Страхование жизни и здоровья водителей

Страхование водителей от несчастных случаев

Страхование жизни и здоровья водителей

Помимо страхования транспортного средства, также осуществляется страхование водителей. Защита от несчастных случаев, способных произойти с гражданами, находящимися в автомобиле, осуществляется на добровольной основе, является опциональной.

Страховые ситуации

Страховые компенсации водителям/пассажирам осуществляются при следующих ситуациях:

  • временная уплата водителем/пассажиром трудоспособности по причине несчастного случая;
  • инвалидность из-за несчастного случая;
  • смерть застрахованного из-за несчастного случая.

Варианты страхования

Страховка водителей от несчастных случаев осуществляется в рамках двух ключевых систем, определяющих методику подсчёта/классификацию компенсаций. Выбор между системами зависит от предложения страховой компании и выбора водителя. Существует система мест и паушальная система.

Система мест

Простой, понятный вариант без переусложнений. Страховая компенсация на каждого человека предусматривается своя. Точнее говоря, она предусматривается на каждое сидячее место салона транспортного средства. Сумма не зависит от ситуаций, но периодически зависит от места. Есть такие варианты:

  • места страхуются одинаково с точки зрения суммы;
  • для водительского/переднего пассажирского мест предусмотрены повышенные коэффициенты, увеличивающие потенциальную совокупность компенсаций;
  • повышенные коэффициенты предусмотрены для задних мест.

Паушальная система

Применяется сравнительно более редко. Альтернативно известен под названием «система салона». При ней предполагается общая страховая сумма на всех застрахованных людей. Лимиты возмещения не являются фиксированными, зависят от конкретной компании и от ряда особенностей конкретной ситуации. Примеры факторов, формирующих лимиты по выплатам:

  • Количество граждан, находившихся в автосалоне на момент наступления подлежащей рассмотрению ситуации.
  • Количество граждан из автосалона, суммарно пострадавших при несчастном случае.
  • Количество граждан, суммарно требующих компенсацию.

Традиционно страховая сумма делится на количество обратившихся/пострадавших граждан. Иногда максимальный предел выплат может ограничиваться лимитами при количестве человек до четырёх. Примеры лимитов (могут быть разными у различных страховых компаний):

Пострадал один40-50% общей суммы страховой максимальной выплаты
Пострадали двое35% общей суммы страховой максимальной выплаты
Пострадали трое30% общей суммы страховой максимальной выплаты

Примечание. При четырёх и более пострадавших страховая сумма практически всегда равномерно делится между всеми людьми.

Размер итоговых выплат

Итоговые выплаты зависят не только от выбора паушальной системы/системы мест. В зависимости от особенностей составленного договора, на итоговые выплаты могут дополнительно влиять:

  • Договорная система компенсаций.
  • Срок договора.
  • Оговоренная величина компенсационной суммы.

Система выплат может быть прописана в специальной таблице, утверждённой компанией, где каждой ситуации соответствует свой размер максимального страхового вознаграждения. Альтернатива – фиксированная математическая формула расчёта суммы компенсации. В последнем случае каждый день нетрудоспособности начисляется фиксированная часть страховой суммы – 0,1-0,5%.

Факт! Другой модификатор размера выплаты – факт получения инвалидности. Обычно в зависимости от группы инвалидности выплачивается 60, 80 или 100% от страховой суммы. Смерть – 100% доли компенсации.

Потенциальные исключения

Выплаты осуществляются не при всех несчастных случаях. Страховая компания снимает ответственность при возникновении несчастного случая по причине:

  • применении технического неисправного автомобиля;
  • управления автомобилем, находясь в алкогольном/наркотическом/ином опьянении;
  • воздействия военных, террористических действий, забастовок и аналогичных ситуаций;
  • конфискации/уничтожения автомобиля по требованию властей;
  • умышленных действий, направленных на повреждение автомобиля и дальнейшего потенциального получения страховой выгоды;
  • управление транспортным средством с целью обучения вождению;
  • управление транспортным средством гражданами, не имеющими права подобного управления.

Подводим итоги

Страхование водителей от потенциальных несчастных случаев осуществляется на разных условиях в разных страховых компаниях, варьируются суммы выплат, модификаторы, условия.

Потому имеется возможность подписать договор, устраивающий лично вас.

Если вы считаете, что предложение выбранной компании невыгодно или не учитывает возможные распространённые риски, всегда можно обратиться в альтернативную компанию и узнать, что предложат там.

Чтобы подробнее разобраться в различных видах автострахования, рекомендуем посмотреть следующее видео:

Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-zhizni/strakhovanie-voditelejj-ot-neschastnykh-sluchaev/

Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО и что делать, если навязывают

Страхование жизни и здоровья водителей

ОСАГО оформляется при покупке автомобиля, однако в последнее время страховые компании стали навязывать совместно с ОСАГО под видом обязательного страхование жизни и здоровья.

В случае отказа клиента от страхования жизни, компания отказывается оформлять полис ОСАГО. Насколько это правомерно? В данной статье подробно рассмотрена ситуация навязывания страхования жизни.

Читайте обзор тарифов и услуг РЕСО-страхование жизни и здоровья.
Страхование жизни ОСАГО: обязанность или добровольное желание

Обязательно ли?

Сегодня практически все автовладельцы задают один и тот же вопрос – реально ли приобрести полис ОСАГО, не страхуя при этом жизнь. К сожалению, из-за навязывания услуги страхования жизни многие автовладельцы уверены, что эта услуга обязательна.

На самом деле страхование жизни относится к добровольному виду услуг, и никто не вправе принудить гражданина приобретать дополнительный полис.

Стоит отметить, что данный процесс поддерживается российским законодательством, а конкретно Гражданским кодексом, Конституцией РФ и законом об ОСАГО.

Что дает?

Как уже описывалось ранее, водитель по закону не обязан страховать свою жизнь, когда приобретает ОСАГО, не смотря на утверждения страховых агентов.

Страхование жизни и  здоровья носит добровольный характер, и в некоторых случаях может даже оказаться полезным.

В случае аварии страдает не только транспортное средство, водитель тоже может получить различные травмы и телесные повреждения. Читайте обзор тарифов страхования жизни и здоровья Ингосстрах.

Имея на руках страховку жизни и здоровья, пострадавший сможет оправдать потраченные средства на лечение. В случае же смерти застрахованного лица, его родные получат страховую выплату. Получается, что приобретая полис страхования жизни, человек заботится о себе и своих близких и получает гарантии на светлое будущее.

Существуют программы по страхованию жизни пассажиров, пешеходов и водителей других автомобилей, более подробную информацию о дополнительных пакетах страхования жизни можно получить в офисах оформления полисов ОСАГО.

Сколько стоит?

Стоимость страхования жизни и здоровья при ОСАГО рассчитывается индивидуально, на это влияет много факторов:

  • Выбор перечня страховых рисков;
  • период действия страховки и другое.

Итоговую стоимость страхования жизни можно узнать непосредственно при оформлении полиса.  Максимальный лимит возмещения ущерба жизни и здоровью составляет  500 000 рублей. Ознакомиться с особенностями страхования жизни в ООО Сосьете Женераль можно здесь.

Навязывают страхование, что делать?

Очень часто страховые агенты отказывают автовладельцам в оформлении ОСАГО, если последние не желают переплачивать деньги за страхование жизни. Для того чтобы отстоять свои права, гражданину придется приложить максимум решительности, воли и усилий.

Ниже представлены варианты действий, которые помогут отстоять свои права автовладельцам:

  • Возьмите с собой свидетелей;
  • Ведите запись разговора с агентом на диктофон, в котором следует попросить огласить причину отказа;
  • Попросите дать вам отказ в письменной форме;
  • Далее можно написать исковое заявление в суд, если агент остается непреклонным в своем решении. Однако автомобиль в это время использовать не следует;
  • Все полученные доказательства отказа следует приложить к заявлению;
  • Теперь остается ждать решения суда. Срок рассмотрения может дела может длиться до трех месяцев. Все это время автомобиль не используется;
  • При подписании договора на обоих экземплярах пишите, что без страхования жизни в выдаче/продлении полиса ОСАГО было отказано. Теперь можно обращаться в Роспотребнадзор с этим документом.

Для автовладельца отказ от использования своего транспортного средства на несколько месяцев может показаться трагедией. Однако, здесь можно выделить некоторые положительные моменты:

  • Подавай иск в суд, потребовать взыскание морального ущерба со страховой компании за доставленные неудобства;
  • Если доход водителя зависит от его авто, то можно взыскать сумму упущенной выгоды со страховой компании.

Длительность процедуры компенсируется приличной материальной суммой, которую страховая компания должна будет выплатить, а также она обязана будет заключить договор страхования ОСАГО без дополнительных программ. Читайте о страховании жизни и здоровья ребенка, особенности оформления и налоговый вычет на этой странице.

ОСАГО без страхования

Добровольное страхование жизни не может стать обязательным, как о нем говорят страховые агенты, пытаясь навязать услугу. По закону правда на стороне автовладельцев. Страховая компания не имеет права отказывать в выдаче полиса ОСАГО, если водитель не желает страховать свою жизнь.

Если агент продолжает настаивать на покупке программы по страхования жизни, любой гражданин может обратиться в суд для защиты своих конституционных прав, при условии, что имеет доказательства неправомерного отказа. Иначе суд будет проигран. Читайте обзор правил условий и тарифов НСГ страхование жизни, здесь: https://strahreg.

ru/vidy-straxovaniya/lichnoe/zhizni/nsg-straxovanie-zhizni-obzor-pravil-uslovij-i-tarifov.html.

Где купить полис ОСАГО без страхования жизни?

Купить ОСАГО без страхования жизни в Волжском можно:

  1. Страховая компания ВТБ Страхование, г. Волжский, проспект Ленина, дом 24, Контактный телефон: 8 (8443) 41-33-14, сайт: vtbins.ru;
  2. Страховая группа БИН Страхование, г. Волжский, бульвар Профсоюзов, дом 30а, БЦ СБТ, Контактный телефон: 8 (8443) 38-15-72, сайт: binins.ru;
  3. Страховая компания АльфаСтрахование, г. Волжский, улица Карбышева, дом 76, офис 805, Контактный телефон: 8 (8443) 388-267.

Бланк заявления

Образец заявления ОСАГО без страхования жизниБланк заявления на ОСАГО без страхования жизни: скачать

Смотрите на видео более подробную информацию о страховании жизни без ОСАГО:

Если страхование автомобиля является обязательным, то страхование жизни и здоровья водителя– абсолютно добровольным. Каждый гражданин должен уметь отстаивать свои права, поэтому чтобы не попасть в затруднительную ситуацию при оформлении полиса ОСАГО стоит заранее ознакомится с возможными рисками.

Источник: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/lichnoe/zhizni/obyazatelno-li-straxovanie-zhizni-pri-osago-i-chto-delat-esli-navyazyvayut.html

Страхование жизни при ОСАГО — как обойтись без него и что делать если навязывают

Страхование жизни и здоровья водителей

В 2003 году был принят новый закон, согласно которому владелец транспортного средства обязан страховать свою ответственность перед третьими лицами (ОСАГО) и только после этого садиться за руль. Однако некоторые компании нарушают закон и продают одновременно сразу два продукта: страхование ОСАГО и страхование жизни и здоровья.

Как отстоять свои права и не переплачивать за ненужные продукты, должен знать каждый автолюбитель. Давайте разберемся, почему заставляют страховать жизнь при покупке ОСАГО, законно ли навязывание страхования жизни, что делать, если навязывают страхование жизни и куда жаловаться, как вернуть страховку жизни при ОСАГО и где оформить ОСАГО без страхования жизни.

Ответы на все эти вопросы далее.

Суть проблемы

При страховании ОСАГО практически каждый владелец автомобиля сталкивается с такой проблемой, как дополнительные продукты. Причем стоимость дополнительной страховки может достигать нескольких тысяч рублей. Почему компании обязывают своего клиента покупать ненужные страховые полисы?

Суть проблемы:

  • Низкие тарифы — самая основная причина – это низкие тарифы по обязательному продукту. Если изучить историю 40 Федерального закона, то станет ясно, что тарифы повышались несколько раз. При этом первое повышение было спустя 11 лет, после принятия закона. Как известно, страховые компании не благотворительные организации, которые будут работать в убыток. Для получения дополнительной прибыли они стали заставлять клиентов приобретать защиту. При отказе от добровольной страховки, сотрудники компании отказывали в предоставлении услуги или искали несколько причин, чтобы клиент ушел.
  • Комиссионное вознаграждение — не секрет, что услуги обязательного страхования предлагают агенты или официальные представители за фиксированную плату (агентское вознаграждение). Если ранее, с 2003 по 2015 года, комиссионное вознаграждение составляло 10-20% от стоимости продукта, то сегодня во многих фирмах оно отсутствует. Что касается добровольного продукта, то тут страховая компания готова платить своим агентам от 5 до 40%, за каждый проданный полис. Получается, единственный способ заработать – это оформлять добровольный продукт с обязательным.
  • Дополнительный доход — не секрет, что по многим добровольным продуктам убыточность минимальна или даже ровна нулю. Именно поэтому организации так активно продают страховку, чтобы получить максимальный доход и сформировать полноценный страховой портфель.

Перечисленные причины являются основными. Что касается изменения тарифа по ОСАГО, то последние были в 2015 года. Именно в этом году автолюбителям пришлось оплачивать обязательный продукт на 40% дороже.

Обязательно ли страховать жизнь при осаго

Во время оформления ОСАГО практически каждый автолюбитель задает вопрос: обязательно ли покупать полис страхования жизни? К сожалению, некоторые водители уверенны, что страхование жизни – это также обязательная услуга, которая приобретается со страхованием гражданской ответственности.

Стоит отметить, что данное мнение ошибочно. Страхование жизни – это добровольный продукт, который оформляется только по личной инициативе клиента.

Также следует отметить, что в 40 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности» сказано, что страховщик не имеет право навязывать дополнительные продукты и продавать их против воли клиента. Получается, страховать жизнь необязательно.

Условия страхования жизни

Поскольку Страхование жизни при осаго является добровольным, то каждая компания сама диктует:

  • условия по полису;
  • стоимость;
  • пакет рисков.

Стандартный пакет рисков включает в себя:

  • Оплата лечения — стоит учитывать, что страховщик гарантированно оплатит все расходы, связанные с лечением, если страховой случай произошел в результате ДТП.

К примеру:

·         перелом или ушиб во время аварии;

·         госпитализация при получении серьезных травм.

При этом многие страховщики готовы оплатить лечение пострадавшему:

·         водителю;

·        пассажиру машины;

·         пешеходу.

  • Инвалидность — страховая компания гарантированно произведет выплату в пределах страховой суммы и оплатит лечение, при приобретении любой степени инвалидности, которая была получена в результате наступления дорожно-транспортного происшествия.
  • Смерть — в случае смерти получить компенсационную выплату, в размере страховой суммы, сможет только наследник по закону или выгодоприобреталь по договору. Как правило, страховщики настоятельно советуют прописывать выгодоприобретателя в полис страхования, чтобы он смог получить компенсацию в течение нескольких дней после смерти застрахованного.Если данное лицо не установлено, то согласно закону им считается наследник по закону, который сможет обратиться за выплатой только спустя 6 месяцев, после смерти застрахованного лица.

Прежде чем оформить бланк договора, страховые эксперты советуют внимательно читать правила, которые можно скачать на официальном сайте любой страховой компании или получить при личном визите.

Что касается стоимости договора, то в данном случае страховые организации продают:

  • коробочные продукты, с фиксированной суммой и премией
  • по индивидуально рассчитанному тарифу

В первом случае страховая сумма по договору, как правило, не превышает 300 000 рублей. Страховая премия находится в диапазоне от 750 до 3 000 рублей, за каждого застрахованного.

При индивидуальном расчете тариф по договору может составлять 0,15 до 1% от размера страховой премии. Что касается максимального лимита по выплате, то он устанавливается по соглашению сторон и может достигать нескольких миллионов.

Для оформления защиты запрашивается только один документ – это паспорт. Процедура оформления длится по времени не более 15 минут.

Что делать если навязывают страхование жизни к осаго как отказаться

Каждый водитель четко должен знать, что необходимо делать, если представитель финансовой компании навязывает страховку жизни.

Советы, что делать:

Согласно закону при оформлении ОСАГО клиент может записывать разговор на диктофон или делать видеозапись. Что касается видеозаписи, то снимать лицо сотрудника можно только после получения его согласия.

Получается, можно записывать, что рассказывает страховщик, и какие документы предлагает подписать.

Поскольку за навязывание дополнительной услуги предусмотрен штраф в размере 50 000 рублей, то страховой представитель просто их предложит.

  1. Попросить письменный отказ

Необходимо запросить письменный отказ от уполномоченного сотрудника. На практике, страховщики не дают отказов, поскольку понимают, что нарушают закон и могут быть привлечены к штрафным наказаниям. Написать отказ они могут, если:

  • клиент предоставил не полный пакет документов (нет паспорта или заявления)
  • база РСА не работает и есть официальное подтверждение на портале
  1. Оформить электронный ОСАГО

Это отличная возможность не только получить бланк обязательной защиты, но и сэкономить время и собственные средства. Электронное страхование стало доступно с 2017 года во всех страховых компаниях, представленных на рынке.

Для оформления достаточно посетить официальный сайт страховщика и указать все необходимые данные. В большинстве случаев процедура покупки электронного договора занимает по времени не более часа.

Куда жаловаться если принуждают страховать жизнь

Если во время обращения в офис представитель страховщика навязывает дополнительные услуги и отказывает в оформлении ОСАГО, необходимо писать жалобу.

Куда можно жаловаться:

  • Оставить жалобу на официальном сайте — если после визита в офис получен отказ в оформлении, без покупки дополнительной услуги, то можно оставить жалобу на официальном сайте страховщика.

В жалобе необходимо указать:

·         адрес офиса;

·         имя менеджера;

·         когда желаете получить обязательную защиту без дополнительной услуги.

Дополнительно необходимо добавить, каким способом сообщить итоги рассмотрения жалобы:

·         по телефону;

·         на адрес электронной почты;

·         заказным письмом.

  • Написать жалобу в РСА или ЦБ — если страховщик игнорирует жалобу на официальном сайте и всячески отказывает в получение обязательного договора, необходимо писать обращение в РСА или Центральный банк. Жалоба подается через форму «обратная связь» на официальном сайте данного учреждения.Как правило, спустя несколько дней после подачи жалобы, страховая компания приглашает в офис, приносит извинения и выдает только бланк обязательной защиты.

Центральный банк РФ специально разработал памятку для владельцев транспортных средств, в которой дополнительно указаны все координаты компаний. Перечисленные организации помогут защитить права водителя и наказать страховщика, который нарушает закон.

Как вернуть страховку жизни при осаго

Что делать, если страховой договор жизни куплен при страховании ОСАГО не по собственной воле? На практике многие водители обнаруживают защиту уже дома, после изучения всех документов. Не стоит расстраиваться, поскольку бланк договора можно расторгнуть и вернуть полностью или часть страховой премии.

Процедура возврата:

  • Обращение в офис — расторгнуть бланк договора можно только в центральном офисе страховой компании.
  • Написание заявление — принять документы уполномоченный сотрудник сможет только в том случае, если есть заполненный бланк заявления. На практике бланк выдают сотрудники компании.

Необходимо в нем указать:

·         личные данные;

·         номер полиса;

·         размер страховой премии;

·         дату обращения;

·         пакет прилагаемых документов.

  • Получение копии заявления — после визита у страхователя должна остаться копия заявления, в которой сотрудник поставит:

·         должность;

·         ФИО;

·         подпись.

Копия заявления обязательно заверяется печатью. Документ пригодится в том случае, если финансовая организация не выплатит средства или нарушит сроки оплаты.

Если заявление подается после указанного срока, то страховая компания взимает расходы на ведение дела (РВД) размер которых может достигать 20-40%  от размера оплаченной премии. Также страховщик удерживает плату за дни действия договора.

Важно учитывать, что вернуть полностью оплаченную страховую премию можно в том случае, если заявление будет подано страховщику в течение 5 рабочих дней, после оформления полиса жизни. Данный срок, согласно закону, называется периодом охлаждения.

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/strahovanie-i-strahovanie-zhizni

Обязательно ли страховать жизнь при страховании автомобиля

Страхование жизни и здоровья водителей

Полис страхования жизни и здоровья в момент покупки авто, по мнению журнала о финансах, является лучшим обеспечением кредитования для банка.

Если при оформлении автокредита такая страховка более или менее оправданна, то при оформлении обычного полиса страховые компании часто практически навязывают необходимость этой дополнительной опции. Стоит отметить, что страхование жизни — это достаточно полезная штука.

В случае аварии, приведшей к ущербу здоровью водителя, средства, потраченные на лечение этих повреждений, возмещает страховщик.

Актуальность страхования жизни при оформлении страховки на автомобиль.

Зачем страховать жизнь по автокредиту

Страховые компании и банки обеспечили устойчивую уверенность, что приобретение автомобиля в кредит возможно только при условии страхования жизни покупателя. Да, она действительно логична и таким образом очень неплохо страхует родных владельца автомобиля от незапланированных выплат. Но сказать, что такой вид страхования является обязательным, нельзя.

Страхование жизни – логичное решение при покупке автомобиля в кредит. Сумма страховки будет очень неплохим подспорьем, если владелец получит травмы, которые будут заживать не один месяц.

Но если, не дай Бог, травмы будут летальными, страховая сумма поможет родным владельца погасить кредит или оплатить ремонт автомобиля. Ведь после смерти человека его наследники получают в наследство не только недвижимость и средства, но и долги умершего.

Потому утверждать, что страхование жизни при кредитной покупке автомобиля не принесёт совсем никакого проку, совершенно не стоит. Это определенная защита, однако, она не является обязательной.

Обязательное страхование автогражданской ответственности включает в себя только возмещение ущерба, причинённого другим участникам ДТП.

Только этот вид страхования прописан в нормативных актах, федеральных законах как обязательный и необходимый для эксплуатации транспортного средства.

Соответственно, рассуждать о том, обязательно ли страхование жизни при страховании автомобиля, вообще не имеет смысла. На самом деле, неправомерно и незаконно требовать страхования жизни при покупке полиса ОСАГО.

Относительно недавно Высший арбитражный суд официально запретил страховым компаниям обязывать собственников автомобилей оформлять полисы ОСАГО «2 в 1», где, помимо гражданской страховки, существует страховка жизни и здоровья.

Невзирая на постоянно меняющиеся положения федерального закона об обязательном страховании, водителей вряд ли обяжут страховать собственную жизнь вместе с транспортным средством в скором времени.

Тенденций к появлению такого вида страхования в списке обязательных, учитывая уже принятые изменения в законе о гражданском страховании автомобиля, не наблюдается.

Навязывание услуг: как от них отказаться

Теоретически оформить полис автострахования без страховки жизни и здоровья водителя, безусловно, можно безо всяких проблем. Но фактически многие страховщики принуждают автовладельцев оформить оба вида страховки, аргументируя это политикой компании в части предоставления пакетных услуг.

Такие представители сферы страхования, страхуя автогражданскую ответственность собственника транспорта, заставляют его оформлять полис на свою жизнь и здоровье, сетуя на то, что компания не предоставляет эти услуги отдельно друг от друга.

Согласно нормативным документам по обязательному страхованию, владелец имеет право отказаться от страховки жизни и здоровья, потому как такой вид услуг является исключительно добровольным.

Отказ от заключения договора с доказательствами

Когда компания, обеспечивающая автострахование, отказывается заключить договор в связи с тем, что отсутствует страховка жизни, владелец имеет право подать в суд на такого страховщика. Стоит отметить, что в этом случае клиенту, которому отказались подписать договор исключительно с функцией ОСАГО, необходимо будет собрать доказательства. Фиксация отказа возможна несколькими способами:

  • запись отказа на диктофон;
  • два свидетеля, которые впоследствии подтвердят озвученную причину отказа;
  • письменный ответ страховой компании с указанием причины отказа.

С любым из перечисленных доказательств можно идти в суд. Нужно просто приложить эту информацию к исковому заявлению. Судебные разбирательства обычно длятся не один месяц, но по прошествии этого времени страховую компанию обяжут предоставить истцу полис ОСАГО, а также возместить моральный и материальный ущерб, которым сопровождалось разбирательство.

Такой способ намного быстрее и действеннее, чем предыдущий. При заключении договора займа, кредита на машину оформление страховки жизни и здоровья идёт как дополнительная услуга. Она является абсолютно добровольной, а потому отказаться от неё можно когда угодно. Многие автовладельцы активно пользуются своими правами в этой части.

То есть, собственник автомобиля подписывает договор о страховании жизни и здоровья, как того требует страховщик, а через несколько недель или даже дней обращается к страховщику с просьбой расторгнуть договор.

Единственное, чем в этом случае рискует собственник автомобиля, это первый взнос по страховке на жизнь или оплата неустойки за расторжение договора.

Обращение в Роспотребнадзор: защита прав потребителя

Помимо разбирательства в суде, по навязанным услугам можно обратиться в Роспотребнадзор. Услуги страхования такой же продукт, как и другие потребляемые гражданами Российской Федерации, поэтому на компании этой сферы тоже распространяется юрисдикция Роспотребнадзора.

Потребитель может подать жалобу на страховую компанию, которая отказала в оформлении полиса ОСАГО без страхования жизни владельца автомобиля.

Для того чтобы совершить это действие на всех страницах договора вместе со своей подписью собственник должен обозначить, что в оформлении договора ОСАГО без полиса страхования жизни ему отказано.

Где можно получить займ без страхования жизни

Существует достаточно много банков, которые предоставляют различного вида кредиты и займы. Причём с разными процентами, льготными периодами, размерами и на разных условиях.

Многие оформляют кредитные карты с суммой, достаточной для приобретения автомобиля: от 600 тысяч до 1 миллиона рублей и больше. Оформление кредитной карты не требует заключения договора страхования жизни.

Выгодные кредитные программы обещают:

  1. Альфа-Банк. Процентная ставка от 23,99% и 100 дней льготного пользования для кредитной карты. По потребительскому займу банк не требует поручителей и предоставляет возможность досрочного погашения, а также максимальную сумму в 2 миллиона на срок от 1 до 5 лет.
  2. Тинькофф. Беспроцентный период по кредитной карте составляет 55 дней, лимит – 300000 рублей, 15% годовых. Наличными можно получить 1 миллион под 14,9 % на срок от года до трёх.
  3. Touch Bank. Предоставляет 1 миллион кредита под 14,9% годовых на год или на 5 лет. Кредит можно оформить онлайн, а карту со средствами привезёт на дом курьер.
  4. Райффайзенбанк. Без залогов и поручителей может выдать до 1,5 миллиона со ставкой в 12,9%. Очень ценят своих клиентов, а потому не будут раздражающе навязывать дополнительные услуги.

Оформлять страховку собственной жизни необходимо, если автовладелец хочет обезопасить родных и близких от непредвиденных затрат в случае летального исхода аварии. Как бы это ужасно ни звучало, такое происходит очень часто, и никто не даст полной гарантии в том, что конкретного человека такая участь обойдёт стороной.

Потому при покупке автомобиля в кредит оформить страховку жизни всё-таки стоит, но обязать покупателя к этому не может никто. Что же касается покупки полиса ОСАГО, то в этом случае страхование жизни не настолько необходимо.

Тем более, опция страхования жизни и здоровья увеличивают стоимость полиса ОСАГО необоснованно, даже противозаконно, потому как все тарифы, размеры коэффициентов, а так же список опций строго регламентируются на федеральном уровне.

  • ВКонтакте
  • на сайте

Источник: https://carsbiz.ru/legal/strahovanie-zhizni-pri-strahovanii-avtomobilya.html

Страхование водителя и пассажира от несчастных случаев: договор, виды, правила

Страхование жизни и здоровья водителей

Большинство автолюбителей ограничиваются обязательной страховкой, которая покрывает ущерб пострадавшей стороне дорожного инцидента, при виновности застрахованного субъекта. Покупка полиса осуществляется автовладельцами не по доброй воле, а в силу наличия непреложного требования, при неисполнении которого вождение недопустимо и чревато наложением взыскания в размере 500 – 800 рублей.

В отличие от повреждения средства передвижения пострадавшего, компенсация ущерба здоровью его самого или находившихся в салоне пассажиров полисом ОСАГО не предусматривается, а значит, оплачивать лечение придется самостоятельно. Избежать этого можно, заключив договор особого вида страхования — дополнительного покрытия ущерба при несчастном случае в результате ДТП.

Что такое страхование водителя и пассажира от несчастных случаев

Наличие полиса, компенсирующего потребность в лечении пострадавших в дорожном инциденте людей, позволяет оперативно урегулировать конфликт, который в ином случае может перерасти в судебный иск потерпевшей стороны.

Выполнив страхование от несчастных случаев при ДТП, можно защитить бюджет от непредвиденных трат по решению органа правосудия и обрести уверенность в том, что любой нанесённый вред лицу, управляющему авто и пассажирам поврежденного транспортного средства, будет оперативно возмещен.

Наличие страхового полиса в описанной ситуации может не просто избавить от негативных эмоций, но и спасти человеку жизнь, если ему потребуется дорогостоящее обследование или оперативное хирургическое воздействие.

Понятие и виды

Под страхованием от несчастных случаев при дорожном инциденте следует понимать возмещение вреда благосостоянию водителя и пассажиров, полученного или усугубившегося в более тяжелую степень травмы непосредственно в процессе ДТП, классифицированного, как страховой случай, либо вследствие него.

Разновидностей страхования от несчастного случая на дорожном полотне можно выделить несколько, в частности:

  • застрахованным индивидом может быть только субъект, обозначенный в полисе;
  • покрытие может охватывать водителя и некоторое фиксированное число пассажиров;
  • компенсация может быть запланирована только для получивших повреждения в аварии по вине застрахованного водителя;
  • полис может покрывать ущерб здоровью полученный всеми участниками ДТП вне зависимости от степени виновности.

О том, по каким правилам проводится добровольное и обязательное страхование пассажиров, водителей от несчастных случаев, читайте далее.

Правила

Застрахованным от несчастного случая лицом может быть субъект, возраст которого находится в интервале от 18 до 70 (85) лет, причем предельный возраст не должен наступить до окончания действия периода страхования. При страховании пассажиров, их число вместе с водителем не может превышать определенных регламентом страховщика показателя, в частности:

  • для частного транспортного средства – не более 9;
  • для авто, используемого, как такси – не более 5.

Чтобы оформить страхование от вреда благосостоянию при ДТП, потребуется предоставить действующий полис КАСКО или ОСАГО, определяющий сценарные условия, при которых будет произведена компенсация вреда физическому благосостоянию застрахованных лиц.

Ареал покрытия страхового полиса может охватывать весь мир или территорию отдельных стран. Про тарифы на страхование от несчастных случаев читайте ниже.

Средние тарифы

Величина страховой премии детерминирована максимальной суммой компенсации, которая может составлять от 100 до 500 тыс. рублей, а заплатить страховщику при этом потребуется от 250 до 1250 рублей соответственно.

Увеличение суммы взноса может быть обусловлено расширением охвата участников движения страхованием, то есть для одного водителя ставка принимается за базовую, а последующее увеличение численности застрахованных увеличивает платеж.

О том, как составить договор страхования от несчастных случаев, читайте ниже.

Составление договора

Договор страхования от дорожных несчастных случаев допускается оформлять у любого провайдера, предоставляющего подобные продукты, как дополнение к основной страховке, которая может иметь форму обязательного или комплексного страхования.

При формировании договора потребуется указать значимые условия, определяющие стоимость взноса на обязательное или добровольное страхование от несчастных случаев, в том числе срок, предельную сумму покрытия и количество страхуемых лиц (или без ограничений).

Любой страховщик нацелен прежде всего на получение прибыли, а значит в тексте соглашения будут прописаны все случаи, при которых выплаты не будут произведены, и сформулировано понятие того, что именно будет рассматриваться под определением страхового случая.

Условия

Существует стандартный перечень лиц, с которыми чистоплотный страховщик договор заключать не станет, в частности:

  • с теми, кто страдает психическими расстройствами;
  • с имеющими инвалидность, не подтвержденную медицинским заключением;
  • с субъектами злоупотребляющими алкоголем, психотропными и другими сильнодействующими веществами и препаратами;
  • с недееспособными или требующими ухода лицами;
  • с находящимися под следствием индивидами или осужденными за преступление.

Неподтвержденная инвалидность неспроста ограничивает круг граждан, подлежащих страхованию, так как возмещение ущерба благосостоянию при ДТП дифференцировано и пострадавший получит компенсацию в следующем объеме:

  • за I группу инвалидности – 100%;
  • за II группу – 80%;
  • за III группу – 60%.

Если до инцидента у пострадавшего была III группа инвалидности, то выплата будет ниже, а именно:

  • усугубив травму до I группы – 60%;
  • получив ухудшение до II группы – 30%.

Лицам, имевшим до ДТП II группу инвалидности, удастся получить лишь 30%-ю компенсацию, получив I группу соответственно.

При смерти в результате ДТП возмещение составит 100%, а получить его сможет, либо определенный договором выгодоприобретатель, либо наследник по закону.

Как составить

Договора страхования стандартизованы каждым страховщиком, поэтому внести коррективы в них не получится. Все, что зависит от страхуемого субъекта это выбор срока, вида покрытия и суммы страхования, а также определение того, кто получит компенсацию при его смерти.

Наступление страхового случая

Получение травмы при дорожном инциденте может быть инсценировано, поэтому любой страховщик будет тщательно проверять причину его возникновения и взаимосвязь с происшедшей аварией.

Для того, чтобы доказать обоснованность претензий, придется предоставить информацию об имевшихся ранее травмах и обращениях за врачебной помощью, а также экспертное заключение медовиков о причине нанесения вреда здоровью.

Любые сомнения в том, что ущерб был причинен ранее или стал следствием обострения полученной ранее травмы или перенесенной операции, будут истолкованы страховщиком в свою пользу, что вызовет отказ в выплате компенсации.

Что считается таковым

Необходимость выплаты будет обоснованной, если в результате инцидента на дороге, признанного страховым случаем по основному полису (ОСАГО или КАСКО), субъект, подпадающий под покрытие договора страхования от несчастного случая, получил характерные повреждения:

  • вызвавшие летальный исход;
  • приведшие к получению инвалидности I, II или III группы;
  • ставшие причиной травмирования или отравления;
  • приведшие к анафилактическому шоку или переохлаждению;
  • вызвавшие удушье вследствие проникновения в дыхательные пути посторонних тел или утопления.

В свою очередь, отказ в страховом покрытии гарантирован, если шофер:

  • не имел законного права управлять средством передвижения;
  • был пьян, находился под действием наркотиков или транквилизаторов;
  • совершил ДТП, вследствие психического заболевания;
  • попал в аварию, занимаясь экстремальными или опасными видами спорта, в том числе уличными гонками;
  • принимал участие в военных маневрах или находился в местах лишения свободы;
  • пытался покончить жизнь самоубийством или намеренно совершил ДТП;
  • совершал преступление;
  • перевозил число пассажиров, превышающее имеющееся ограничение.

Перечень исключений из страховых случаев не является жестким и редактируется каждой страховой компанией по своему усмотрению, поэтому выбирая провайдера, следует сравнивать условия.

Как получить возмещение

Для получения выплаты потребуется предоставить следующий пакет бумаг:

  1. Заявление, которое заполняется по форме декларированной страховщиком.
  2. Документ, позволяющий персонифицировать личность заявителя.
  3. Договор или полис страхования.
  4. Реквизиты финансового учреждения держателя счета, для перечисления средств.
  5. Подтверждение оплаты страховой премии (квитанция).
  6. Свидетельство, подтверждающее законность права наследования выплаты за погибшего.

Помимо перечисленных документов, потребуется обосновать своё право на страховую выплату, предоставив все документы из врачебных учреждений, на основании которых можно установить размер понесенных затрат и засвидетельствовать причинно-следственную зависимость между ДТП и полученным вредом здоровью. Конкретный перечень потребных справок и заключений лучше заблаговременно уточнить у страховщика.

При смертельном исходе страховая компания затребует свидетельство о смерти, а также результаты медицинского освидетельствования и патологоанатомического исследования, если последнее имело место быть. Помимо определенных регламентом страхования документов, могут быть запрошены дополнительные обследования.

Следующее видео расскажет про страхование пассажиров на транспорте:

Источник: http://uriston.com/avtoyurist/strahovanie/osobye-vidy/ot-neschastnyh-sluchaev.html

Правовое общество
Добавить комментарий