Возврат долгов мфо

Что делать, если есть долги по микрозаймам – процедура возврата средств

Возврат долгов мфо

Неисполнение долговых обязательств на сегодняшний день является одной из самых больших проблем для закредитованных россиян. Об этом говорит и статистика – более 50% россиян ранее допускали просрочки по кредитам.

На это у каждого человека может иметься своя причина, но факт остается фактом – долги возвращаются кредитным учреждениям далеко не все, а если возвращаются – то с большими усилиями. 

Особенности вопроса

В МФО платежеспособность клиента изучается не тщательно, на эту особенность смотрят весьма поверхностно. Именно поэтому почти все заемщики получают средства в МФО почти сразу.

Зачастую за кредитами обращаются те лица, которые имеют весьма нелегкую финансовую ситуацию и уже получили отказы со стороны большого количества кредитных учреждений.

После отказов люди, не зная, правильно они делают или нет, быстро подписывают любой кредитный договор с любой организацией, не обращая должного внимания на основные положения.

Процент за пользование заемными средствами в микрокредитных организациях очень высок, и взимается ежедневно.

Не стоит забывать о просрочках.

Если при вышеописанных условиях клиент МФО допустит просрочку, которая продлится хотя бы недели две, сумма задолженности к погашению очень серьезно увеличится.

В конечном счете, такой заемщик попадет в серьезную долговую яму, из которой выбраться будет очень и очень сложно.

Какие могут быть неприятности

Многие из тех людей, кто хотя бы раз столкнулся с неприятностями финансового характера. На самом деле, у таких граждан может быть множество причин, чтобы постараться избежать выплаты долга.

Вот некоторые из них:

  1. Тяжелые обстоятельства в жизни. Если человек берет в долг деньги, то он не может угадать, что именно может случиться завтра. Потеря работы, трудоспособности, болезнь – все это ухудшит материальное положение. Поскольку увеличения денежных средств не будет, платить по займу, соответственно, будет нечем;
  2. Неплатежеспособность. Такая причина может возникнуть у тех людей, которые постоянно живут в долг. Получение кредитных средств для них является прекрасно изученной схемой. В большинстве ситуаций, у таких людей имеется очень плохая кредитная история вместе с огромным количеством попыток оформления ссуд во многих кредитных учреждениях;
  3. Мошенничество. Об этой причине стоит рассказать отдельно.

Нюансы: 

  • Чтобы получить средства в МФО, потребуется только гражданский паспорт РФ. Таким преимуществом очень любят пользоваться мошенники, берущие ссуды по украденным документам на очень серьезные размеры;
  • Человек узнает о своих долгах только после визитов коллекторов или присланных повесток в суд. И в такой ситуации доказать факт мошенничества не представляется реальным;
  • Оформление кредитов подростками на собственных родителей. При оформлении займов они не задумываются о том, какие последствия могут быть после этого.

Даже несмотря на долгий срок просрочки по кредиту, у человека в любом случае остается обязанность по его выплате.

Если просрочка возникла – материальное положение у человека довольно серьезно ухудшится. В ситуациях, когда возможности для своевременное погашения задолженности у гражданина нет – стоит в обязательном порядке предоставить данную информацию для собственного кредитора.

Обязательно стоит предупредить микрофинансовую организацию, занимающуюся долгом заемщика.

Это необходимо сделать посредством письменного заявления о просьбе отсрочить платеж.

Общие порядок примерно выглядит так:

  1. Написать заявление;
  2. Указать причину неплатежеспособности для определенного момента времени;
  3. Приложить необходимые доказательства в документальном виде.

В качестве документов, которые могут доказать неплатежеспособность, могут выступать:

  1. Трудовая книжка (если есть отметка об увольнении или сокращении);
  2. Справка о заболевании от доктора. 

Меры для должников при наличии долгов по микрозаймам

Допустимая просрочка, которая может быть в практике микрокредитования – от 3 до 15 дней. Некоторые кредиторы могут увеличить этот период, и на это обязательно стоит обращать внимание при заключении кредитного соглашения.

После того, как данный срок выходит, заемщик начинает получать SMS-уведомления или звонки от кредитора с просьбами о выплате задолженности.

Этот период считается более-менее спокойным, но потом, если клиент МФО не вносит по-прежнему средства по долгу, то специалистами компании или сторонних организаций может оказываться психологическое воздействие.

В случае просрочки заемщик получает огромное количество сообщений и звонков, а также электронных писем.

Все они имеют примерно одинаковое содержание – требования о погашении долга или предложения о реструктуризации задолженности.

В случае, когда должник не идет на контакт с представителями кредитора, сотрудники МФО начинают обзвон всех родственников и близких, которые были указаны при заявке на кредитование.

Что будет, если не брать трубку от кредиторов

Одним из важных действий заемщика при просрочке является постановка в известность МФО о ситуации:

  • Если скрываться и не отвечать на звонки – клиент допустит очень серьезную ошибку. При просрочке придется оплатить пени и штрафы;
  • Определенные микрокредитные предпрития могут применить более высокую ставку по процентам для каждого дня по допущенной просрочке;
  • Если заемщик не контактирует с представителями компании, сотрудники микрофинансовой компании начинают принудительное взыскание долга.

Возврат долгов

Если заемщик старается уклониться от долга без объяснения причин, МФО начинают идти на крайние жесткие меры:

  • При потере источника дохода или временной нетрудоспособности, МФО сможет пойти навстречу и предложить отсрочку;
  • Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому, каждый может рассчитывать на снисходительность со стороны сотрудников микрокредитной компании;
  • Перенос даты погашения долга возможен только до наступления крайнего срока выплаты кредита по факту. На период отсрочки проценты не начисляются. В назначенный заново срок, заемщик обязан погасить и проценты, и основную сумму.

Через суд и коллекторов

Большинство коллекторских агентств работает примитивно и грубо – запугивают клиентов, постоянно звонят, угрожают. Также они в любой момент могут приехать с визитом к заемщику домой. Распространен также и такой вид воздействия, как расклейка листовок по подъезду и району с требованием вернуть долги.

Особенности работы коллекторов:

  • Коллекторы всегда стараются оказать психологическое воздействие на клиента;
  • Их методы не всегда являются законными, и, поэтому, замученные клиенты начинают отдавать свои деньги. Такие меры являются выигрышными для банков, поэтому, обращение в коллекторские агентства является наиболее выгодным решением для банковских структур и микрокредитных учреждений.

Законное неисполнение обязательств

У должников могут быть вполне законные основания для того, чтобы не исполнять долговые обязательства согласно кредитному соглашению. Изначально надо ставить вы известность кредитора о невозможности вернуть долг.

В большинстве случаев, компании идут навстречу клиентам и предлагают отсрочку:

  • Такой способ не платить является самым законным и оптимальным;
  • Почти все микрокредитные учреждения идут навстречу, потому что отсрочка является лишним способом заработать для компаний, поскольку такая услуга является платной.

Если же кредитор отказывает в отсрочке, можно попробовать расторгнуть договор в судебном порядке, при признании сделки кабальной. При положительном судебном решении, долговые обязательства снимаются с должника.

Даже в сложных ситуациях при допущенных длительных просрочках, все можно решить миром. Далеко не каждый кредитор сможет лояльно отнестись к клиенту, и поэтому, перед оформлением кредита стоит взвесить все «за» и «против». Если же просрочка все же была допущена, то стоит сразу же обратиться к кредитной организации.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Пред.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Источник: http://zakonmaster.ru/chto-delat-esli-est-dolgi-po-mikrozajmam/

Микрозаймы: судебная практика решения невозвращения долгов

Возврат долгов мфо

 К микрозаймам в большинстве случаев отношение строго категоричное: кто-то считает их едва ли не панацеей, способной спасти от всех бед, а кто-то презрительно морщится или даже вспоминает свой негативный опыт.

Бесполезно рассказывать о том, что МФО никому насильно денег не приносят и брать не заставляют: любой взрослый человек должен понимать, что взятое на время рано или поздно придется отдавать. Тем более, что перед выдачей займа заемщик получает на подпись документ, где подробно изложены его права и обязанности.

Поставив свою подпись, он подтверждает, что согласен со всеми пунктами, а уж читал он их или нет – дело его личной ответственности.

Заемщиков, не возвращающих кредиты по микрозаймам, условно можно разделить на две группы:

  1. Лица, в силу независящих от них обстоятельств неспособные выплачивать кредитные платежи. Как правило, это те, кто потерял работу, внезапно столкнулся с серьезным нарушением здоровья (своего или близких), требующим финансовых вложений и т.п;
  2. Лица, полагающие, что за неуплату по долгу им ничего не будет, поскольку МФО – организация негосударственная.

Такое деление условным названо потому, что руководству организации, в которой вы брали займ, по большому счету неинтересны причины и мотивы неуплаты: единственный их интерес – получить свои деньги обратно, причем желательно с немалой прибылью. Для достижения этой цели они идут на многое.

 Ответственность заемщика за невыплату микрозаймов

 Людей, от буквы до буквы читающих все, что указано в документе, который они должны подписать при взятии микрокредита – единицы.

Поэтому так много тех, кто возмущается размером сумм, требуемых МФО при просрочке долга, хотя все эти нюансы изначально указаны в договоре.

По этой же причине появляются вопросы в стиле могут ли микрозаймы подать в суд, что будет, если не платить по счетам, посадят ли за невыплаты в тюрьму и т.п.

На самом деле, все достаточно просто: микрофинансовые организации берут на себя огромный риск, выдавая займы практически всем желающим, даже лицам с отрицательной кредитной историей или ее отсутствием. Чтобы этот риск оправдать, они постарались максимально обезопасить себя от невыплат, поэтому в случае просрочки платежа последовательность их действий в отношении должников такова:

  • Звонок с вопросом о причине просрочки и предложением найти решение вопроса как можно быстрее (пролонгация, реструктуризация и т.п.);
  • Передача ваших данных в Бюро КИ РФ, с указанием, что вы недобросовестный плательщик (вряд ли вам удастся взять банковский кредит при наличии такого пятна на репутации);
  • Передача долга коллекторской конторе, причем не государственной, действующей в рамках Законодательства РФ, а какой-нибудь частной, не выбирающей способов давления на должников. Любимые их «развлечения» – звонки с угрозами в любое время суток, как вам, так и вашим близким, чьими контактами она располагают; сообщение о долге на работу, всем вашим соседям, а также расклейка в непосредственной близости от вашего места проживания листовок с вашим фото и указанием размера долга;
  • Обращение в суд по микрозаймам.

Любой следующий шаг предпринимается только в том случае, если с вашей стороны после применения предыдущего не было предпринято никаких попыток исправить ситуацию.

 В каких случаях МФО подают в суд?

 Увеличивающееся количество судов по микрозаймам объясняется тем, что у МФО есть только одна возможность вернуть свои деньги: уговаривать своих недобросовестных заемщиков.

Как они это будут делать и какие слова подбирать – это уже другой вопрос, однако угрозы – это максимум, на что они способны.

Отбирать у должника имущество не входит в их компетенцию, этим может заниматься исключительно суд.

По закону руководство коммерческой организации, выдававшей вам займ, может обращаться в суд немедленно после того, как вы нарушили свои обязательства, т.е. на следующий же день после невыплаченного очередного взноса. Однако не ждите, что к вам в ближайшие пару месяцев придут судебные приставы.

Почему? Ответ прост: у любой МФО пеня за просрочку платежа гораздо выше, чем и без того немаленькие проценты по самому займу, а потому им попросту выгодно, чтобы вы стали должны как можно больше.

Однако это не означает, что можно вовсе не возвращать микрозаймы – судебная практика знает немало примеров, когда заемщика все же обязали вернуть взятые средства.

 Чем для заемщика может обернуться суд по микрозайму

 Сразу о приятном: как только МФО подаст на вас иск в суд, сумма больше не будет увеличиваться до принятия решения суда по микрозайму – даже если процесс затянется на недели и даже месяцы. Проще говоря, в момент подачи иска «счетчик» останавливается. Правда, тут возникает вопрос: если все же сумма, указанная в иске, непомерно велика – что делать?

Не ждите. Что суд разрешит вам не платить – этого не будет. Каждый человек, добровольно и осознанно обратившийся за микрокредитом, должен был понимать, что деньги возвращать придется.

Однако и красочно описываемая коллекторами картина, как вас под осуждающие взгляды окружающих выводят из зала суда в наручниках и препровождают в тюрьму – также не соответствует истине.

Разумеется, в абсолютном большинстве случаев решение суда микрозайму оказывается на стороне занимателя, однако определенные выгоды заниматель все же для себя получает.

 Выгоден ли суд для заемщика?

 Закономерный вопрос: если суд практически всегда присуждает вернуть долг и оплатить судебные издержки, почему МФО не так часто прибегают к этому способу возвращения микрозаймов – судебная практика решает сравнительно небольшое количество долговых исков. Этому есть несколько объяснений.

Во-первых, многие должники попросту «не доходят» до стадии подачи заявления в суд и под давлением коллекторов, делая все возможное и невозможное, все же погашают долг. Во-вторых, учреждения, выдающие микрокредиты, знают о возможности понижения размера неустойки, а потому не слишком спешат в суд.

 Вывод очевиден: если человек, взявший микрокредит, не преследует цель просто присвоить себе деньги, а по действительно объективным причинам не может выплачивать взносы – для него суд выгоден.

Будет найдено оптимальное решение, к примеру – долг разделят на несколько платежей, которые будут вычитываться у заемщика из зарплаты.

Кроме того, если суд сочтет несправедливым размер первоначально взятой суммы с размером компенсации, требуемой МФО, он может в разы понизить запрашиваемую сумму, а то и вовсе обязать должника выплатить только тело кредита и проценты по нему.

Могут ли за микрозаймы подавать в суд, если их своевременно не вернуть? Могут. Однако законопослушным гражданам, просто оказавшимся в трудной ситуации, бояться совершенно нечего. Такие меры неприятны для людей, изначально задумавших мошеннические действия и совершенно не планирующих отдавать взятое.

Остальным же грозит либо реструктуризация долга, либо опись за долги принадлежащего заемщику имущества (кроме жизненно необходимых вещей). Разумеется, любой судовой процесс – мероприятие малоприятное, поэтому лучше всего не дожидаться передачи дела в суд, а выполнять свои обязательства по взятым займам.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным – подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mikrozaymy-sudebnaya-praktika-resheniya-nevozvrashcheniya-dolgov

Взыскание долгов: как это происходит в МФО?

Возврат долгов мфо

В случае, если заемщик не смог отдать долг вовремя, микрофинансовая организация, конечно же, на начальном этапе не будет принимать никак жестких мер. Во многих крупных МФО существует специальный отдел, который занимается проблемными и безнадежными долгами. Поэтому для начала заемщику могут присылать смс-сообщения на мобильный телефон или письма на электронную почту.

В случае, если должник никак не реагирует, может позвонить консультант, и поинтересоваться причиной невыплаты займа.

Когда именно это может произойти – через три дня после образования задолженности или через две недели – ответить сложно, каждая микрофинансовая организация выбирают свою тактику.

Это может быть тактика “ожидания” или “активного действия”, но, в любом случае, рассчитывать на то, что МФО простит или забудет о задолженности, достаточно неразумно.

Взыскание долга по займу: как его предотвратить?

Уточнив причину не возврата займа, работник МФО, скорее всего, предложит различные способы решения ситуации. Это может быть:

–       продление займа;

–       реструктуризация займа;

–       рефинансирование займа;

–       выкуп долга третьим лицом.

В случае, когда заемщик планирует погасить долг в ближайшее время или желает получить кредитные каникулы или отсрочить займ или кредит, лучше как можно быстрее сообщить об этом сотруднику МФО, не избегая его звонков. Ситуации на жизненном пути бывают различные – неожиданная поломка автомобиля, болезнь, увольнение с работы – обо всем этом необходимо не стесняясь говорить во избежание проблем.

В ситуации же, когда заемщик не отвечает на звонки, не уточняет причину просрочки, не желает проводить никаких действий по исправлению задолженности – начисление пени и штрафов неминуемо. К счастью для таких клиентов, закон о микрозаймах, принятый в декабре 2018 года, сможет облегчить их участь.

Максимальный размер задолженности не должен превышать более, чем в 2,5 раза суммы оформленного кредитного обязательства, а с июля 2019 года – и вовсе двукратного размера начального займа.

Но, следует заметить, что закон вступит в силу только с 28 января 2019 года, поэтому ранее оформленные кредитные обязательства к нему не будут иметь никакого отношения – начисленную сумму денег придется выплачивать заемщику полностью.

В случае, если должник дальше продолжает игнорировать МФО, поручителя кредитного обязательства нет, либо лицу удалось отказаться от поручительства, кредитной организации не останется другого выхода, как перейти к более жестким мерам взыскания долга – воспользоваться услугами коллекторов.

Взыскание долга коллекторами

Микрофинансовые организации довольно часто продают долг коллекторам, для должника же такие действия кредитной организации могут оказаться неожиданными – заемщики редко внимательно вчитываются в договор займа.

Стоит заметить, что МФО в обязательном порядке должна уведомить заемщика о продаже задолженности. Если в договоре не указано о возможной передаче долга другим лицам , но такие действия имели место – есть риск попасться на кредитного мошенника.

Как вести себя с коллекторами заемщику в ситуации передачи задолженности? Для начала – не стоит волноваться. Действия коллекторов не обязательно могут носить агрессивный характер, в другом же случае – необходимо ссылаться на законодательство.

Интересно, что нововведения в законах 2019 года позволят коллекторам иметь доступ к данным биометрики: теперь поиск должников для них может стать проще.

Также с помощью этих данных, коллекторы смогут сверять голос неплательщика, с которым происходит общение по телефону, с голосом в их базе данных.

Такие действия необходимы для точного установления личности и исключения звонков по чужим долгам невиновным лицам.

Взыскание долга коллекторами: неправомерные действия

Отметим, что агентства, занимающиеся взысканием долгов, должны в обязательном порядке находится в реестре коллекторов, ином случае –- их действия считаются незаконными. Согласно законодательству, коллекторы также не могут:

  • пугать заемщика физической расправой, а также порчей имущества;
  • звонить не более раза в день и 2 раз в неделю, присылать сообщения или письма на электронную почту – не более двух раз в день и 4 раз в неделю;
  • угрожать близким должника, встречаться с ними без его согласия;
  • предавать огласке личные данные заемщика;
  • описывать имущество без судебного решения;
  • осуществлять звонки с анонимных номеров телефона.

Заметим, что должник вполне может отказаться от общения с коллекторами. Но это возможно только для заемщиков, срок просрочки кредитного обязательства которых составляет более четырех месяцев, а сумма долга – более пятидесяти тысяч рублей. Такая информация прописана в законодательстве, и в случае, если коллектор не прекратит свои действия – ему грозит штраф до двухсот тысяч рублей.

Взыскание долга через суд

Бывают также ситуации, когда долг заемщика достаточно велик, и продавать долг третьи лицам не выгодно. В таком случае МФО могут заниматься взысканием долга самостоятельно и написать исковое заявление в суд.

При этом важно отметить, что кредитные организации обязаны проводить досудебную работу со своими заемщиками. Это означает, что клиент в обязательном порядке должен быть уведомлен о:

–       размере долга,

–       методах его погашения

–       методах взыскания

–       начале судебного процесса.

Стоит понимать, что даже после получения должником повестки в суд, достигнуть мирового соглашения с кредитором вполне возможно. Избегать МФО уже не стоит – к общему долгу заемщика после подачи заявления в суд может добавится также размер госпошлины, которую, конечно же, необходимо будет выплатить должнику.

Рассчитывать на “доброту” суда также не нужно. Конечно, в ходе судебного процесса могут быть снижены пени и штрафы для того, чтобы вытащить заемщика из долговой ямы, но надеяться на это бессмысленно. Заключение суда может быть непредсказуемым, и, в случае, если заемщик не проявляет желания погасить долг добровольно, его взыскание происходит с помощью судебных приставов.

Что могут забрать судебные приставы за долги? Ответ прост – все ценное имущество в виде:

В связи с законодательством от 2019 года, сумма списанных денег с оклада должника может составлять до 100 тыс. рублей, вместо ранних 25 тысяч.

Как видно, взять кредитное обязательство в микрофинансовой организации гораздо проще, чем позже разбираться с долгами. Чтобы не возникало подобных ситуаций, лучше сразу подумать, сможете ли вы позже выплатить сумму взятых денег в долг.

В случае положительного ответа – воспользоваться преимуществами займов в МФО все-таки стоит. Также, не стоит злоупотреблять картами, нечаянные просрочки могут ухудшить кредитную историю и ислючить возможность получения финансовой помощи в будущем.

Иногда целесообразно закрыть карту в банке, а потом снова открыть при надобности – таким образом можно сэкономить на обслуживании.

Источник: https://loando.ru/statya/vzyskanie-dolgov-kak-eto-proishodit-v-mfo

Первое коллекторское бюро

Возврат долгов мфо

Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам

01.03.2019

Оформление займа в МФО — удобный способ решить мелкие финансовые проблемы, получив небольшую денежную сумму на короткий срок. Но в случае возникновения просрочки заемщика ждут неприятности в виде огромных штрафов и последующей передачи долга коллекторам.

Когда МФО передают долг коллекторам?

Микрофинансовые организации, как и банки, не торопятся передавать задолженность для взыскания коллекторским компаниям, так как за время просрочки начисляются штрафные санкции.

В отличие от банков, ставка в МФО рассчитывается посуточно и в среднем составляет 1,5–3 %, что в год может достигать 600–900 % от суммы займа. Штраф тоже рассчитывается от суммы кредита и составляет обычно 2 % в сутки.

Это законная практика, так как МФО работают в сегменте кредитования PDL, который предполагает высокие проценты за быстрое получение микрозайма на упрощенных условиях.

На начальном этапе кредитор самостоятельно уведомляет клиента о необходимости погашения кредита, а передача долга коллекторам возможна при условии:

  • отсутствия обслуживания займа более 90 дней;
  • уклонения от общения с сотрудниками МФО;
  • мошеннических действий.

Права микрофинансовых компаний регулируются гражданским законодательством, в частности статьей 382 Гражданского кодекса РФ, которая определяет право кредитора привлечь третью сторону для взыскания задолженности.

Такой вариант возврата задолженности позволяет кредитору получать проценты по займу согласно п. 1 ст. 395, тогда как обращение в суд и начало искового производства предполагает заморозку начисления процентов по долгу.

На каких условиях работают коллекторы

Несмотря на возможность передачи долга коллекторскому бюро, МФО предпочитают решать проблему во внесудебном порядке, самостоятельно занимаясь взысканием задолженности. Главным инструментом воздействия на неплательщика остаются телефонные звонки и СМС, которые он начинает получать с первого дня возникновения просрочки.

Такой этап может длиться несколько недель или месяцев, после чего кредитор может подать в суд, но, как правило, этого не происходит, потому что судебное разбирательство требует денежных затрат и при начале искового производства начисление процентов и штрафов по кредиту прекращается.

Поэтому МФО предпочитают передать долг коллекторам на условиях:

  • агентского договора, по которому коллекторы работают от лица кредитора и получают процент от взысканной суммы;
  • договора цессии, по которому право требования задолженности переходит новому кредитору.

Если долг передается коллекторам по договору цессии, то МФО обязана гарантировать конфиденциальность информации о заемщике, сведениях об операциях по кредиту и иных данных, переданных им в рамках договора. Это требование сформулировано в п. 4 части 2 статьи 9 Федерального закона № 151.

Что могут коллекторы

Права коллекторов определены статьями Федерального закона № 230-ФЗ, который устанавливает полномочия юридических фирм по взысканию задолженностей и гарантирует защиту интересов заемщика. В праве коллекторов:

  • сообщать клиенту о юридических последствиях невозврата кредита по телефону, через СМС или письменные уведомления по месту жительства;
  • приходить к неплательщику домой и на официальное место работы во время и с частотой, установленными ГК РФ;
  • подготавливать и подавать судебный иск;
  • заниматься сопровождением дела на стадии искового производства;
  • предоставлять информацию судебным приставам во время исполнительного производства.

Коллекторы не могут требовать погасить задолженность вне договора, описывать или конфисковать имущество клиента. Только приставы могут заниматься принудительным возвратом долга. Также нужно проверить наличие коллекторской компании в Государственном реестре организаций, занимающихся возвратом долгов, и наличие лицензии ФССП, без которой ее деятельность считается незаконной.

Что делать при передаче долга коллекторам

Если кредитор сообщил, что передал долг коллекторской компании, то, прежде чем платить по новым реквизитам, заемщик должен запросить у него документы:

  • с указанием полного названия компании и ее юридического адреса;
  • на передачу задолженности;
  • подтверждающие право требования;
  • полной суммы задолженности, включая проценты и штрафы.

Как правило, все документы в порядке и право требования коллекторов 100% законно, клиенту необходимо идти на контакт с сотрудниками агентства и не отказываться от оплаты задолженности. Независимо от формы привлечения коллекторской компании, она должна работать исключительно в правовом поле, любые противоправные действия исключены.

Коллекторы заинтересованы в том, чтобы вернуть долг быстро и безболезненно для всех сторон, поэтому при наличии уважительных причин идут на уступки клиенту и могут: пересмотреть график платежей или провести реструктуризацию кредита. Плюс при цессии возможно списание конечной суммы задолженности до 90 % включительно.

Источник: https://www.collector.ru/blog/kak-dolgo-mfo-ne-peredaet-delo-kollektoram/

Может ли МФО продать долг коллекторам?

Возврат долгов мфо

​Как и любой кредитор, микрофинансовая организации вправе уступить финансовые требования третьим лицам. Может ли МФО продать долг коллекторам? – это мало зависит от желания и согласия должников.

Все профессиональные участники микрофинансового рынка заранее предусматривают в договорах с заемщиками свое право на уступку долга в пользу третьих лиц без их конкретизации.

Тем самым, согласие должника получать отдельно не требуется – оно уже дано при подписании договора.

На сегодняшний день МФО продают коллекторам в основном только самые проблемные задолженности и делают это пакетом, включающим множество финансовых обязательств разных заемщиков.

Учитывая ограничения, которые наложил на бесконтрольный рост задолженности новый закон о коллекторах и МФО, процесс накопления очень больших долгов по микрозаймам будет происходить теперь куда более медленнее, чем было до января 2017 года.

Поэтому резкого возрастания задолженности за счет огромной неустойки быть не должно. А значит, вполне вероятно, доля проблемных и невозвратных задолженностей, за счет которых и формируются портфели для продажи долгов, пойдет на убыль.

Уже отмечается активность МФО во взыскании долгов в судебном порядке. Дело в том, что получить по договору микрозайма всю задолженность или большую ее часть – значительно выгоднее, чем продать долг всего за несколько процентов от его размера.

Вместе с тем, нельзя исключить, что именно ваш долг будет все-таки продан коллекторам. Скорее всего, так и случится, если:

  • заемщиком заявлен категоричный отказ от погашения долга;
  • должник не идет на контакт, полностью перестав платить по микрозайму;
  • МФО, в том числе с привлечением коллекторов, уже давно и безуспешно пытается вернуть просроченную задолженность;
  • принудительное исполнение решения суда о взыскании долга ни к чему не приводит, оно прекращено или окончено.

Что делать, если МФО продала долг коллекторам

Перед тем как решать, что предпринимать, узнав о продаже долга коллекторам, необходимо четко определить для себя – какие цели и задачи вы будете решать. Проще говоря, на какой исход вы рассчитываете:

  1. Решить финансовую проблему окончательно, избавившись от долгового бремени и желательно на удобных и приемлемых условиях.
  2. Положиться на развитие событий без вашего участия и влияния – ждать конкретных действий коллекторов и, отталкиваясь от них, действовать самому, или ждать судебного решения и исполнительного производства.

Важно понимать, что с продажей долга для заемщика мало что особо меняется, кроме появления нового кредитора взамен МФО. Ни условия договора микрозайма, ни объем обязательств не меняются. Приобретая по договору цессии право требования долга в свою пользу, коллекторы просто получают те же самые права, которые ранее были у микрофинансовой организации, и не более того.

Какими могут быть возможные пути решения долговой проблемы как таковой:

  1. Договориться с новым кредитором о реструктуризации задолженности для целей ее постепенного погашения.
  2. Попробовать выкупить свой собственный долг и лучше всего – через другое лицо, например, путем привлечения антиколлекторов, кредитного юриста или другую специализированную организацию или специалиста, работающего в этой сфере и реализующего подобного рода схемы.
  3. Дождаться суда, постараться в рамках процесса снизить размер неустойки и прочих переплат сверх основного долга, одновременно или уже в ходе исполнительного производства заявить ходатайство о рассрочке погашения долга.

Реструктуризация долга

Договориться о реструктуризации долга с новым кредитором (коллекторами) бывает намного проще, чем с МФО. Потому что для них такое решение вопроса очень выгодно: реструктуризация потенциально влечет погашение полного объема задолженности, а значит, получение серьезной прибыли по сравнению с затратами на выкуп долга.

Для согласования условий реструктуризации необходимо обратиться с письменным заявлением к коллекторам, предложив свои параметры рассрочки/отсрочки погашения задолженности, в том числе списания части долга, например, неустойки. Не факт, что предложение будет безоговорочно принято, но оно даст основания для обсуждения и согласования взаимовыгодных условий реструктуризации.

Выкуп долга

Это весьма хороший, эффективный, но достаточно сложный вариант.

Лучше для его реализации привлечь кредитного юриста, который проверит юридическую чистоту всех соглашений (договоров) и сопроводит все этапы.

Подобного рода схемы часто используют и антиколлекторы – как правило, те же самые кредитные юристы, но работающие с целенаправленным разрешением финансовых проблем должников в противостоянии с коллекторами.

Схема предусматривает:

  1. Выкуп своего же долга за цену, которая будет несколько больше, чем сумма, потраченная коллекторами на выкуп долга у МФО. Тут много нюансов, сказывающихся на финансовых затратах, но все равно этот вариант позволяет серьезно уменьшить объем задолженности: вы заплатите меньше, чем составляет долг.
  2. Прощение долга третьим лицом, его выкупившим, или иные способы, влекущие фактическое списание задолженности.

Во взаимоотношениях с коллекторами критически важно всё юридически грамотно реализовать. Именно поэтому нужно привлекать юриста. Велик риск, что вас обманут, в том числе оформив сделку завуалированно в свою пользу, а вы останетесь все равно должником.

Дождаться суда

Этот вариант подходит для тех, у кого нет финансовой возможности ни выкупить долг, ни отдавать его в рамках реструктуризации. Но в большинстве случаев его используют те, кто пускает ситуацию на самотек, кто не намерен возвращать долг, кто не хочет ничего предпринимать, надеясь, что по решению суда сложится куда более приемлемая ситуация с погашением задолженности.

Действительно, суды очень часто в спорах с МФО поддерживают позицию заемщиков. По крайней мере, если последние смогут убедить суд в своем крайне трудном финансовом положении и, тем не менее, готовности погашать долг на приемлемых для себя условиях.

В суде можно добиться серьезного снижения неустойки, установления на несколько месяцев периода рассрочки платежа, а при очень хорошем развитии событий – признания условий микрозайма кабальными и самого договора недействительным с возвратом в порядке реституции только тела займа (долга без процентов).

Если вам требуется консультация по данному вопросу, то наш дежурный юрист онлайн к вашим услугам.

Источник: https://law03.ru/finance/article/mfo-prodala-dolg-kollektoram

Должники МФО: какие методы взыскания к ним применяются?

Возврат долгов мфо

Микрофинансовые структуры активно кредитуют граждан, серьезно конкурируя с банками. Принципы работы МФО существенно лояльнее, чем в банках, поэтому в сфере микрокредитования гораздо чаще встречаются просрочки и неблагонадежные клиенты.

Должники МФО в случае нарушения графика оплаты подвергаются штрафным санкциям. Кроме того, кредитор всегда может обратиться в суд.

к оглавлению ↑

Если вы не можете вернуть заем вовремя

Микрофинансовые организации осознают, что работают с более рискованной категорией заемщиков, которые могут сталкиваться с финансовыми трудностями. Именно поэтому многие компании ввели в линейку услуг пролонгацию.

Пролонгация — это возможность сдвинуть срок возвращения займа на определенный срок (неделя, несколько недель, месяц). При этом заемщик избегает штрафов, его кредитная история не портится. Условия предоставления переноса срока оплаты — отсутствие просрочки и выплата начисленных процентов (отсрочке подлежит только основной долг).

к оглавлению ↑

Если вы совершили просрочку: рост долга

Банки и МФО подчиняются Центральному Банку и Закону о потребительском кредитовании. В Законе четко указывается максимально возможный процент пеней, который могут применять кредитные организации в случае просрочки.

На следующий день после просроченного платежа МФО начинает начисление пеней в размере 20% годовых. К пеням суммируется и процентная ставка по договору. По сути, пени совсем небольшие, учитывая скромные лимиты займов. Долги перед МФО в большей степени растут за счет продолжения начисления процентной ставки.

Средняя ставка по стандартному краткосрочному займу от МФО — 2% в день. Например, если вы взяли в долг 10000 руб., то ежедневно на эту сумму набегает 200 рублей. И в случае просрочки эти 2% так и будут начисляться на сумму долга. Кроме того, к ним суммируются пени в виде 20% годовых. Долг будет серьезно расти с каждым днем.

к оглавлению ↑

Какие действия предпримет МФО

В первую очередь должнику, просрочившему платеж, следует ожидать звонка представителя кредитной организации. Его задача на первых этапах взыскания — выявить причину просрочки и узнать, когда должник планирует вернуть деньги.

Многие микрофинансовые организации имеют в своем штате специалистов по взысканию долгов, которые занимаются обзвоном проблемных клиентов. Более того, есть и такие компании, которые формируют дочерние коллекторские агентства или создают собственные отделы взыскания.

К сожалению, методы взыскания долгов по займам от МФО существенно отличаются от методов, которые применяются к должникам по банковским кредитам. Банки заботятся о своей репутации и сотрудничают только с теми коллекторам, которые работают в рамках закона. МФО же часто привлекают взыскателей, которые применяют незаконные методы взыскания и давления на должников.

Что могут делать коллекторы, привлеченные МФО:

  • бесконечно звонить самому должнику, его родственникам, друзьям, на работу;
  • беспокоить соседей;
  • распространять порочащие должника листовки;
  • делать надписи в подъезде должника, у его квартиры, на дверях;
  • портить имущество (двери, припаркованное авто);
  • угрожать, порой встречаются и случаи физического воздействия;
  • давить психологически;
  • приходить домой, на работу заемщика и пр.

Все вышеперечисленные меры незаконные. Если МФО проводит взыскание долгов таким образом, должнику обязательно нужно обращаться в полицию и писать жалобы в разные структуры.

к оглавлению ↑

Что делать, если коллекторы не соблюдают закон

Если в отношении вас применяются противоправные методы, такие как порча имущества, угрозы, физическое воздействие, необходимо незамедлительно обращаться в полицию. Если полиция отказывается возбуждать дело, обращайтесь в прокуратуру. Но помните, что факт нарушения коллектором закона еще нужно будет доказать.

Надзорным органом за коллекторами назначена ФССП (служба приставов). Теперь все жалобы можно напрямую направлять туда. Например, в следующих случаях:

  • слишком большое количество звонков: больше раза в день и трех раз в неделю;
  • должника беспокоят в ночное время;
  • визиты коллекторов чаще раза в неделю;
  • агентство, которое представляет коллектор, не включено в реестр коллекторских фирм, который ведет ФССП;
  • распространение информации о должнике, хождение по соседям, звонки родственникам и на работу;
  • другие нарушения.

ФССП оперативно реагируют на жалобы населения, при необходимости перенаправляет их в другие инстанции. При выявлении фактов нарушения к коллекторам применяются меры.

к оглавлению ↑

Подают ли МФО в суд на должников

Если должник не выполняет своих обязательств и даже коллекторы не могут на него повлиять, кредитная организация обратится в суд. Это ее полное право.

Какие МФО подают в суд на должников? Это делают все компании, работающие легально. Суд встает на сторону МФО и выносит соответствующее решение.

Но при этом судья может списать часть задолженности, если она слишком раздута относительно изначально полученной заемщиком суммы.

Далее с должником уже будут работать приставы, которые могут организовать арест половины заработной платы или счетов, а также заняться изъятием имущества. При необходимости с приставами можно договориться о постепенном закрытии долга.

Ирина Русанова

Источник: https://finansy.name/kredity/dolzhniki-mfo.html

Правовое общество
Добавить комментарий