Лицевой счет для ип

Отличие расчетного счета от лицевого

Лицевой счет для ип

В настоящее время сложно представить человека, который не является клиентом банка. Через банковские учреждения выплачивают зарплату, пенсии, выполняют переводы друг другу.

Практически у каждого есть кредитная карта, или он хотя бы раз в жизни пользовался кредитом или открывал вклад для каких-либо целей. При взаимодействии с банками часто встречаются два таких понятия: лицевой счет и расчетный счет.

Некоторые полагают, что эти понятия совпадают друг с другом, однако это далеко не так, и рекомендуется знать разницу между ними, чтобы избежать проблем при осуществлении платежей.

Что такое расчетный счет?

Каждое предприятие нуждается в осуществлении расчетов с контрагентами: оно перечисляет средства своим поставщикам, получает деньги от покупателей за поставленную им продукцию и так далее.

Для решения этой задачи открывается расчетный счет в банке, предназначенный для осуществления платежных операций.

В настоящее время практически все операции проводятся при помощи сервисов дистанционного банковского обслуживания (приложений «Клиент-Банк» или «Интернет-банк»), что значительно экономит время сотрудников.

Как только предприятие получает свидетельство о регистрации в качестве юридического лица (либо физическое лицо регистрируется в качестве индивидуального предпринимателя), ему необходимо открыть расчетный счет, чтобы, как минимум, платить налоги и другие обязательные платежи в пользу государства.

Для этого требуется прийти в банк и предоставить следующий пакет документов:

  • Карточка с образцами подписей лиц, которые могут распоряжаться средствами на счете (как правило, это директор предприятия и главный бухгалтер). Данная форма может быть либо заверена непосредственно в банке сотрудниками, либо нотариусом, который удостоверит права ответственных лиц.
  • Учредительные документы (ИНН, свидетельство о регистрации, выписка из государственного реестра, устав, приказы о назначении ответственных лиц либо аналогичные решения учредителей). Все документы должны быть заверены печатью предприятия.
  • Копии паспортов лиц, которые будут распоряжаться средствами предприятия на счету.
  • Заявление установленной формы на открытие расчетного счета.

После этого банк выполняет правовую экспертизу документов, чтобы все документы соответствовали действующим положениям нормативно-правовых актов, а все ответственные лица обладали необходимыми правами. Также осуществляется и проверка информации службой безопасности.

При наличии среди руководителей или собственников компании лиц, которые имеют или имели проблемы с законом (судимость за экономические преступления, руководство большим количеством предприятий, ранее занимались незаконными схемами оптимизации налоговых платежей), банк может отказать в открытии счета, поскольку финансовые организации тщательно следят за собственной репутацией.

В случае положительного заключения от юридического отдела и службы безопасности банковского учреждения, предпринимателю или предприятию в кредитной организации открывается расчетный счет для финансовых операций, который представляет собой уникальный двадцатизначный код.

С помощью счета можно выполнять любые платежные операции в пользу государства, контрагентов и физических лиц, а также осуществлять различные финансовые транзакции (например, получение и погашение кредита, пополнение депозита или снятие наличности в период недостатка денежных средств). Также расчетный счет необходим для получения оплаты от покупателей и заказчиков, а при осуществлении розничной торговли – для внесения полученных от клиентов наличных денег для обеспечения последующих выплат.

Открытие и обслуживание счета в банке является платной процедурой. Финансовая организация в соответствии с заключенным договором взимает с клиента плату, согласно установленным тарифам в безакцептном порядке (другими словами, согласие клиента на проведение такой операции не требуется).

Одним из основных признаков расчетного счета является наличие договора дистанционного банковского обслуживания. С помощью сервиса «Клиент-Банк» можно выполнять все необходимые банковские операции, кроме снятия и внесения наличных денежных средств.

Что такое лицевой счет?

Как правило лицевой счет открывается обычными гражданами. Открытие лицевого счета производится при заключении человеком договора о внесении средств на вклад. Также как и расчетный счет, лицевой представляет собой двадцатизначный уникальный код. С его помощью в банке ведется аналитический учет при выполнении расчетных операций с денежными средствами физического лица.

Чтобы перевести деньги своему родственнику, или перечислить кому-либо вознаграждение за оказанные услуги либо проданные товары, необходимо знать его лицевой счет.

В настоящее время можно встретиться с ситуациями, когда лицевой счет «привязан» к номеру телефона или кредитной (дебетовой карте), что упрощает процесс перечисления.

Наличие лицевого счета для осуществления любых платежных операций при этом является обязательным.

Под лицевым счетом в банке следует понимать:

  • специальную запись в учетной системе финансовой организации, на которой учитываются денежные средства клиента – физического лица;
  • часть уникального двадцатизначного номера расчетного счета, которая позволяет идентифицировать конкретного клиента;
  • аккаунт физического лица в интернет-банке или при открытии вклада типа «до востребования» для совершения расчетных и платежных операций.

Использование лицевого счета возможно для следующих целей:

  • перевод денежных средств юридическим лицам (оплата за коммунальные услуги, приобретение товаров и так далее); получение и погашение кредитов;
  • получение вознаграждения от работодателя и других лиц;
  • хранение денежных средств на вкладах.

Главным ограничением, которое имеет лицевой счет, является невозможность его использования для ведения предпринимательской деятельности за исключением операций по перечислению налогов и других обязательных платежей.

При этом, юридические лица и ИП также могут открыть лицевой счет в банковской организации. Но такие счета не используются для расчетов с контрагентами за оказанные услуги или проданные товары. Чаще всего они создаются для перечисления заработной платы работникам, а также при получении кредитов. С помощью лицевого счета компания получает кредитные средства и совершает платежи по займу.

Отличия между лицевым и расчетным счетом

Итак, основная разница между двумя видами счетов, которые клиенты открывают в банках, заключается в следующем:

  • в отличие от расчетного счета, лицевой не позволяет проводить денежных операций по ведению коммерческой деятельности;
  • используется только для осуществления расходов, не связанных с предпринимательской деятельностью: оплата мобильной связи, услуг ЖКХ, открытие вкладов и их пополнение, приобретения валюты, получение кредитных средств, выдача заработной платы и так далее.

Расчетный счет, в отличие от лицевого, обладает следующими характеристиками:

  • используется исключительно для ведения предпринимательской деятельности (осуществления платежей, получения оплаты за оказанные услуги или проданные товары на регулярной основе);
  • предоставляет владельцу возможность осуществлять платежные операции с других банковских счетов;
  • открывается только юридическим лицам и предпринимателям;
  • при необходимости может использоваться для хранения средств, что является функцией лицевого счета;
  • расчетные счета открываются клиентам только в банках. В отличие от них, лицевые могут открываться у операторов мобильной связи, в страховых компаниях и т.д.

Некоторые предприниматели и юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для ведения коммерческой деятельности, однако сделать это крайне затруднительно.

Банки обладают полномочиями отслеживать операции своих клиентов, и в случае обнаружения регулярных поступлений и платежей по лицевому счету, имеющих признак коммерческой деятельности, финансовые учреждения могут блокировать такие операции и прекращать отношения с такими клиентами.

Желание использовать лицевые счета обусловлено тем, что они отличаются от расчетных более низкими тарифами обслуживания и упрощенным характером работы с наличными денежными средствами.

Однако в настоящее время банки очень жестко отслеживают оборот наличных денег и правильность ведения кассовых операций предприятиями, поскольку данная функция предписана им законодательством.

Поэтому кроме прекращения сотрудничества, банки могут также сообщить о подозрительных операциях в налоговые органы, что чревато для их клиентов уже административной и уголовной ответственностью.

Таким образом, рекомендуется в разных ситуациях пользоваться разными банковскими услугами и учитывать отличия, которыми обладают лицевой и расчетный счета. Юридическим лицам и предпринимателям для осуществления своей деятельности следует открывать расчетные счета, лицевые могут использоваться для перечисления зарплаты сотрудникам или получения банковского займа.

Физические лица могут использовать лицевые для совершения всех операций. При этом в обоих случаях имеется возможность дистанционного обслуживания для их совершения необходимых операций (проведения платежей, открытия вкладов и депозитов, получения вознаграждений и так далее).

Нарушение соглашений с банками с целью сэкономить или получить дополнительные возможности могут привести к существенным потерям.

Источник: https://fingu.ru/blog/otlichie-raschetnogo-ot-licevogo-scheta/

Чем расчетный счет отличается от лицевого?

Лицевой счет для ип

В терминологии услуг банков используются такие понятия, как расчетные и лицевые счета клиентов. Они отличаются. В чем разница между расчетным и лицевым счетами, рассказано в этой статье.

Лицевой счет — что это такое?

Это понятие охватывает широкую область применения. Оно используется при учете всех финансовых операций юридического или физического лица. Такие счета открывают не только кредитные организации, но и налоговые органы, пенсионные фонды, управляющие компании ЖКХ, инвестиционные компании и т.д. Это документы аналитического учета.

Банк открывает клиенту, физическому лицу, лицевой счет для проведения и учета действий с финансовыми средствами: размещения денег во вклады, перевода их при расчетах по кредитам, начисления процентов по вкладам и т.д.

Он может быть привязан к дебетовой или кредитной карте и использован физическим лицом в личных целях для перевода средств юрлицам, включая погашение кредитов банков, оплаты товаров и услуг юрлиц, хранения собственных средств, получения пассивного дохода.

Одному физлицу может быть открыто несколько таких счетов по каждому типу операций (кредитных, расчетных, сберегательных, инвестиционных). Информация по лицевому счету является конфиденциальной, но банк предоставляет ее по запросам контролирующих органов.

Использование лицевого счета ИП для коммерческих расчетов

Ст.23 НК РФ до 2014 года напрямую запрещала использование личных счетов физлиц для ведения бизнеса. Сейчас это положение законодательно утратило силу, но действует по факту. Для ИП очень привлекательно вести финансовые операции через них.

Законом это им не запрещено, но есть ограничения. Личный счет можно использовать, если лимит наличных платежей по одному договору с юрлицом или другим ИП не превышает 100 000 рублей.

Нет лимита при расчетах с наемными работниками и обычными физлицами.

Основанием для ограничений платежей ИП через личный счет является:

  1. Инструкция Банка России №163-И, действующая и в 2018 году, запрещает его использование для бизнеса или частной практики. Банк вправе отказаться от проведения операций, если усмотрит, что денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
  2. При получении крупных сумм денег его владелец должен быть готовым к тому, что банк поинтересуется источником финансирования. Это происходит в рамках законов о противодействии терроризму и отмыванию денег.
  3. Партнеры по бизнесу могут отказаться от перечисления предпринимателю денег на него, потому что в таком случае оплата за товар или услугу признается доходом физлица и подлежит налогообложению в размере 13% суммы.
  4. Финансовые отношения ИП с контрагентами подтверждаются договорами. Если деньги отправят ИП на этот счет, возникнут проблемы с налоговыми органами, так как сделку трудно будет обосновать.
  5. Налоговые органы будут пытаться взыскать налог не только с перечисленных на него для ИП средств по предпринимательской деятельности, но и с личных денег.

При любой системе налогообложения (УСН доходы за вычетом расходов, ОСНО, ЕСХН) ИП должен подтверждать затраты на бизнес. Если платежи производятся с его личного счета, налоговая инспекция не примет их для снижения налогооблагаемых сумм. В итоге предпринимателю придется платить больше налогов.

Таким образом, ИП может работать, используя для предпринимательской деятельности лицевой счет, но, делая это, во многом себя ограничивает.

  • У покупателей и клиентов нет возможности расплачиваться платежными поручениями или картами.
  • Ограничены возможности интернет-торговли.
  • Есть риск оказаться под подозрением об отмывании доходов.
  • Сужается круг партнеров и клиентов.
  • Повышенные риски, связанные с хранением наличности.
  • Не может хранить излишки наличных средств свыше установленного лимита.

Для кого открывают расчетный счет?

Его может иметь как юридическое, так и физическое лицо. Физлица открывают его по своей инициативе. Их счета часто называют текущими. Для юрлиц и ИП с расчетами, превышающими 100 000 рублей, обязательно требуется иметь в банке расчетный счет.

Какие документы нужны, чтобы открыть расчетный счет?

Для его открытия физическому лицу достаточно обратиться в банк с паспортом и подать заявление. Для удобства пользования он может быть привязан к дебетовой или кредитной карте. Юридическим лицам предварительно следует уточнить в банке перечень документов и требований к форме их удостоверения. В каждом банке они могут отличаться.

Основные документы, которые спрашивают все банки:

  • Выписка из ЕГРЮЛ. Срок ее годности один месяц
  • Свидетельство и регистрации юрлица
  • Выписка о постановке на учет в УФНС и ИНН
  • Учредительные и уставные документы предприятия
  • Письмо о постановке на учет в органах госстатистики
  • Приказы о назначении бухгалтера и руководителя
  • Документы в подтверждение фактического местоположения организации

Открыть расчетный счет в Альфа-Банке онлайн
Заполнить онлайн заявку на открытие счета в банке Тинькофф
Открыть счет в банке Открытие бесплатно
Открыть счет в точка Банке. Обслуживание ИП и ООО от 0 руб.
Открыть расчетный счет в Сбербанке онлайн

Разница между лицевым и расчетным счетами

На практике и лицевые и расчетные счета часто называют расчетными, но между ними есть различия.

Лицевые счета:

  1. Открывают физлицам для хранения денег, получения пассивного дохода и расчетов с другими лицами или организациями.
  2. Не могут быть использованы для ведения коммерческой деятельности.
  3. Обслуживаются банками бесплатно или по минимальному тарифу.
  4. На них может не быть лимитов движения денег в течение суток, а также требования минимального остатка средств.

Расчетные счета:

  1. Открывают юридическим и физическим лицам.
  2. Не используют для получения пассивного дохода, а открывают для быстрого доступа к имеющимся денежным средствам.
  3. Обязательны для юридических лиц и ИП при сумме платежей, превышающей 100 000 руб.
  4. Одно физическое или юридическое лицо может иметь несколько счетов в одном банке, отличающихся назначением и валютой.
  5. Обслуживание обойдется организациям от 1000 руб. в месяц.

Организации обязаны осуществлять банковские операции только по номеру расчетного счета. Физлица могут пользоваться привязанной к расчетному или лицевому счету карте.

Для чего разделены расчетный и лицевой счета?

И расчетный и лицевой счета — бухгалтерские документы банка. Первый предназначен для совершения платежей, а на втором ведется учет всех денежных операций клиента.

Чем отличаются физические и юридические лица

Физическое лицо в РФ – гражданин РФ, иностранец или человек без гражданства, имеющий определенные права и обязанности по факту своего существования.

Физические лица отличаются по возрасту, полу, национальности, материальному положению, месту проживания.

Они выступают субъектами правоотношений, обладают правоспособностью и дееспособностью в соответствии с гражданским законодательством РФ.

Юридическое лицо — предприятие, организация, созданная физическим лицом и зарегистрированная государственными органами. Оно может быть в различной организационно-правовой форме (ООО, ОАО, АО, ПАО, НКО и т.д.

), быть некоммерческими или коммерческими, обладать имуществом, вести хозяйственную или коммерческую деятельность, распоряжаться обособленной собственностью, которая у них на балансе.

Они вправе заключать договоры, совершать сделки, участвовать в судебных заседаниях в качестве истцов или ответчиков. Права и обязанности юридических лиц закреплены в их уставах и в ГК РФ.

Офисы банков на карте

Last modified: 12.09.2018

Источник: https://gurukredit.ru/chem-raschetnyj-schet-otlichaetsya-ot-licevogo/

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Лицевой счет для ип

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см.

5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного.

Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса.

Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет.

Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа.

Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм.

Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании.

В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

Еще налоговая не признаёт расходы, оплаченные с личного счета. Если предприниматель использует УСН или общую систему, ему придется доказывать, что расходы связаны с бизнесом. Отстоять целесообразность таких затрат бывает сложно даже в суде (письмо Минфина № 03-11-11/665 от 16 января 2015).

Об электронных платежных системах

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

  • Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
  • Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
  • Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
  • Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

  • близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
  • стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
  • абонентская плата за обслуживание;
  • отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
  • стоимость и скорость обработки платежного поручения;
  • комиссии за прием и снятие наличных;
  • комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
  • проценты на остаток средств на расчетном счете;
  • суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

  • тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
  • количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
  • филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если выбирать некогда, и нужен надежный банк с филиалами в каждом городе, выбирайте Сбербанк или БТВ. При всех плюсах крупных банков, у них высокие тарифы обслуживания, недружелюбная клиентская политика и обширные требования, не адаптированные под уровень знания клиента. Расчетный счет можно оформить быстро или увязнуть в сборе документов и справок, — как повезет.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись.

Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте.

Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

Опасайтесь аферных банков!

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Прежде чем открывать расчетный счет, индивидуальный предприниматель создает ИП, посещает местные отделения ФСС, пенсионного фонда и налоговую, регистрируется там и берет документы. Они нужны для открытия счета.

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

  1. Копия паспорта предпринимателя и тех, кому он доверит управление деньгами. Обычно 2 листа — основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком.
  2. Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, если данных в ЕГРИП еще нет.
  3. Справка из налоговой, копия годовой бухгалтерской отчетности, копия годовой или квартальной налоговой отчетности — что-то одно на выбор, если с момента регистрации ИП прошло больше трех есяцев.
  4. Лицензии, если основной вид деятельности их требует. Смотрите ОКВЭД.

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

С 1 сентября 2016 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС.

Запомнить

  1. Повсеместные расчеты через интернет и терминалы стали нормой, а скоро станут обязательным условием. Если завтра к вам подойдет продавец пирожков с банковским терминалом, не удивляйтесь.
  2. Не используйте личный счет физического лица для безналичных расчетов с контрагентами, откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговой. Налоговики могут потребовать у банков информацию об остатке на расчетном счете и выписку по операциям. С личным счетом налоговая может насчитать лишнего.
  3. Откройте расчетный счет в банке для предпринимателей. Расходы на обслуживание счета окупятся сэкономленным временем и удобством интернет-банка.

Источник: http://nebopro.ru/payment-account

Где открыть расчетный счет: необходимые документы для ИП и ООО

Лицевой счет для ип

В вопросах бизнеса и ведения коммерческой деятельности возникает вопрос по открытию в банке расчетного счета. Где открыть расчетный счет, если оформление деятельности проводится как ИП или по факту ООО, интересует большинство директоров и учредителей.

На все вопросы ответы будут даны далее.

Лицевой и расчетный счет: в чем разница?

В представленном вопросе важно определить, чем отличается лицевой счет от расчетного счета, чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятностями по проведению операций.

Лицевой счет может быть открыт компанией или предпринимателем для совершения перечислений денежных средств только в случае, если переводы будут осуществляться ограниченными лицами. В большей степени это перечисление между двумя контрагентами.

Расчетный счет в данном случае предполагает осуществление операций с любыми контрагентами – физическими и юридическими лицами. Здесь нет ограничений по суммам, реквизитам получателя.

Виды расчетных счетов

Прежде чем отправляться в банк для открытия собственного расчетного счета, необходимо определиться с его выбором. В данном случае выделяют следующие виды:

1. Расчетный или текущий – используется физическими лицами и некоммерческими организациями для осуществления безналичных переводов как в рамках своей компании, так и при сотрудничестве с другими физическими и юридическими лицами.

2. Карточный – практически не используется компаниями, но для индивидуальных предпринимателей является удобной учетной записью. Его оформление проходит в банке, но при проведении операций используется только карточка и банкомат – посещать банк нет необходимости.

3. Депозитный – также используется преимущественно индивидуальными предпринимателями вследствие возможности хранить денежные средства и копить их в течение длительного времени. Здесь подразумевается введение процента для погашения инфляции.

Где выгоднее открыть расчетный счет?

Выбор банка для открытия расчетного счета заключается в следующих факторах:

1. Стабильность финансового характера – при выборе банка следует учесть тот факт, что он работает не менее 10 лет.

Если поступает предложение открыть счет в мелком некрупном банке районного значения, от него лучше отказаться, поскольку такие зачастую закрываются в период финансового кризиса в стране.

2. Обслуживания расчетного счета – все банки берут определенную комиссию за обработку операций. Но некоторые дополнительно взимают плату за обслуживание, что снимается в конце года автоматически с расчетного счета.

При выборе следует учесть процент комиссии и фиксированную сумму (месячную и годовую) – если она выше получаемого дохода с применением банковских операций, значит, от предложения отказываются.

В таких ситуациях нередко пересматривают необходимость наличия расчетного счета в принципе.

3. Удобство пользования – у банка должна быть возможность пользования интернет-банкингом и мобильным банком. Также учитывается количество банкоматов, офисов и касс, в которых можно проводить операции.

В большинстве случаев руководствуются фактором популярности банка – важно учесть имеющуюся работу у контрагентов.

Открыть расчетный счет для ИП

Для ИП расчетный счет необходимо только в случае его действительной необходимости. К примеру, продажа одежды или пирожков собственного приготовления не требует безналичного расчета, поскольку в большинстве случаев проводится розничная торговля с предоставлением от покупателей наличных средств.

Но если индивидуальный предприниматель является архитектором или дизайнером, который помимо личного контакта с клиентами работает и удаленно, расчетный счет необходим.

Определившись, зачем нужен расчетный счет для ИП, следует обратиться к последовательности его открытия. В данном случае всё просто:

  • Требуется выбрать банк для сотрудничества.
  • Назначить встречу с сотрудником банка.
  • Прийти в назначенное время для оформления документов.

Каждый банк формирует свой список необходимых документов для открытия расчетного счета индивидуальным предпринимателям.

В основном здесь требуются следующие:

  • свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  • свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности в налоговых органах;
  • распечатка с Росстата о кодах статистики;
  • паспорт гражданина РФ индивидуального предпринимателя;
  • если в банк обращается доверенное лицо, он должен представить доверенность, предварительно заверенную у нотариуса;
  • если деятельность подразумевает наличие патентов и лицензий, их предоставляют с выписками из соответствующих госучреждений.

Следует отметить факт, что расчетный счет – это в большей степени переводы безналичного характера. Снятие наличных влечет обязательную уплату процентов банку.

По вопросам, как снять деньги с расчетного счета ИП или организации, отличий не выявлено. Для операций по заработной плате сотрудникам предусмотрены минимальные процентные ставки – до 1% от суммы.

Если же индивидуальному предпринимателю приходится снимать денежные средства на иные цели, ставки повышаются в среднем до 7% от суммы.

Открыть расчетный счет для ООО

Процедура открытия расчетного счета для ООО не отличается от вышеописанного для ИП.

Здесь следует только представить иные документы для открытия расчетного счета:

  • устав предприятия;
  • свидетельство о регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговый орган;
  • свидетельство о выдаче предприятию ИНН;
  • письмо из Росстата о присвоенных кодах статистики;
  • различные приложения и прочую документацию о формировании подразделений в структуре компании;
  • решение учредителей о назначении директора;
  • документы, подтверждающие данные юридического адреса компании;
  • сведения об образце печати и подписей – это готовая и утвержденная форма карточки.

Для открытия расчетного счета в банке представитель ООО, который может подтвердить свои полномочия на подобного рода действия, пишет заявление о намерении.

Уведомления

Как только ИП или ООО провели представленные выше действия, они должны отправить уведомление об открытии расчетного счета всем своим учредителям и деловым партнерам.

Это не письмо в свободной форме, а установленный и общепринятый бланк об открытии расчетного счета, который создается по форме С-09-1 и отправляется в первую очередь в налоговую службу.

В форме представлена вся юридическая информация об индивидуальном предпринимателе или организации. Составляется форма для налоговой в двух экземплярах.

Оба подаются в службу – один после регистрации остается в налоговой, на втором делают отметку и отдают отправителю.

Немного о специфике работы банка с расчетным счетом

Следует рассмотреть два основных вопроса, которые интересуют предпринимателей и учредителей компании.

Первый: сколько стоит открыть расчетный счет? Каждый банк устанавливает суммы самостоятельно. Большинство предлагает открытие бесплатно, но за последующие услуги придется заплатить:

  • обслуживание;
  • заверение карточек с подписью и печатью;
  • подключение интернет-банкинга;
  • смс-уведомления и прочие услуги.

При этом не следует полагать, что малоизвестный банк предложит низкие ставки. Все наоборот, банковские учреждения государственного уровня предлагают самые малые проценты и ставки по обслуживанию лицевого счета.

Второй – как открыть расчетный счет онлайн. В данном вопросе требуется осуществить следующие действия:

  • Зайти на официальный сайт банка, который был выбран для работы.
  • Подать заявку на открытие расчетного счета онлайн.
  • Получить утвердительный ответ и инструкцию, как все сделать правильно.
  • Заполнить заявление в электронном виде в предложенной форме, а также загрузить скрины всех документов.
  • Если все документы пройдут успешную проверку, забронировать номер и вид расчетного счета из предложенных сотрудниками банка.
  • Далее получить окончательный ответ об оформлении всех документов, оплатить при необходимости операцию с имеющейся банковской карты.

Когда сотрудники банка отправят письмо об успешном открытии расчетного счета, можно приступать к работе.

Наиболее выгодные и интересные предложения от банков

Открытие расчетного счета предлагает практически каждый банк России. Но только несколько из них преимущественно выбираются предпринимателями и учредителями организаций. К наиболее популярным относят:

1. Сбербанк – самый востребованный среди предпринимателей и учредителей в силу своей популярности. Преимущество обслуживания заключается в плавающих процентных ставках, что зависит от региона.

Банк имеет огромное количество отделений, поэтому работа с ним не составит сложностей.

2. ВТБ24 – востребован в силу своих невысоких ставок по обслуживанию и переводу денежных средств. В большинстве случаев установлена фиксированная сумма на каждую операцию – от 6 до 10 рублей.

Какую систему налогообложения выбрать для ИП? – здесь больше полезной информации.

3. Альфа-банк – имеет отделения за рубежом, поэтому популярен для крупных фирм. Открывает счет за 3 дня, устанавливает минимальные ставки для совершения операций.

Вас заинтересует эта статья – Как заказать выписку из ЕГРЮЛ в налоговой?

4. Тинькофф – здесь расчетный счет является популярным, нежели услуги по выдачи кредита. Небольшие суммы за обслуживание и быстрое открытие расчетного счета привлекают клиентов.

Но также следует уделить внимание его открытию – выбрать правильно банк, собрать необходимые документы сразу, чтобы не задерживать процедуру оформления.

Учитывая все представленные факторы, можно расширить клиентскую базу, а также избавиться от проблем с передачей денежных средств. – оцените статью, 2 / 5 (кол-во – 5)

Источник: https://CashGain.ru/kak-i-gde-otkryt-raschetnyy-schet-osobennosti-neobhodimye-dokumenty-dlya-ip-i-ooo.html

Правовое общество
Добавить комментарий