam-net.ru/dengi-i-finansy/kredity/chto-delat-esli-nechem-platit-po-kreditam/restrukturizatsiya-kredita-banki-predostavlyayushchie-takuyu-u

Как работает сервис подбора кредитов?

кредитных организаций составляется на основании отзывов потребителей и экспертных выводов. Инструмент для подбора займов с учетом индивидуальных потребностей потенциального заемщика базируется на стандартных алгоритмах скоринга, которые активно применяются представителями банковской отрасли.

Чтобы воспользоваться возможностями сервиса по подбору кредитов:

  1. Заполните анкету на сайте, предоставив персональные данные и выбрав параметры будущего займа;
  2. Оставьте номер контактного телефона и адрес электронной почты для обратной связи;
  3. Доверьтесь системе автоматического подбора кредитов на основании результатов анализа анкеты;
  4. Выберите подходящий вариант кредитования из сформированного алгоритмом списка предложений;
  5. Отправьте готовую заявку потенциальному кредитору и получите деньги в течение пары часов.

Важно! Заполнение единой заявки повышает вероятность оформление желаемого займа. Чем больше информации готов предоставить потенциальный заемщик, тем выше шансы на получение выгодного предложения от кредитора.

На заполнение заявки требуется около десяти минут. Однако пред тем как отправить готовую анкету, рекомендуется выполнить проверку на предмет грамматических ошибок и опечаток.

Преимущества персонального подбора кредитов:

  • Экономия времени;
  • Оперативное заполнение заявки;
  • Мгновенная выдача результатов;
  • Высокая релевантность выборки;
  • Бесплатное обслуживание;
  • Повышение шансов на получение займа;
  • Защита конфиденциальных данных;
  • Безопасность кредитных программ.

Важно! Отклонение банком заявки на кредит ухудшает репутацию заемщика. Чтобы сберечь безукоризненную кредитную историю следует воспользоваться инструментом для персонального подбора кредитных продуктов.

Список займов с высокой вероятностью одобрения составлен на основании результатов анализа информации, предоставленной соискателем во время заполнения анкеты. В каталоге представлены только популярные программы кредитования и надежные партнеры с идеальной репутацией. Сервис также гарантирует безопасность личных данных клиента.

Как можно оформить рефинансирование?

В Восточном банке процедура перекредитования стандартная. Лицо, которое хочет получить рефинансирование, обращается в финучреждение с заявлением и предоставляет пакет требуемых документов. Восточный экспресс банк рассматривает заявление и принимает решение – утверждает или отказывает в возможности выдачи кредита.

Специальной программы по рефинансированию в рассматриваемом финучреждении нет, поэтому целесообразно ориентироваться на получение стандартных потребительских займов или ссуды под залог имущества. Однако в заявлении и анкете в качестве целевого назначения следует указать – рефинансирование текущего займа.

При позитивном выводе Восточного банка заключается новый договор, а средства переводятся в счет оплаты ранее оформленной ссуды в другой финорганизации. После этого заемщик по утвержденному графику платежей вносит взносы на счет Восточного банка, который становится основным кредитором.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Для оформления ссуды в рамках механизма перекредитования заемщик должен доказать свое соответствие стандартным требованиям:

  1. возрастные ограничения – от 21 до 76 лет при завершении платежей по новому договору;
  2. постоянная регистрация и проживание в городе или ином населенном пункте, где существует отделение банка «Восточный»;
  3. постоянное трудоустройство и работа по последнему месту более 3 мес.;
  4. работа по последнему месту занятости для лиц, которые не достигли 26 лет, более 1 года;
  5. наличие доходов, которые носят постоянный характер.

Заемщику, претендующему на рефинансирование ссуды, следует обратить внимание на то, что для увеличения шансов на перекредитование у него должны отсутствовать просрочки по займам. Дополнительно существует возможность консолидированного рефинансирования, когда несколько текущих займов могут быть заменены одним новым кредитом от Восточного банка.

Как заполнить единую заявку во все банки?

Так называемая «единая заявка во все банки» по своей сути является расширенной анкетой потенциального заемщика, который находится на стадии поиска оптимальной кредитной программы для получения выгодной ссуды. Грамотно заполнив онлайн-форму, соискатель мгновенно получит небольшой список банков и небанковских организаций с детальным описанием доступных кредитных продуктов.

На каждом из этапов заполнения заявки нужно размещать исключительно достоверные сведения. Попытка ввести кредитора в заблуждение не принесет потенциальному заемщику выгоду. Наоборот, стремительно снизится релевантность выдачи результатов персонального поиска и вероятность получения выгодного кредита.

Корректное заполнение основного раздела анкеты позволит подобрать кредит под индивидуальные нужды. В обязательных полях необходимо указать информацию, которая затем используется для выполнения скоринга.

Общие сведения:

  • ФИО, пол и дата рождения заявщика;
  • Желаемая сумма займа;
  • Оптимальная продолжительность сделки;
  • Номер мобильного телефона и адрес e-mail;
  • Актуальное состояние кредитной истории.

Чем ниже сумма и меньше срок кредитования, тем выше шансы на получение займа. Вероятность заключения выгодной сделки существенно повысится, если потенциальный заемщик обладает безукоризненной репутацией с закрытыми без просроченных платежей кредитными соглашениями.

Риск отказа в кредитовании повысится при условии стремительного ухудшения кредитной истории вследствие систематических нарушений.

Паспортные данные требуются для проверки кредитной истории путем подачи запроса в БКИ. Соответствие предоставленной информации сведениям из базы данных бюро позволит подтвердить личность, возраст и гражданство заемщика.

Претендующему на получение кредита лицу нужно указать место рождения, в также номер, серию и дату выдачи документа. В заявке размещается информация о подразделении УФМС, где получен паспорт.

Сведения о фактическом месте жительства применяются алгоритмом для автоматического подбора кредитных предложений в регионе проживания клиента. Если прописка совпадает с фактическим адресом заемщика, следует поставить соответствующую отметку в анкете.

Информация о месте жительства:

  • Регион проживания и название населенного пункта;
  • Улица, номер дома и квартиры;
  • Тип регистрации (временная или постоянная).

Некоторые организации готовы предоставлять кредиты гражданам без постоянной регистрации, однако срок действия временной прописки должен превышать продолжительность кредитования. Фактический адрес может не совпадать со сведениями о регистрации. В этом случае нужно дополнительно ввести данные об актуальной прописке.

Уровень платежеспособности – главный критерий, влияющий на вероятность одобрения заявки. В процессе скоринга сотрудниками финансовых учреждений учитывается информация о трудоустройстве и уровне дохода заемщика.

Сведения о занятости:

  1. Тип занятости (безработный, пенсионер, студент, ИП, фрилансер или работник по найму);
  2. Название, адрес и корпоративный номер телефона предоставившей работу организации (не обязательно).

Для получения максимальной шкалы вероятности оформления кредита необходимо заполнить не только все обязательные поля заявки, но и предоставить дополнительные сведения о клиенте.

Шансы на кредитование резко снизятся, если заявщик не имеет официального трудоустройства.

С дискриминацией по трудовому признаку сталкиваются пенсионеры, студенты, самостоятельно занятые лица и предприниматели.

Обязательные требования к заемщикам:

  1. Возраст не менее 18 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Отсутствие проблем с законом.
  4. Постоянная или временная регистрация.

Персональный подбор кредита будет бесполезным, если потенциальный клиент не соответствует перечисленным запросам. Единая анкета отклоняется также в случае обнаружения серьезных ошибок при вводе паспортных данных.

Важно! После размещения всех необходимых для подбора кредитов сведений следует предоставить разрешение на обработку персональной информации. Сервис гарантирует клиенту сохранность секретных данных и защиту от злоумышленников.

Памятка для заемщика:

  • При выборе кредитной программы отталкивайтесь от собственного бюджета и уровня заработка.
  • Размер регулярных платежей ни в коем случае не должен превышать 40% от суммы ежемесячного дохода.
  • Пред подачей заявки постарайтесь закрыть предыдущие кредитные сделки без просроченных выплат.
  • Не указывайте фальшивые, устаревшие, несуществующие и не соответствующие действительности данные.
  • Откажитесь от одновременной подачи нескольких однотипных заявок. Спам часто карается блокировкой!
  • Грамотно управляйте задолженностью. Не оформляйте новые займы для погашения просроченных кредитов.
  • Изучайте отзывы о кредиторах и доступных программах кредитования перед подписанием документов.
  • Обратите внимание на полную стоимость кредита с учетом процентов, комиссий и прочих платежей.

Основная цель заполнения единой заявки заключается в ускорении процесса кредитования путем мгновенного подбора соответствующих потребностям соискателя предложений от надежных финансовых организаций.

Анкета позволит оценить вероятность одобрения займа и избавит потенциального заемщика от необходимости посещать офисы местных банков, микрофинансовых компаний, ломбардов и прочих кредитных учреждений.

Сотрудничество с сервисом подбора займов происходит на добровольных началах. Проект не извлекает выгоду от предоставления сведений о кредитных программах, гарантируя сохранность персональных данных заявщиков.

Какие сведения требуются для перекредитования?

Для эффективной организации процедуры утверждения нового кредита целесообразно подготовить стандартный пакет документов в составе:

  • паспорта;
  • второго документа, удостоверяющего физлицо, на его выбор;
  • документа, отражающего доходы (по типу 2-НДФЛ или банковского образца, выписку по текущему счету и т.д.).

Дополнительно для Восточного банка целесообразно сформировать документы по имеющемуся займу:

  • договор кредитования с графиками выплат;
  • справку об отсутствии просрочек.

Если предполагается рефинансирование ипотечных займов, то следует предоставить пакет правоустанавливающих документов. Также требуются документы по транспортному средству, когда новая ссуда будет оформляться под залог автомобиля.

Рефинансирование потребительских кредитов

Планируя перекредитование в банке «Восточный», нужно предварительно изучить текущий договор на предмет наличия возможности досрочной выплаты ссуды. Если в соглашении такая возможность прописана, а штрафные санкции начисляться не будут, то рефинансирование целесообразно.

В этих целях можно ориентироваться на следующие кредитные продукты финучреждения:

  1. Кредит «Сезонный» на сумму до 50 тыс. рублей на срок 36 мес. с фиксированной ставкой 15%.
  2. Кредит «Равный платеж» с лимитом от 30 тыс. до 200 тыс. рублей. Ставка может быть определена на уровне от 29%.
  3. Заем «По двум документам» с максимальной суммой выдачи денег до 0,5 млн. рублей при ставке от 18% до 29,9%.
  4. Ссуда «Под залог автомобиля» оформляется при рефинансировании с возможностью использования в качестве обеспечения ТС категории В не старше 10 лет. Величина займа может быть определена в размере не более 1 млн. рублей до 5 лет. Ставка меняется индивидуально в пределах от 19% до 32%.

Перекредитование потребительских кредитов в Восточном банке.

Рефинансирование ипотечных кредитов

На базе «Кредита под залог недвижимости» от банка «Восточный» можно произвести рефинансирование ипотечного займа. Рассматриваемая сумма займа будет от 300 тыс. рублей до 15 млн. рублей.

При этом ставка может быть установлена в пределах от 10% до 26%. Значительным преимуществом такого варианта перекредитования является длительный период займа – до 20 лет.

Срок его утверждения минимальный, первоначальный взнос не установлен, отсутствуют дополнительные комиссии.

Однако ограничительным фактором выступает необходимость оформления залога имущества. Хотя допускается использование дополнительно поручительства.

Особенности рефинансирования ипотечных кредитов в банке «Восточный».

Банк «Восточный» может произвести рефинансирование ссуды, предлагая лояльное отношение к клиентам и достаточно выгодные условия. В то же время следует подробно изучить положения предлагаемого договора по осуществлению перекредитования и сравнить с параметрами текущего займа, а также со схемой рефинансирования в других финучреждениях.

Источник: https://ecolmed.ru/restrukturizatsiya-kredita-vostochnyy-ekspress-bank/

Правовое общество
Добавить комментарий