Сбербанк в казахстан ипотека молодая семья

Как взять ипотеку молодой семье в Казахстане

Сбербанк в казахстан ипотека молодая семья

Поддерживает ли государство брак и рождение детей? Для того, чтобы облегчить жизнь «на страте», финансово поддержать супругов и стимулировать к рождению новых граждан, реализуются государственные программы по обеспечению семейных пар жильем. Перед тем, как взять ипотеку на постройку или приобретение жилья, молодой семье в Казахстане придется подтвердить свое право на получение субсидий, а также – скопить начальный капитал.

Кто может рассчитывать на поддержку государства?

Для молодежи банки могут подобрать выгодный кредит. В первую очередь необходимо разобраться с понятием «молодая семья».

Кто входит в данную категорию? Молодые люди, мужчина и женщина, впервые вступившие в брак и прожившие после регистрации союза не менее 2 лет. Одному из них должно быть не более 29 лет.

Есть программы, в которых учитывается крайний возраст – 35 лет. Наличие детей всеми приветствуется, более того – поощряется.

Чем больше детей у молодой пары, тем лучше – есть возможность участия в льготной программе, получения крупного кредита. Кроме того, многодетные супруги могут рассчитывать на более большую по площади недвижимость, расположенную в выгодном районе: с детскими садами, школами, поликлиникой, развитой инфраструктурой и высокой вариативностью рабочих мест.

Для сравнения, можно получить квартиру на окраине Астаны, где нет пока крупных магазинов, отсутствуют аптеки. До работы придется добираться несколько часов, а после рождения детей – возить их в садик и школу в центр. Это будет отнимать массу сил и времени, которые лучше отдать воспитанию потомков.

Конечно, есть и минусы в многодетности. Чем больше членов в семье, тем выше должен быть доход родителей. Все заработки взрослых суммируются и делятся на количество членов. Полученный среднедушевой доход берется в расчет при выдаче кредита и определении первоначального взноса.

Для оформления ипотеки для молодой семьи гражданам также необходимо соответствовать и другим критериям, которые повысят шансы на получение государственной поддержки. В первую очередь получают помощь:

  • люди, не имеющие в собственности недвижимости (срок – не менее 5 лет, касается не только взрослых членов семьи, но и несовершеннолетних);
  • на момент подачи документов одному или обоим супругам меньше 29 лет;
  • в семье есть один или более детей;
  • регистрация супругов – в том регионе, где они рассчитывают получить недвижимость (обоих граждан);
  • граждане РК или лица казахской национальности, не имеющие гражданства.

Может ли получить ипотеку гражданин с ребенком, находящийся в разводе или воспитывающий ребенка один после смерти второго родителя? Если человек не достиг возраста 29 лет, вместе с несовершеннолетним потомком он составляет неполую семью и может рассчитывать на получение государственно поддержки при покупке квартиры.

Ипотечные программы для Молодых семьей реализуемые в Казахстане

Для малых городов и сельских населенных пунктов госпрограмма молодая семья более лояльна. Нет жесткого требования о длительности брака, можно подавать документы на ипотеку и до того момента, когда истечет 2 года с заключения брака. Если пара желает поселиться в сельской местности, не обязательна и прописка в населенном пункте.

С 2015 года стартовал государственный проект «Нурлы Жол», инициированный президентом Республики Казахстан. В рамках этой линии предусмотрена поддержка наиболее незащищенных слоев населения, стабилизация экономики в период кризиса за счет накопленных резервов.

Целенаправленное использование денежных средств предусматривает и вложение в ипотечное кредитование для молодых семей. Первый шаг – постройка социального жилья, которое в дальнейшем поступает в аренду гражданам, недавно заключившим брак. Условия выполнения программы предусматривают использование средств из Национального фонда.

Нужно понимать, что социальные квартиры – это арендуемое жилье. Государство сдает и в аренду супругам на срок до 20 лет. Оплата аренды – максимально низкая.

В дальнейшем семья сможет выкупить свою квартиру. Отмечается, что планируется разделение на выкупаемые объекты и постоянно арендуемые. Выкупить объект раньше, чем через 5 лет, не возможно.

Казалось бы, все отлично, молодые семьи могут рассчитывать на получение доступного жилья. Но уже в 2018-2019 годах программа поддержки молодых семей перестает действовать. Денежные средства на возведение арендного жилья в дальнейшем не выдаются.

Так как «Нурлы Жол» распланирована до 2020 года, субсидирование населения на ипотеку продолжается. Только молодые семьи с 2018 года теряют приоритет и могут получить финансовую поддержку на общих условиях.

Ипотека от Жилстройсбербанк

Если супруги заинтересованы в улучшении жилищных условий, они могут обратиться в Жилстройсбербанк, приобрести арендуемую недвижимость и позже выкупить ее. Реализация ипотечных квартир в соответствии с государственной программой производится для:

  • неполных семей;
  • семей, состоящих из двух взрослых людей, один из которых не достиг 2 лет;
  • для многодетных семей;
  • семей, воспитывающих ребенка-инвалида;
  • детей, оставшихся без попечения родителей;
  • государственных служащих, военных, работников бюджетной сферы.

Стоит отметить особое условие – общий доход на семью должен не превышать 290 000 тенге за месяц. Чтобы получить арендное жилье, вначале требуется встать на очередь в акимат, ЦОН. Если молодая семья подходит под категорию граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, ее вносят в список и ставят в очередь.

Каждый претендент оценивается по десятибалльной шкале. Чем больше баллов – тем короче очередь. Подходит срок получения жилья, проверяется соответствие молодой пары требованиям государственной программы и в дальнейшем проводится оформление квартиры.

Недвижимость приобретается в несколько этапов:

  • платеж, который семья должна вносить каждый месяц, умножается на 6. Именно эту сумму необходимо единовременно положить на депозитный счет;
  • родители с детьми заселяются в арендуемое жилье;
  • производится своевременная оплата ежемесячных коммунальных платежей;
  • на депозит каждый месяц отчисляется определенная сумма. Согласно государственной программе, вознаграждение на вклад составляет 20% за год;
  • когда скопленная сумма составляет более половины стоимости арендуемого жилья, семья получает право выбрать программу кредитования и может приобрести квартиру.

Ипотека с накоплениями позволяет принять участие в программах Жилстройбанка. Здесь предусмотрены сроки кредитования – 8, 15, 25, 30 лет. Процентные ставки зависят от периода кредитования. Чем дольше время использования ипотеки, тем ниже ставка (от 3,5% до 4,5%).

Ипотека от Сбербанка

Если граждан не устраивают условия кредитования от ЖССБ, они могут воспользоваться услугами других крупных финансовых компаний. До 30 июня в Сбербанке действуют акционные предложения для молодых семей. Граждане, недавно заключившие брак, могут получить кредит на следующих условиях:

  • банком погашается до 90% стоимости жилья;
  • семья вносит первоначальный взнос – от 10%;
  • вознаграждение банка – 14,6%-20% (базовая), 16%-21,% (годовая эффективная);
  • сроки кредитования – не больше 20 лет;
  • возможно досрочное погашение кредита как полностью, так и по частям.

Можно оформить ипотеку после сбора всех необходимых документов. Сбербанк оценивает кредитоспособность граждан, предлагает два вида погашения кредита – аннуитетно или дифференцированными платежами. Приобретаемая недвижимость в дальнейшем выступает в качестве залога.

Важно! Если производится досрочное частичное погашение кредита, сумма долг пересчитывается и снижается объем ежемесячных взносов или сокращается период кредитования.

Квартира в Банке ЦентрКредит

На рассмотрение заявки от клиентов компания тратит около трех дней. Ипотека молодым семьям от CenterCredit предлагается по особой программе. Пока нет временных ограничений по действию программы и в 2017 году каждая семья, в которой есть супруг, не достигший возраста 35 лет, может получить финансовую помощь для покупки квартиры или дома в любом населенном пункте Казахстана.

Особенности кредитования:

  • банк погашает до 70% от общей стоимости недвижимости;
  • молодая семья вносит не менее 30%;
  • вознаграждение банка – 14,5% для держателей зарплатных карточек, 15% для физических лиц (эффективная – до 15,7%);
  • залог – приобретаемая квартира (состоящая из 1-2 комнат);
  • взимаются единовременные комиссии – за открытие ипотечного счета и рассмотрение заявки (500+5000 тенге);
  • досрочное погашение без штрафа возможно только через год после заключения кредитного договора.

Чтобы точно знать, на какую сумму необходимо оформлять заем, лучше всего воспользоваться универсальным кредитным калькулятором, который есть на каждой странице официального сайта компании ЦентрКредит.

Документы, необходимые для оформления

Если семья заинтересована в аренде жилья, ей необходимо обязательно обратиться в акимат по месту проживания.

Даже если граждане не попадают в льготные категории населения, они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий. При оформлении кредита в банках Казахстана также требуется собирать массу свидетельств.

Конечно, пакет документов, необходимый для получения ипотеки, в разных кредитных организациях может отличаться.

Поэтому ниже будет представлен лишь примерный перечень бумаг:

  • удостоверение личности каждого из супругов (+копии);
  • согласие заемщика на предоставление кредитной истории в бюро;
  • отчет о закрытых займах, полученный в одном из кредитных бюро Казахстана;
  • справка, подтверждающая получение дохода в течение 6 месяцев;
  • копия свидетельства о заключении брака (о расторжении брака, о смерти – для вдов);
  • документы на недвижимость.

Чтобы получить ипотеку для молодых семей, также необходимо оценить стоимость жилья с помощью независимой оценочной комиссии. Квартира выступает в качестве обеспечения по кредиту и документы по оценке должны быть представлены как банк, так и заемщикам.

Источник: https://www.kazyna.kz/ipoteka/molodoj-seme.html

Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2019

Сбербанк в казахстан ипотека молодая семья

Несколько крупнейших банков Казахстана предлагают потенциальным клиентам получить ипотечный займ без первоначального взноса.

Для многих семей с невысокими доходами — это, практически, единственная возможность решения вопроса по улучшению жилищных условий.

Рассмотрим подробнее, как оформляется наиболее востребованный сегодня ипотечный продукт в одном из ведущих банков страны «Жилстройсбербанк Казахстана» — ипотека без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ЖССБ

Жилстройсбербанк Казахстана – единственный банк в стране, занимающийся реализацией системы жилищных строительных сбережений. Суть такой системы заключается в привлечении средств населения в жилищные строительные депозиты и выдачу льготных ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом.

То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем.

Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы.

Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.

Выгода здесь очевидна: клиент получает не только начисленные на накопленные средства проценты, но и автоматическую гарантию выдачи ипотеки в ближайшем будущем. Минимальный срок накопления – 3 года. Для оформления ипотеки необходимо накопить на счете сумму не менее 30% от цены недвижимости.

Каждому клиенту присваиваются определенные оценочные баллы, зависящие от величины накопленной суммы, его финансовой репутации и иных показателей. От полученного балла будут зависеть конечные параметры ипотеки (размер процентной ставки, сумма и срок). Чем больше этот балл, тем выгоднее можно будет оформить кредит на покупку жилья.

Получение жилищного кредита сегодня возможно только с помощью системы ЖСС. В остальных случаях потребуется внести не менее 30-50% от стоимости жилья за счет собственных сбережений.

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – до 25 лет;
  • величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
  • обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
  • процентная ставка – от 3,5% годовых;
  • погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2019 году потенциальные заемщики могут оформить:

  • жилищный займ;
  • промежуточный жилищный займ;
  • предварительный займ;
  • выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
  • ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Важно! Ипотека с господдержкой оформляется только лицам, стоящим в очереди на получение жилья, с субсидированием процентной ставки. Выдача осуществляется в порядке присвоенного номера.

Основные требования к заемщику

К потенциальным заемщикам, подающим ипотечную заявку, банк предъявляет следующие требования:

  1. Гражданство Казахстана или наличие прописки в Республике.
  2. Возрастной ценз – от 18 до 65 лет.
  3. Полная дееспособность.
  4. Подтвержденная платежеспособность.
  5. Стабильная занятость со стажем на текущем месте работы не менее полугода.

Менеджеры Жилстрой банка внимательно проверяют каждого клиента и оценивают его кредитоспособность и возможные риски.

Заемщик, отправляющий заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса, подвергается более тщательному анализу по сравнению со стандартными заявками.

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2019 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа ипотекиВеличина кредитных средствПроцентная ставка, % в годСрок возврата
Алматы ЖастарыДо 10 миллионов тенге5От 6 месяцев до 8 лет
Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органовДо 45 миллионов тенгеУстанавливается индивидуально6 месяцев – 7 лет
Доступное жилье-2020 (программа развития регионов)7,5 — 106 месяцев – 8 лет

Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.

Программа ипотеки для военнослужащих финансируется за микшированных средств, то есть с использованием средств банка, госбюджета и сторонних вливаний.

Ипотечная программа при участии государства «Доступное жилье-2020» позволяет приобрести комфортную и недорогую по стоимости жилую недвижимость в Казахстане.

Процентная ставка

Представленная выше информация позволяет сделать вывод о возможной разнице в процентных ставках в зависимости от источника финансирования оформляемого займа. Логика проста: если ставка субсидируется за счет небанковского источника, то для заемщика она будет минимальной.

Например, по программе развития регионов действуют следующие проценты по ипотеке:

  • 7,5% годовых – если предоставляется финансирование из бюджета;
  • 9,5 – 10% годовых – при финансировании за счет банка.

Важно понимать, что минимальную ставку сможет получить только остро нуждающийся в жилье заемщик, имеющий на руках документальное подтверждение о постановке в очередь.

По программе «Астана Жастары» будет установлена фиксированная ставка в 5% годовых на весь срок кредитования. А по ипотеке для военных, ставку озвучат уже на стадии одобрения заявки, так как вопрос финансирования господдержки может занять определенное время.

Максимальная сумма и какой нужен доход

Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.

Важно! К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, что и к заемщику в отношении платежеспособности, занятости и остальных параметров. Созаемщик несет солидарную ответственность вместе с заемщиком по надлежащему исполнению кредитных обязательств.

Что касается требуемого дохода, то определить его минимум можно в процессе консультации от банковского служащего или при использовании ипотечного калькулятора на сайте банка, когда система определит примерный ежемесячный платеж.

Калькулятор

На официальном сайте ЖССБ каждый клиент может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором с понятным интерфейсом. Для получения предварительных расчетов по займу пользователь заполняет основные сведения о желаемом кредите:

  • стоимость приобретаемого жилья;
  • величина уже накопленных жилстройсбережений;
  • размер ежемесячного платежа, которые клиент готов без затруднений перечислять банку.

В итоге, банк предложит оптимальный вид ипотечного кредита и скоординирует дальнейшие действия заемщика.

Также вы можете использовать наш стандартный ипотечный калькулятор с досрочным гашением.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам

Пошагово процедура получения ипотеки в Жилстройсбербанке Казахстана выглядит так:

  1. Подача предварительной ипотечной заявки (в удобном отделении банка или дистанционно на сайте) вместе с собранным заранее пакетом документов.
  2. Поиск подходящего объекта недвижимости.
  3. Согласование с банком приобретаемого жилья на предмет ликвидности (после утверждения объекта залога и платежей по кредиту стороны начинают оформления сделки).
  4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке, а также приобретение страхового полиса.
  5. Регистрация сделки.

После этого заемщик становится полноправным обладателем купленной жилплощади, в которую можно заезжать и жить.

Документы

Подача ипотечной заявки в ЖССБ сопровождается сбором и подачей следующего комплекта необходимых бумаг:

  • паспорт заемщика;
  • анкета-заявление;
  • документ, подтверждающий платежеспособность минимум за последние полгода;
  • свидетельство о регистрации брака (при наличии);
  • адресная справка;
  • документы на приобретаемое жилье.

Дополнительно потребуется предоставить отчет об оценке недвижимого имущества, выполненного аккредитованной компанией-оценщиком.

Также на свое усмотрение кредитор имеет право запросить дополнительные документы у заемщика.

Альтернативные варианты покупки квартиры без первоначального взноса в Казахстане

Помимо Жилстройсбербанка ипотеку без уплаты первого взноса можно оформить в Народном банке Казахстана и RBK Bank. Условия приводятся ниже.

БанкСрок кредитованияПроцентная ставка, % в годВеличина кредитных средств
Народный банк КазахстанаДо 20 летОт 12,5Зависит от платежеспособности клиента
RBK BankДо 15 летОт 25От 2 до 75 миллионов тенге

Получить займ без первоначального взноса возможно только при предоставлении дополнительного залога, находящегося в собственности заемщика/созаемщика.

Как видно из таблицы, условия кредитования характеризуются повышенными процентными ставками. Прежде чем пойти на заключение подобного договора, рекомендуется внимательно изучить условия кредитования, а также сделать предварительные расчеты на калькуляторе в Народном банке Казахстана и его конкурентов.

Остальные кредитные учреждения Республики (Сбербанк, Казком банк и др.) отказались от выдачи ипотеки без первого взноса. Связано это, вероятнее всего с  экономическим кризисом.

Ипотека без первоначального взноса в Жилстройсбербанке в 2019 году оформляется с помощью жилищных строительных сбережений, накапливаемых на личном счете клиента в течении 3-х лет. Накопленные средства направляются в качестве оплаты части стоимости приобретаемого жилья, а остаток оформляется в виде ипотеки.

Получить такой займ сегодня могут молодые семьи, военнослужащие и лица, покупающие доступное жилье у аккредитованных застройщиков. Условия по сравнению с другими банками крайне выгодны: до 45 миллионов тенге со сроком погашения до 8 лет под 7,5-10% годовых.

Также, возможно, вам будет интересно узнать, как и на каких условиях оформляется ипотека иностранным гражданам в России с видом на жительство и без.

Будем благодарны за оценку поста и напоминаем, что вы можете задать любые интересующие вас вопросы по ипотеке и оформлению гражданства, ВНЖ, Паспорта и т.д. нашему юристу в специальной форме.

Ждем ваших вопросов.

Источник: https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-zhilstrojsberbanke-kazahstana.html

Сбербанк казахстан ипотека

Сбербанк в казахстан ипотека молодая семья

21.07.2018

При аннуитетной форме расчета ежемесячные выплаты не меняются на протяжении всего срока кредитования. Плюсы такой формы оплаты в том, что заемщик знает точную сумму платежа и может планировать бюджет. Минус аннуитета в большой переплате: сначала выплачиваются проценты по кредиту, а потом только сама сумма кредита.

  • По месту вашей регистрации — в городе или населенном пункте в 15 км от города, где есть филиал Сбербанка.
  • В филиале Сбербанка, находящемся в городе, где вы работаете или где находится ваш работодатель.
  • В филиале Сбербанка в городе, где находится приобретаемое жилье или имеющийся объект недвижимости, который пойдет в залог.

Жилстройсбербанк Казахстана: ипотека

На начало 2019 года, Жилстройбанк является лидером среди банковских учреждений, выдающих ипотеку в Казахстане. На его долю приходится порядка 60% от всех выдаваемых ссуд в стране, а также банк является основным оператором государственных программ жилищного кредитования.

На данный момент банк работает по программе развития регионов до 2020 года — это уникальная гос.программа, направленная на обеспечение новым, доступным и комфортным жильем казахстанцев, в том числе молодых семей. Государство выделяет средства на строительство новых домов, и вы уже сейчас можете стать обладателем новой улучшенной квартиры по данной программе.

Ипотека в Сбербанке

Если у вас есть кредит в банке, ежемесячный платеж по которому вы бы хотели уменьшить, обратите внимание на рефинансирование займа.

Рефинансирование может помочь и в случае, если у вас кредиты в нескольких банках, а вы бы хотели объединить их в один займ и платить ежемесячно сразу по одному объединенному кредиту.

Многие финансовые организации предлагают рефинансирование кредита в другом банке бонусом к получаемому у них займу. Сейчас мы рассмотрим условия рефинансирования в Qazaq Banki.

Рекомендуем прочесть:  Налоговые вычеты на 1 и 2 ребенка в 2019г

Вследствие технического прогресса и повышения компьютерной грамотности граждан большинство традиционных финансовых услуг стали доступны онлайн.

Но вместе с внешним комфортом приходят и сомнения: насколько легальны и безопасны интернет-операции? Можно ли быть уверенным в конфиденциальности по отношению к предоставляемой информации и расчитывать на поддержку правоохранительных органов в экстренных ситуациях?

Жилищные кредиты

Документы, подтверждающие получение дохода в валюте запрашиваемого кредита за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в Банк.

После предоставления всех необходимых документов, представитель банка обговаривает все условия ипотечного кредитования и уведомляет клиента о ежемесячных платежах в рублях или иной валюте.

Если все требования банковской организации приемлемы для заемщика между ним и банковской организацией заключается договор.

Аннуитетная схема погашения ипотеки подразумевает под собой погашение кредита равномерными частями. В этом случае банк устанавливает фиксированную сумму ежемесячного платежа. При этом главной особенностью аннуитета является то, что в первые месяцы, доля погашения самого тела кредита намного меньше, чем в конце. При этом процент по кредиту также начисляется на остаток суммы задолженности.

  • Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
  • Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации 3
  • В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости(с 15.07.2019 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4 )2. Договор купли-продажи

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.

Плата за досрочное погашение не взимается.

Рекомендуем прочесть:  Кто выплачивает декретные пособия

Квартирный вопрос: Сбербанк начал выдавать ипотеку по программе «Нұрлы жер» на уникальных условиях

Что касается сниженной ставки по кредиту (10,5%) которые заемщик должен будет выплачивать после окончания срока субсидирования, спикер подчеркнул: «Каждый банк по истечению срока субсидирования (10 лет) вправе устанавливать ставку по кредиту на свое усмотрение.

Но при этом она не должна быть больше первоначальной ставки – 15,25%. Соответственно здесь «Сбербанк» пошел навстречу своим клиентам и дал возможность получить займ на льготной ставке в размере 10,5%.

Наверное, по истечению срока субсидирования, это будет одна из низких ставок», — предположил Руслан Каким.

По словам спикера, Сбербанк, как и ряд казахстанских банков, подписал меморандум об участии в программе «Нұрлы жер» с «Казахстанской Ипотечной Компанией».

Дальше, согласно установленным правилам банк должен одобрить заявку пришедшего к нему клиента, а затем отправить ее на рассмотрение в КИК.

Лишь после того, как последний тоже одобрит эту заявку, все три участника (клиент, Банк и КИК) подписывают документы: Договор банковского займа, Договор залога на недвижимость и Договор о субсидировании.

Сбербанк казахстан ипотека Ссылка на основную публикацию

Источник: https://zakonandporyadok.ru/avtoyurist/sberbank-kazahstan-ipoteka

Ипотека от Сбербанка. Жилищный кредит

Сбербанк в казахстан ипотека молодая семья

Возможность оформления займов с частичным подтверждением доходов.

Окончательный расчет всех условий ипотечного кредита будет произведен с учетом Вашей платежеспособности в момент консультации в Банке.

Допускается оформление сертификата – именной документ, подтверждающий предварительное решение о предоставлении кредита, дополнительную информацию можете уточнить при контакте с менеджером.

Объекты, принимаемые в качестве залога, должны быть расположены в населенных пунктах РК, на территории которых функционируют филиалы Банка, либо в населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 30 (тридцати) километров от черты города Алматы или не более 20 (двадцати) километров от черты города других городов/населенных пунктов, в которых расположен Филиал Банка.

В Сбербанке Казахстан можно получить жилищный кредит на покупку дома или квартиры на территории Казахстана. Срок предоставления кредита — до 20 лет.

Кредитование предполагает первоначальный взнос от 30%, а максимальная сумма кредита может составлять 70% от стоимости покупаемого жилья.

Наш онлайн калькулятор позволит сделать расчет ипотеки: покажет процентную ставку, сумму ежемесячного платежа.

Ипотека с подтверждением и без подтверждения дохода

Если клиент подаёт заявку на кредит без подтверждения дохода, то в список документов не входит справка о доходах и выписка с пенсионного фонда за последние 6 месяцев. Сотрудник банка просто позвонит на вашу работу, чтобы подтвердить занятость своего потенциального клиента.

Кредит с подтверждением дохода предполагает, что вы предоставите в банк выписку о пенсионных отчислениях за последние полгода и справку с места работы.

Плюс ипотеки с подтверждением дохода в том, что у нее будут более мягкие условия — ниже ставка, больше сумма кредита и т.д. Без подтверждения дохода купить жилье в ипотеку через Сбербанк можно, если внести первоначальный взнос от 50%.

Требования к заемщику

Заемщик по жилищному кредиту Сбербанка должен быть не моложе 21 года. При этом есть максимальная граница возраста — на момент окончания срока кредитования заемщику должно быть не более 58 лет (для женщин) и не более 63 (для мужчин).

Обязателен определенный уровень дохода и стаж работы к моменту подачи заявления:

  • человек должен отработать не меньше 4 месяцев на своем последнем месте работы;
  • общий непрерывный стаж — минимум 6 месяцев;
  • минимальная заработная плата — 60 тыс. тенге;
  • для получения ипотеки в долларах необходимо подтвердить доход в этой валюте.

Для владельцев зарплатных карт Сбербанка есть льготные условия — не взимается комиссия за оформление кредита.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Необходимо предоставить пакет документов, чтобы вашу заявку рассмотрели:

  • Анкета-заявление.
  • Копия удостоверения личности заемщика, созаемщика, супруга заемщика, созаемщика, залогодателя. Это может быть не только удостоверение, но и паспорт, вид на жительство в Казахстане.
  • Оригинал вашего согласия на выдачу вашей кредитной истории из ПКБ банку и согласия на передачу информации о вас в ПКБ.
  • Если вы состоите в браке, то понадобится копия свидетельства о заключении брака.
  • Оригинал согласия на предоставления данных от ГЦВП банку.
  • Документ, подтверждающий, что последние 6 месяцев вы получали доход в валюте запрашиваемого кредита.

Банк вправе запросить дополнительные документы.

Где выдают кредит

Подать заявку и купить квартиру в ипотеку можно в следующих населенных пунктах:

  • По месту вашей регистрации — в городе или населенном пункте в 15 км от города, где есть филиал Сбербанка.
  • В филиале Сбербанка, находящемся в городе, где вы работаете или где находится ваш работодатель.
  • В филиале Сбербанка в городе, где находится приобретаемое жилье или имеющийся объект недвижимости, который пойдет в залог.

Важно: объект залога должен находиться в городе, где работает филиал банка или же в населенных пунктах в 30 км от Алматы или в 20 км от тех городов Казахстана, где есть филиал Сбербанка.

В Сбербанке работает контактный центр, где можно получить консультацию по продуктам и услугам банка.

В чем плюсы ипотеки Сбербанка

Клиентам предлагается ипотека в Сбербанке, условия по которой следующие:

  • Нет никаких штрафов за досрочное погашение. Чтобы досрочно внести платеж, нужно просто написать заявление и указать в нем дату погашения, сумму и счет, с которого он поступит.
  • Если вы получаете зарплату по карте Сбербанка, то для вас будет предложена специальная льготная программа.
  • Кредит выдается в день подписания договора, деньги перечисляются на текущий счет.
  • Платить по кредиту можно аннуитетным или дифференцированным платежом по выбору.
  • Ипотека без первоначального взноса Сбербанком выдается только с предоставлением дополнительного залога.
  • Ипотека без комиссий отличается от ипотеки с комиссиями процентной ставкой — например, если не платить комиссии, то годовая эффективная ставка выше.

Низкие ставки по акции

Еще одна особенность — Сбербанк часто проводит ипотечные акции, благодаря которым предоставляются более выгодные условия по кредитованию:

  • Низкая процентная ставка по кредиту (если брать ипотеку без комиссий, то они будут чуть выше).
  • Предполагается минимальный взнос — он может снижаться даже до 10%, если действуют акции.
  • Вырастает возможная сумма по кредиту — по некоторым акциям могут выдать до 90% от стоимости жилья.

По акциям нет никаких штрафов за досрочное погашение. Чтобы узнать, подходит ли вам программа, можете рассчитать сумму ипотеки Сбербанка с помощью онлайн калькулятора.

Как платить: дифференцированный или аннуитетный платеж

Есть два вида платежей по кредиту. Первый — дифференцированный платеж. По этому способу сумма выплат постепенно сокращается, но на начальном этапе она будет высока.

Дифференциал означает выплату основного долга равными долями, а поскольку проценты начисляются на весь основной долг, то по мере уменьшения основного долга, будет снижаться и сумма по процентам.

Получается, чем ближе окончание срока кредитования, тем меньше ежемесячная сумма по кредиту. Плюс дифференцированного платежа — минимальные переплаты по кредиту. Минус — большие выплаты вначале.

При аннуитетной форме расчета ежемесячные выплаты не меняются на протяжении всего срока кредитования. Плюсы такой формы оплаты в том, что заемщик знает точную сумму платежа и может планировать бюджет. Минус аннуитета в большой переплате: сначала выплачиваются проценты по кредиту, а потом только сама сумма кредита.

Виды штрафов

Есть несколько видов штрафов по кредиту:

  • пеня — при неуплате, просрочке платежа на него начисляется пеня (дополнительная сумма). Чем дольше просрочка, тем выше сумма пени. Поэтому, если возникают сложные обстоятельства, и вы не можете вовремя платить по кредиту, то обратитесь в банк и договоритесь об отсрочке либо изменении графика платежа;
  • штраф за досрочное погашение — определенная сумма, которая выплачивается при закрытии кредита до окончания его срока. По ипотеке Сбербанка нет штрафов за досрочное погашение кредита.

Источник: https://sberbank.kn.kz/ipoteka/

Сбербанк казахстан ипотека молодая семья

Сбербанк в казахстан ипотека молодая семья

Для того чтобы выжить в условиях глобализации и модернизации казахстанскому обществу важно в первую очередь позаботиться о его главной ячейке — семье, с которой все и начинается. Именно в ней закладываются все жизненные ценности, нормы морали, социализации. И вопросы социально-бытовой обустроенности играют в жизни семьи очень важную роль, особенно, когда речь идет о молодой семье.

Какую часть населения республики составляет молодежь? Согласно данным Комитета по статистике, в Казахстане численность молодых людей в возрасте от 14 до 29 лет на начало 2013 года составила свыше 4 млн 600 тыс. человек. Это порядка 30% от всего населения страны. При этом за последние 20 лет численность молодежи в возрасте от 14 до 29 лет выросла на 288,9 тыс. человек.

Также наибольшая рождаемость детей приходится на возрастные группы женщин 20-24 года и 25-29 лет (147 живорожденных детей на 1000 женщин в возрасте 20-24 года и 156 живорожденных детей на 1000 женщин в возрасте 25-29 лет). Это составляет 58% рождаемости.

Тенденции современного общества говорят о том, что молодой семья может быть и в 35 лет. Следовательно, количество молодых людей, которые создали или потенциально могут создать молодую семью гораздо выше.

В казахстане с 2017 года перестает действовать программа «жилье для молодых семей»

Жилье для молодых семей в Казахстане строилось в рамках Программы развития регионов до 2020 года.

Согласно ее условиям, молодые семьи в возрасте до 29 лет, проживающие в официальном браке не менее 2 лет, могли получить арендное жилье с выкупом без первоначального взноса.

Направление реализовывал АО «Жилстройсбербанк Казахстана». Несмотря на то, что программа была рассчитана до 2020 года, с 2017 года квартиры для молодых семей перестанут строить.

Как сообщили порталу о недвижимости kn.kz в Министерстве по инвестициям и развитию РК (МИР РК), в рамках новой программы «Нурлы жер» завершается реализация проектов жилищного строительства, начатых по Программе развития регионов до 2020 года. Это касается и арендного жилья для молодых семей.

По информации ведомства, в 2017 году строительство жилья для молодых семей завершается в Восточно-Казахстанской области, а именно в г. Усть-Каменогорск будет введено 17,6 тыс. кв.м арендного жилья по данному направлению.

«На 2018-2019 годы расходы на указанные мероприятия не предусмотрены», — говорится в ответе.

Вместе с тем, подчеркивают в министерстве, в рамках новых задач программы «Нурлы жер» принятые меры государственной поддержки направлены на повышение доступности жилья для широких слоев населения, в том числе и для молодых семей, независимо от возрастного ценза.

Государство предлагает молодым семьям самим накопить на первоначальный взнос

То есть, особых условий для данной категории граждан в новой программе «Нурлы жер» нет. Следовательно, условия для молодых семей такие же, как и для всех категорий граждан. Рассмотрим их подробнее.

Субсидированная ставка по ипотеке от коммерческих банков составит до 10%

В рамках программы предполагается субсидировать ипотечные займы банков второго уровня, ставка которых не превышает 17% годовых. Предусматривается субсидирование до 7% ставки вознаграждения. После субсидирования ставка вознаграждения для конечного заемщика должна составлять 10% годовых. В этом направлении могут принимать участие все банки второго уровня без ограничений.

Условия для заемщиков по программе «Нурлы жер»

  • срок займа — до 15 лет;
  • первоначальный взнос — от 30% от стоимости жилья;
  • целевое назначение — покупка первичного жилья;
  • максимальная сумма ипотечного жилищного займа, подлежащего субсидированию — до 20 млн тенге в городах Астане и Алматы и до 15 млн тенге в других регионах;
  • максимальный срок субсидирования — 10 лет, но не более срока кредитования.

Таблица 1. Примерный расчет приобретения квартиры в ипотеку по программе «Нурлы жер»

3 000 000 тг (30%)

Ставка по займу

Ежемесячный взнос по ипотеке

О способах накопления для молодой семьи, читайте здесь.

В рамках «Нурлы жер» молодая семья может также при первоначальном взносе в 30%, купить кредитное жилье по линии «Байтерек девелопмент». Также семья может приобрести в аренду с выкупом невостребованное очередниками жилье Фонда недвижимости «Самрук-Казына». Первоначальный взнос при этом не требуется. Очередникам на земельный участок можно купить дом по программе «Нурлы жер».

Программа «Молодая семья» есть только в коммерческих банках

Ипотеку для молодых семей предлагают в Казахстане два банка: Сбербанк и Банк ЦентрКредит. Программы отличаются более низкой ставкой вознаграждения, чем для других клиентов и сниженным первоначальным взносом.

Сбербанк дает ипотеку при 10% первоначального взноса, но только до 30 июня

В Сбербанке по программе «Ипотека – Молодая семья» в настоящее время действует акция — оформить ипотечный кредит можно, имея лишь 10% от стоимости квартиры. Уникальное предложение действует с 23 января 2017 года по 30 июня 2017 года.

Срок кредитования до 20 лет. Ставка вознаграждения для держателей зарплатных карт Сбербанка — от 13,6% годовых в тенге (ГЭСВ — от 16,1%). Для остальных клиентов ставка — 15,1%. Гарантом по ипотеке могут выступать только супруги.

Таблица 2. Расчет по ипотеке в Сбербанке

Первоначальный взнос, 10%

Переплата за 20 лет

При такой стоимости квартиры и величине первоначального взноса официальный ежемесячный доход супругов должен составлять — 240 000 тг.

В Банке ЦентрКредит первоначальный взнос должен быть не менее 30%

Преимуществом программы Ипотека «Молодая семья» в БЦК является быстрое рассмотрение заявки (в течение 3-х дней) и возможность приобретения жилья в любом городе Казахстана. Возраст супругов — до 35 лет включительно.

Ставка вознаграждения фиксированная — 15%, для зарплатников — 14,5%. Годовая эффективная ставка вознаграждения — 15,7%. Гарантом должен выступить супруг, но если он не может, то другое лицо. В связи с тем, что первоначальный взнос должен составлять не менее 30%, рассмотрим расчет по ипотеке не на 20, а на 10 лет.

Таблица 3. Расчет по ипотеке в Банке ЦентрКредит

Первоначальный взнос, 30%

Переплата за 10 лет

Официальный доход супругов должен составлять — 230 000 тг в месяц.

Источник: https://soch-sabaevo.ru/sberbank-kazahstan-ipoteka-molodaja-s/

Правовое общество
Добавить комментарий