Франшиза мед страховки

Что такое франшиза в ДМС страховании?

Франшиза мед страховки

Франшиза в ДМС является одним из наиболее эффективных способов снижения затрат страхователя при оформлении полиса. Что это за предложение, почему страховщики идут на такую благотворительность и чем хороша страховка с франшизой?

Стоимость полиса ДМС обычно достаточно высока и увеличивается каждый год на 10-12%. По этой причине, многие организации и клиенты отказываются от договоров страхования с целью экономии. Страховщики, не желая упускать корпоративных клиентов, предлагают все новые способы добровольного страхования со скидкой или по сниженной стоимости.

Что такое ДМС с франшизой?

Полис ДМС с франшизой гарантирует клиентам получение широкого спектра медицинских услуг, но с некоторыми ограничениями. В условиях сокращения финансирования и урезания расходов, данная страховая программа может стать хорошим решением проблемы с медицинским обеспечением персонала организации.

Франшиза в ДМС (льгота) – это установленное в договоре, при согласии сторон, освобождение страховой компании от возмещения части ущерба, полученного в результате наступления страхового случая, если стоимость его ниже заявленной франшизы.

То есть, если сумма франшизы составляет 5000 рублей, то затраты на медицинские услуги ниже этой суммы, лягут на клиента. При этом, стоимость полиса ДМС с франшизой будет значительно меньше стоимости стандартной добровольной медстраховки, а разница в цене может достигать 30%.

 Для руководителей крупных компаний подобный дисконт будет играть большую роль во время выбора страховщика.

Основные типы франшизы в ДМС

На сегодняшний день на рынке представлено множество страховых компаний, предлагающих полисы с возмещением только крупных затрат. В добровольном медицинском страховании эти предложения достаточно стандартны и строятся по типовой схеме. В системе ДМС страхования существуют франшизы трех видов:

  • Условная франшиза – страховщик и клиент при заключении договора определяют конкретную сумму ущерба, которая не будет подлежать возмещению. Если же расходы клиента превысят установленный франшизой лимит, то сумма понесенных убытков будет возмещена полностью.

Пример. Размер франшизы по программе добровольного медицинского страхования составил 15 000 рублей. Медицинские услуги обошлись клиенту в 10 000 рублей. В данной ситуации страхователь оплачивает свои расходы самостоятельно. Если же стоимость лечения составила 19 000, то страховая компания покроет убытки застрахованного лица в полном объеме.

  • Безусловная франшиза – согласно условиям такой страховой программы, расходы на медицинские услуги полностью ложатся на клиента в пределах установленной в договоре франшизы. Если стоимость лечения превышает размер франшизы, то страховая компания оплачивает разницу между ней и полной стоимостью лечения.

Пример. Размер франшизы по программе добровольного медицинского страхования составил 10 000 рублей. Медицинские услуги обошлись клиенту в 15 000 рублей. Сумма страховой выплаты в этом случае составит 5 000 рублей. Если сумма расходов менее 10 000, то оплачивать счета придется самостоятельно.

  • Временная франшиза – по условиям этой страховой программы, лимит устанавливается не на размер денежного возмещения ущерба, а на определенный промежуток времени – месяц, квартал, год. Если страховой случай происходит вне временных ограничений, выплата компенсации страховщиком не производится. Временные ограничения обычно используются для защиты страховой компании от недобросовестных клиентов.

Пример. Срок договора ДМС составляет 1 год с франшизой в 1 месяц. Клиент получил травму или заявил о серьезном заболевании, требующем дорогостоящего лечения до истечения срока франшизы. Страховщик в данном случае откажет в выплате страхового возмещения.

В зависимости от условий труда, возраста и количества сотрудников, каждый клиент может подобрать подходящий ему вид франшизы.

Условный вариант подойдет:

  • Молодым людям, редко обращающимся в медицинские учреждения, но желающим защитить свое здоровье в случае серьезного заболевания;
  • Иностранным гражданам, постоянно проживающим в Российской Федерации, ведь положение об ОМС на них не распространяется;
  • Руководителям организаций. Необходимость самостоятельно оплачивать незначительные заболевания дисциплинирует сотрудников.

Безусловный вариант подойдет:

  • Лицам, периодически обращающимся в клиники, опасающимся осложненных заболеваний и увеличения расходов на лечение;
  • Людям преклонного возраста, которые готовы самостоятельно оплачивать незначительные медицинские расходы, но опасаются обострения хронических заболеваний и сомневаются в своих финансовых возможностях. Дорогостоящее лечение для пенсионеров может стать неподъемным грузом;
  • Лицам, проживающим в регионах, с неблагоприятной эпидемиологической обстановкой или при сезонных вспышках инфекционных заболеваний. В случае серьезной болезни, страховая компания покроет большую часть расходов.

Временная франшиза подойдет:

  • Людям, уверенным в состоянии своего здоровья в течение срока страхового ограничения и не планирующим обмануть страховщика;
  • Лицам, желающим приобрести полис ДМС с максимальным покрытием рисков и значительной скидкой.
  • Если все так замечательно, и для каждого найдется свой полис с франшизой, то почему обычно покупают полное ДМС, а не этот вид? Как у любого страхования, у такого полиса есть свои особенности, заставляющие страхователя выбирать или не выбирать именно его.

Преимущества и недостатки страховой программы с франшизой

Клиенты, решившие застраховать свое здоровье по программе ДМС с франшизой, аргументируют свой выбор следующими преимуществами:

  • Уменьшение стоимости полиса за счет снижения суммы страхового взноса. Это дает возможность руководителю компании получить значительную экономию средств при страховании нескольких человек (персонал компании) и сохранить лояльность сотрудников;
  • Отсутствие необходимости тратить время на общение с сотрудниками страховой компании при наступлении страховых случаев с суммой ниже размера франшизы;
  • Полис полностью покрывает расходы в случаях серьезных проблем со здоровьем и дорогостоящего лечения;
  • При оформлении полиса с франшизой, большинство страховых компаний предоставляют скидки в размере франшизы;
  • Клиент обычно не ограничен в выборе медицинских учреждений и специалистов. Он может обратиться в платные клиники, без необходимости терять время в очередях;
  • Высокий уровень медицинского обслуживания и качество услуг по полису ДМС;
  • Необходимость самостоятельно оплачивать небольшие расходы на лечение, которые подпадают под действие франшизы, заставляет клиентов более ответственно относиться к своему здоровью.

Как показывает практика, полис ДМС с франшизой подходит не для всех клиентов. Ограничения по стоимости с целью экономии, могут привести к необходимости самостоятельно оплачивать незначительные медицинские услуги.

Кроме того, если человек в возрасте или просто склонен к частым заболеваниям (простуда, ОРВИ, хронические заболевания), подобный страховой договор приведет к дополнительным расходам.

В этой ситуации лучше доплатить и застраховать себя от возможных рисков, оформив полноценный полис ДМС.

Использование франшизы преследует своей целью снизить стоимость ДМС и сделать его доступным для большей части населения.

Учитывая качество медицинского обслуживания граждан по программе ОМС (хамство, очереди, отсутствие специалистов), привлекательность ДМС ежегодно увеличивается как среди физических лиц, так и корпоративных клиентов.

Главное, при покупке полиса, это выбрать страховую компанию с хорошей репутацией и тщательно проанализировать возможные риски при выборе франшизы.

Источник: https://insur-portal.ru/dms/franshiza

Что такое франшиза в медицинском страховании – MEDS

Франшиза мед страховки

Франшиза в страховании — это сумма, которая не возмещается страховщиком владельцу полиса. Стоимость страховки зависит от наличия франшизы и ее вида. Наиболее дорогим будет полис с нулевой франшизой, когда страховая компания возмещает расходы полностью.

Если установлена, к примеру, условная франшиза в размере 5% от страховой суммы 10 тыс грн, т.е. 500 грн. Тогда при убытке 1200 грн. страховая компания выплатит клиенту 1200-500= 700 грн.

Страховка с франшизой может стоить в несколько раз дешевле, однако не во всех случаях это будет выгодно.

Понятие франшизы в страховании

Стоимость любой страховки зависит от широты перечня предоставляемых услуг. При этом оговаривается ряд условий, при которых эти услуги могут быть предоставлены компанией-страховщиком. Чем больше услуг входит в полис, тем он будет дороже.

Франшиза — это оговоренная в договоре сумма, которую страховая компания не будет компенсировать держателю полиса при наступлении страхового случая.

Все, что выходит за рамки оговоренных условий, страховщик обязуется возместить. Как правило, суммы франшизы небольшие и необременительные для клиента, однако позволяют уменьшить стоимость договора страхования до 30%.

Какие бывают франшизы в медицинском страховании

Договоры с франшизой чаще всего имеют стандартную схему возмещения убытков, которой пользуется большинство страховых компаний. В системе добровольного медицинского страхования выделяют следующие виды ограничений по выплатам:

  • Условная — в полисе заранее оговаривается сумма, которая не будет возмещаться страховкой. Если расходы выйдут за рамки запланированного ущерба, то возмещается только разница между двумя суммами.
  • Безусловная — в этом случае при превышении оговоренной льготы компания-страховщик выплачивает держателю полиса всю сумму ущерба.
  • Временная — ограничения в выплатах касаются не суммы ущерба, а времени оказания страховых услуг. Например, при заключении договора на год франшиза составляет 1 месяц — в этом случае ущерб, полученный в течение месяца, не возмещается. Такой вид ограничений используется для борьбы с мошенниками.

Медстраховка с франшизой в каждом отдельном случае выгодна для определенной категории клиентов. Так, договор с условным видом страховых льгот подойдет руководителям организаций и молодым людям, которые хотят застраховаться на случай серьезной болезни.

Безусловный вид — наиболее приемлемый вариант для людей преклонного возраста и проживающих в районах с неблагоприятной эпидемиологической обстановкой.

И, наконец, льгота по временному ограничению выгодна для тех, кто желает получить ощутимую скидку и при этом уверен в состоянии своего здоровья на ближайший промежуток времени.

Франшиза в страховании туристов

Большинство туристических компаний, продавая клиенту путевку, предлагают и страховой полис. Для стран Шенгенской зоны это является обязательным условием.

Отправляясь на отдых, многие не изучают условия туристической страховки, однако впоследствии такая невнимательность может обойтись очень дорого.

Например, если клиент получит травму или заболеет за рубежом, и вдруг обнаружит, что в страховом полисе есть пункт о франшизе, который предусматривает при определенных условиях погашение ущерба самим пострадавшим. А стоимость услуг зарубежных клиник далеко не дешевая.

Ответы на актуальные вопросы о туристическом страховании
Если вы хотите полностью обезопасить себя от таких нюансов, то туристическая страховка без франшизы — самый оптимальный вариант. Такой полис обойдется дороже, зато при наступлении страхового случая возмещение ущерба полностью ляжет на страховщика.

Если вы хотите избежать крупных расходов в случае серьезного заболевания или травмы в путешествии, но готовы оплатить лечение простуды, рекомендуем выбрать полис с франшизой и максимальной суммой страхового покрытия.

Плюсы и минусы полисов с франшизой и без

Стоимость страховки напрямую зависит от наличия франшизы и ее вида. Дороже всего обойдется полис с нулевой франшизой. Преимуществами страхования с ограничениями по выплатам являются:

  • Экономия на стоимости полиса. Такой вариант, как правило, выгоден тем клиентам, которые хотят застраховаться от крупных неприятностей и сэкономить при покупке страховки.
  • Экономия времени. При наличии франшизы клиент не обращается в страховую компанию из-за минимального ущерба, что позволяет избежать сбора документов и экономит время.

При выборе страхового полиса стоит всесторонне оценить не только перечень предоставляемых услуг и их условий, но и уровень своего здоровья — и только после этого приобретать страховку.

В то же время ограничения по выплатам являются неприемлемым вариантом для тех людей, которые любят предусмотреть абсолютно все. Поэтому чаще всего они выбирают полисы без франшизы, хотя при этом стоимость страховки может быть значительно выше.

Медицинская страховка без франшизы больше подойдет и тем клиентам, которые не слишком уверены в своем здоровье: частые обращения к врачу могут перекрыть сумму экономии на договоре с ограничениями по возмещению ущерба.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Хотите узнать, сколько будет стоить полис медицинского страхования?

Ответьте на несколько вопросов на сайте и узнайте стоимость полиса ДМС в самых надежных страховых компаниях Украины для вас, вашей семьи или вашего коллектива прямо на сайте.

Узнать стоимость страховки

Источник: https://meds.com.ua/franshiza-v-meditsinskom-strahovanii/

Все о медицинской страховке

Франшиза мед страховки

При бронировании тура в любую страну в базовый пакет документов, выдаваемых туристу перед вылетом, входит медицинский полис. В общих чертах все понимают, что это такое: медицинская страховка на случай, если заболеем за границей, чтобы лечили бесплатно.

И дай Бог, чтобы нам это не понадобилось! Действительно, даже мысль о том, чтобы заболеть на отдыхе, заставляет нас чувствовать себя неуютно, и мы гоним ее подальше.

Медицинский полис и Договор со страховой компанией у нас есть, там наверняка все предусмотрено, и нечего думать о плохом.

Мы согласны, что на плохих мыслях зацикливаться не стоит.

Однако уделив несколько минут изучению данного вопроса, Вы сэкономите себе массу времени и нервов в случае, если воспользоваться страховым полисом за рубежом все же придется.

Зачастую туристы даже не читают текст документа, а потом бывают неприятно удивлены, например, тем, что часть страховой суммы они должны выплатить сами. Как же так, у меня страховка?!

Чтобы Вы не попали в похожую ситуацию и всегда знали, что предпринять, мы рассмотрим в этой статье основные нюансы медицинского страхования при поездке за границу.

Базовый вариант страховки

Покупая тур, следует подробно расспросить турагента об условиях входящей в пакет базовой медицинской страховки. Если Вы едете на обычный пляжный отдых и не собираетесь кататься на водных лыжах в шторм или участвовать в боях без правил, то такой страховки Вам вполне хватит, чтобы покрыть большую часть рисков. Но есть нюансы, которые необходимо уточнить.

Нужна ли страховка вообще

Будем лаконичны: страховка совершенно необходима. Никто не может быть уверен, что в поездке не подхватит вирус, не сляжет с острым пищевым отравлением, не получит тяжелый ушиб ноги, поскользнувшись у бассейна и т.п. А стоимость медицинских услуг в большинстве стран, популярных у туристов, — чрезвычайно велика.

Стоимость базовой страховки в пакетном туре, как правило не высока, составляет 1-2 тысячи рублей на весь период отдыха, Вы, в случае болезни за границей, сэкономите те же тысячи, но уже не рублей, а долларов или евро. Так что, здесь действительно лучше не экономить, это тот самый случай, когда скупой платит дважды.

Стоимость страховки может разниться в зависимости от возраста страхуемого лица или наличия дополнительных факторов, повышающих риск возникновения страхового случая. При этом стоимость страховки увеличивается вдвое.

Например, страховка будет считаться по повышенному тарифу, если страхуемое лицо — маленький ребенок, пенсионер от 65 лет или беременная женщина.

В этих случаях, страховка вместо привычных 2 долларов в день может стоить 3-4 доллара в день.

Что такое франшиза

Важный вопрос, который следует задать при оформлении страховки: подразумевают ли условия страхования наличие франшизы, и если да, то какова ее величина.

О чем тут идет речь? Франшиза — это сумма, составляющая некий процент от общей выплаты по страховке, которую турист, в случае возникновения страхового случая, выплатит сам. Допустим, согласно договору страховой компании, общая сумма выплат по страховке составляет 30 000 у.е.

на человека (это самая распространенная сумма в базовых пакетах; по России она обычно составляет 500 000 руб.). По условиям Договора франшиза составляет 100 у.е. (обычно она составляет 30-50 у.е.).

В этом случае, если Вы на отдыхе воспользовались медицинскими услугами на сумму менее 100 у.е., то всю сумму Вы выплачиваете сами, несмотря на наличие страховки. При повторном обращении франшиза уже не выплачивается.

Если Вам оказали медицинские услуги на сумму, превышающую франшизу, то возможны два варианта выплат от страховой компании — в зависимости от того, условная франшиза или безусловная прописана в Договоре.

Представим, что Вас «налечили» на сумму в 1000 у.е. при франшизе в 100 у.е. При условной франшизе компания выплатит всю означенную сумму — 1000 у.е.

При безусловной франшизе она выплатит сумму за вычетом франшизы 1000‑100=900 у.е.

В большинстве случаев в базовый вариант медицинской страховки включается франшиза — стоимость такого полиса значительно ниже, чем была бы без нее. Франшиза может отсутствовать при бронировании стран паназиатского региона — таких, как Вьетнам, Таиланд и др., а также некоторых европейских стран.

Страховые случаи: в любой ли ситуации можно рассчитывать на выплаты

Увы, не в любой: в Договоре прописаны так называемые страховые случаи, и если возникшая ситуация хотя бы частично не попадает под них, страховых выплат не будет. Поэтому мы настоятельно рекомендуем подробно ознакомиться с данным перечнем при получении Договора.

В рамках данной статьи не представляется возможным перечислить все страховые случаи, тем более, что они разнятся у разных компаний. Остановимся на самых важных аспектах и приведем несколько характерных примеров.

Пример 1. Несчастный случай или острые заболевания относятся к страховым случаям (включая смерть, последовавшую из-за них).

Однако если у Вас есть серьезное хроническое заболевание (например, тяжелая форма диабета), выплат не будет.

Кроме того, стоит помнить: если с Вами случилась неприятность, когда Вы находились в состоянии алкогольного или наркотического опьянения (а это будет зафиксировано в медицинских документах), о выплатах по страховке можно забыть.

Пример 2. Такие телесные повреждения, как переломы, ушибы и другие увечья относятся к страховым случаям. Однако если Вы получили травму, занимаясь спортом (лыжи, серфинг и т. п.), страховка не действует, за исключением случаев отдельно прописанных в Договоре и случаев действия расширенной страховки (спортивные риски).

Наверно нет нужды и говорить, что выплата Вам не положена, если Вы пострадали в результате уличной драки (кроме случаев самообороны) или участвуя в митингах и протестных акциях. Более того, если ваша болезнь обусловлена форс-мажорными обстоятельствами (военные действия, эпидемии, революции), платить за лечение, опять-таки придется самому.

Конечно, в таких случаях на помощь приходят государственные органы, но это уже совсем другая история.

Пример 3. Срочная помощь при беременности — страховой случай далеко не у всех компаний. У большинства считается, что если женщина в положении отправляется в отпуск, всю ответственность за здоровье свое и малыша берет она сама.

В этих случаях отнеситесь к страхованию особенно внимательно, лучше приобретите расширенный полис включающий в себя риски по беременности.

Ведь даже стандартная страховка от невыезда не действует, если туристка в положении отказывается от тура.

Пример 4. Неотложная стоматологическая относится к страховым случаям. Но протезирование (любого вида, не только зубного) оплачиваться не будет. Неотложная стоматологическая помощь, как страховой случай не подразумевает внезапную зубную боль. Речь идет исключительно о травмах.

Пример 5. Все чаще у туроператоров в правилах страхования стала мелькать глава о том, что страховка не работает в случае если вы получили травму за пределами туроператорского маршрута.

Например вас укусила обезьяна на экскурсии приобретенной в уличном бюро. Эксперты считают, что это правило противозаконно, но сложности с активацией страховки возникают часто.

Если вы оказались в такой ситуации, просто скажите, что беда произошла на прогулке рядом с отелем.

Отдельно необходимо отметить: воздействие ультрафиолетового излучения не относится к страховым случаям! Как это ни обидно, но перележав на солнышке, оплачивать последствия придется из своего кармана.

Когда возник страховой случай

Главное, что Вы должны запомнить: медицинская страховка всегда должна быть с собой!

Не паникуем! В Вашем медицинском полисе указан номер телефона сервисной службы страховой компании. Если проблема настигла Вас в отеле, на рецепшене Вам предоставят бесплатный звонок на местный номер. Так же некоторые страховые компании указывают в договоре номер для связи по средствам Watsapp, Vaber.

Сервисный центр страховой компании должен работать круглосуточно. Вам потребуется: указать номер договора медицинского полиса, и срок действия страховки, фамилию, имя, местонахождение и контактный телефон. Подробно опишите проблему и помощь, которая вам необходима.

Далее следуйте инструкции, данной Вам оператором сервисной службы.

Скрупулезно собирайте все документы, которые смогут подтвердить обоснованность обращения к медикам. По возвращении в Россию, Вам может понадобиться предоставить страховой компании следующие документы: заявление на выплату, оригинал полиса, справку от врача с подтверждением страхового случая, чеки и счета (заверенные печатями клиники или аптеки), копии российского и заграничного паспорта.

Дополнительные виды страхования

Помимо базового медицинского страхового полиса, при бронировании тура Вы можете купить дополнительную страховку от ряда ситуаций. К ним можно отнести следующие виды страхования:

  • страховка от невыезда;
  • страховка активного отдыха;
  • страховка от неполучения визы;
  • страховка багажа.

Остановимся коротко на каждом из этих вариантов.

Страховка от невыезда

Очень полезный вид страхования. Зачастую мы покупаем тур за несколько месяцев до отпуска, а ведь за это время может случиться много такого, что в корне изменит наши планы. И вот, незадолго до предполагаемого вылета Вы понимаете, что никак не можете лететь.

И вот тут-то и открывается важный нюанс: деньги за несостоявшуюся поездку Вам вернут только в том случае, если Вы купили страховку от невыезда. Ее стоимость бывает фиксированной или составлять 3-6% от стоимости тура. Оформить ее необходимо в день приобретения тура.

Однако будьте осторожны: не всякие причины отмены тура признаются уважительными.

К таковым относятся, например, вызов в суд или в военкомат (придется предоставить соответствующие повестки), серьезная болезнь, требующая госпитализации (нужна медицинская справка), серьезная болезнь или смерть близких родственников (понадобится справка или свидетельство о смерти; к близким родственникам относятся родители, дети и супруги), отказ в выдаче визы (также предоставляется подтверждающий документ), случившийся пожар и т. п.

В случае возникновения подобных форс-мажорных обстоятельств, следует в течение суток известить об этом страховую компанию и вашего турагента.

Он подскажет Вам, какие документы понадобится предоставить в страховую компанию для получения выплаты (срок их подачи — 2 недели): обычно это транспортные билеты, копии паспорта, приходный кассовый ордер, договор с туристической компанией и полис страхования.

Если Вы выполнили все означенные требования, страховая компания полностью возместит Вам стоимость тура за вычетом стоимости визы и страховки от невыезда.

Некоторые туристы пытаются обмануть страховую компанию, купив справку о болезни, которой на самом деле нет. Мы крайне не рекомендуем Вам действовать подобным образом: как правило, страховые компании тщательнейшим образом проверяют подлинность и правомерность предоставленных документов.

Страховка от неполучения визы

Частный случай страховки от невыезда — для особо экономных. Стоит обычно 10-15 у.е. Однако следует учесть, что если вам отказали в визе по вашей же вине (неполный пакет документов, ошибки в документах, правонарушения совершенные за границей) штраф за отказ от тура все же придется заплатить.

Страховка багажа

Страховка багажа бывает частичной или комплексной. При частичной, полис действует лишь во время вашего следования до места отдыха и обратно. При комплексном страховании действие страховки распространяется на все время поездки — т.е. если в отеле у Вас украдут багаж, Вы получите компенсацию.

Под страховой случай попадает утеря вещей по вине транспортной компании, их повреждение третьими лицами, уничтожение или повреждение в результате стихийных бедствий и т.п.

Условия выплаты страховки могут быть разными, но Вам обязательно придется предоставить документ, подтверждающий факт порчи, утери или хищения Вашего имущества.

Страховка активного отдыха

Как легко догадаться, данный вид страхования покрывает стоимость лечения травм, полученных во время активного отдыха.

Если вы собираетесь кататься на лыжах, заниматься дайвингом, альпинизмом или отправляетесь на экстремальную охоту — мы настоятельно рекомендуем Вам купить такую страховку.

Кстати, при покупке туров на соответствующие направления (например, горнолыжные курорты, типа Андорры, Болгарии) эта страховка обычно входит в базовый комплект.

Источник: https://www.azurt.ru/articles/meditsinskaja-strakhovka

Как выбрать медицинскую страховку для путешествия

Франшиза мед страховки

Перед отпуском мечтаешь только о том, чтобы погреться на солнышке, накупаться в море и наесться фруктов на жизнь вперед. Для всего этого страховка может и не понадобиться. Но если привыкли все держать под контролем, она поможет не переживать по пустякам и выручит, если случится беда.

Рассказываем, как избежать подводных камней и оформить подходящую страховку. Узнайте, чем плоха франшиза, зачем нужен ассистанс и что включить в правильный полис путешественника.

Для поездок за границу нужна страховка ВЗР (для выезжающих за рубеж). Она гарантирует вам экстренную медицинскую помощь, если, допустим, вы отравились несвежим кокосом или упали с лестницы.

Базовый полис ВЗР включает только лечение и медицинскую транспортировку в определенном объеме.

Но его можно дополнить медпомощью в особых случаях (например, при беременности), страхованием багажа, документов и гражданской ответственности, а еще страхованием от несчастного случая, невыезда и задержки рейса.

При этом бумажек больше не станет. Все опции можно добавить к полису ВЗР — получится один договор, который покрывает все возможные риски.

Для путешествий по России теоретически вам хватит обычного полиса обязательного медицинского страхования (ОМС). Но с ним не разгуляешься: к полису ОМС прилагаются только очереди длиной с Волгу.

Если хотите, чтобы страховка покрывала дополнительные риски: к примеру, эвакуацию вертолетом с горного курорта или задержку рейса, имеет смысл оформить полис путешественника по России и расширить его так же, как полис ВЗР.

Как устроена туристическая страховка

Страховая возмещает расходы. Ассистанс помогает решать вопросы.

В схеме работы медицинской страховки мало участников, но разобраться с ходу бывает непросто. Объясняем термины и принцип работы на пальцах.

Вы платите деньги страховой компании, взамен получаете туристический полис. Если за границей что-то случится — звоните в сервисную компанию (ассистанс), там скажут, куда бежать. В больнице вас вылечат, а счет выставят страховой.

В редких случаях вам придется заплатить на месте самому, а дома страховая возместит, но этого лучше избегать.

Что означают термины

Страхователь (выгодоприобретатель, застрахованный) — это все вы, а не три разных человека: так вас могут называть в договоре страхования.

Страховщик (страховая компания) — организация, с которой вы заключаете договор, она оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.

Страховой случай — событие, которое предусмотрено договором и по которому страховщик выплатит возмещение. Все, что не входит в вашу страховку, считается нестраховым случаем и не будет возмещено.

Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимум, который страховая за вас заплатит. Эта сумма включает расходы на больницу, медицинский транспорт и все остальное. Если выбрали покрытие 30 000 $, а вертолет с камчатского вулкана обошелся в 10 тысяч, на лечение останется 20 тысяч.

Ассистанс (сервисная компания) — ваш помощник в поездке. Заболели — звоните в ассистанс, а они обзвонят остальных. Их работа — вызвать вам скорую, найти больницу, организовать транспорт и решить возникшие по ходу дела проблемы.

Франшиза — это сумма, которую страховщик может не платить согласно договору страхования. Чаще всего франшиза безусловная, то есть оплачивается в любом случае. Например, вы нашли страховку с франшизой в 30 $.

В отпуске заболело горло, и вы обратились к врачу, который выставил счет на 45 $. Из них 30 $ вы выложите сами, а 15 $ — страховая. Полисы с франшизой стоят дешевле, но если наступит страховой случай, скорее всего, экономия не оправдается.

Поэтому опытные путешественники предпочитают страховку без франшизы.

Как платят по страховке

Вариантов выплаты по страховке два: либо страховая платит госпиталю напрямую, либо на месте платите вы, а потом страховая вам компенсирует.

Сервисная страховка — самая распространенная. Это когда страховая отправляет деньги за лечение напрямую госпиталю. Вы сами счета не оплачиваете, кроме очень редких случаев: например, больница в джунглях Борнео берет только наличные. В такой ситуации ассистанс попросит заплатить на месте, а когда вы вернетесь домой, то страховая все возместит.

Компенсационная страховка — это когда вы платите за лечение сами, потом собираете документы, приносите их страховой и получаете свои деньги назад. Такая страховка сейчас почти не встречается.

Что покрывает страховка для туристов

Купить первую попавшуюся медицинскую страховку — это не выход. Дешевая страховка годится только для галочки. Она включает минимальные риски, у нее маленькая сумма покрытия и наверняка есть франшиза.

Взять, к примеру, страховки, которые продаются в «Газелях» перед визовыми центрами: шенгенскую визу вы получите, но попробуйте на отдыхе сходить к врачу — скорее всего, придется платить из своего кошелька.

То же со страховкой, которая входит в пакетный тур.

Туристическая страховка — это конструктор. Можно сэкономить и купить одного лего-человечка. Его вы поставите рядом с компом или прицепите на брелок, больше толку не будет.

А вот если заказать наборы из разных фигурок, кирпичиков и деталей, сможете построить хоть замок для принцессы, хоть ракету. Так и со страховым полисом.

Включите в него все, что пригодится в поездке, — и получите не просто бумажку для визы, а полезный инструмент.

Ужалила медузаУжалила медуза, когда учился серфингуСтраховка для спорта и активного отдыха
Упал, потерял сознание, очнулся — гипсШел пьяный, упал, потерял сознание, очнулся — гипсПомощь при наличии алкогольного опьянения
Поужинал местной едой и отравилсяПоужинал местной едой, и обострился гастритПомощь при обострении хронических заболеваний

Как прокачать базовую страховку

Чтобы страховка по-настоящему защищала, добавьте к базовому полису дополнительные опции. Вот несколько идей:

• если едете на море — добавьте помощь при солнечных ожогах;

• если собираетесь в трекинг, кататься на горных лыжах или на серфе — добавьте страховку для активного отдыха и спорта. Отметьте все виды активности, которыми собираетесь заниматься. Важно: катание на банане, гидроциклах и лошадях — это тоже активный отдых;

• если хотите покорить вершину-семитысячник — добавьте не только спортивную страховку, но и поисково-спасательные работы и эвакуацию вертолетом;

• если страдаете язвой желудка или другой «хроникой» — добавьте помощь при обострении хронических заболеваний;

• если будете ездить на мопеде или мотоцикле — добавьте эту опцию, она так и называется. Чтобы страховая все возместила без вопросов, катайтесь в шлеме и с международными правами категории А;

• если ждете малыша — добавьте помощь при осложнении беременности. Только учтите: мало кто страхует беременность до 31 недели, чаще — до 24 или даже 12 недель;

• если любите посидеть с бокалом вина — добавьте помощь при наличии алкогольного опьянения. Правда, такая опция есть только у одной страховой — ERV, программа называется Optima. Остальные страховщики не возместят расходы, если вы были навеселе.

Причем некоторые откажут в выплате, только если опьянение стало причиной происшествия, а другие не оплатят в любом случае.

Подсказка: анализ на содержание алкоголя проводят редко, поэтому важно, насколько адекватны вы будете на взгляд врачей;

• если хотите обезопасить свои вещи — добавьте страхование багажа. Если ваш чемодан потерялся, вы получите за него 500–2000 долларов (сумму вы выбираете сами, оформляя полис). Без этой страховки платить будет авиакомпания — часто это 20 $ за килограмм;

• если беспокоитесь за паспорт — добавьте страхование документов. В случае чего вам возместят затраты на восстановление;

• если боитесь застрять в аэропорту — добавьте страховку от задержки рейса. Самолет быстрее не вылетит, зато вам заплатят за каждый час ожидания (кроме первых 4);

• если не хотите выплачивать ущерб, случайно причиненный другому человеку, — добавьте страхование гражданской ответственности. Если вы трезвым нечаянно врезались в другого горнолыжника, страховая оплатит ему лечение ушибов и купит новые лыжи взамен сломанных;

• если заранее планируете отпуск — добавьте страхование от невыезда. В этом случае, если вам откажут в визе или вы заболеете за два дня до вылета, страховщик вернет деньги за билеты, гостиницы и другие оплаченные услуги;

• если хотите заначку на восстановление здоровья — добавьте страховку от несчастного случая. Допустим, в отпуске вы сломали ногу. Лечить на месте вас будут по обычной туристической страховке. А если у вас расширенный полис, то дома еще выплатят компенсацию, которую можно потратить хоть на реабилитацию, хоть на новый смартфон.

На сайте Олега Лажечникова смотрите проверенную подборку хороших страховок для шенгенских стран.

Где и как купить страховку для путешествий

Раз вы читаете эту статью, то знаете, что авиабилеты проще искать не на разрозненных сайтах авиакомпаний, а в одном месте — на Скайсканере. Вот и страховку удобнее выбирать онлайн из готового списка. Некоторые агрегаторы страховок уже проверены тысячами туристов — например, Сравни.ру. Рассказываем, как им пользоваться.

1) Выберите страну, даты поездки, количество путешественников и их возраст.

2) Добавьте опции из предыдущего пункта и определитесь с суммой покрытия.

3) Посмотрите список полисов. Поставьте галки рядом с еще не отмеченными опциями и сравните условия разных страховых.

4) Оцените рейтинг страховой по двум параметрам: рейтинг надежности от агентства «Эксперт РА» и рейтинг среди клиентов.

5) Узнайте, с каким ассистансом работает страховая. От ассистанса зависит, хорошо ли будет организована помощь вам во время поездки. Если не лень, потратьте 15 минут, чтобы поискать отзывы на форумах.

6) Прочитайте договор страхования, чтобы точно знать, что включено в страховку, а что нет.

7) Кликните «Оформить», введите данные о себе и оплатите страховку. Полис путешественника придет вам по электронной почте: распечатайте его и сохраните на смартфоне.

Как себя вести, чтобы страховая все оплатила

В интернете немало историй, что кто-то не получил возмещение от страховой. Такое случается, когда люди: а) не читали договор и были не в курсе, что считается страховым случаем, б) неправильно повели себя, когда что-то случилось. А вам волноваться нечего: 5 минут — и вы будете знать, как грамотно воспользоваться страховкой в поездке.

Что сделать заранее:

• Сохраните страховой полис в телефоне, чтобы не носить его постоянно с собой.

• Купите местную симку или заранее проверьте, работает ли ваша симка в роуминге и есть ли на ней деньги. Из гостиницы можно позвонить с ресепшена или по скайпу.

• Прочитайте договор страхования, чтобы знать, какие случаи страховщик оплатит, а по каким лучше сразу действовать самостоятельно.

Что делать, если вам потребовалась помощь:

• Сразу позвоните в компанию-ассистанс, ее телефон написан на полисе. Скажите оператору номер полиса, контактный телефон и где находитесь, опишите суть проблемы.

Если вам нужна медицинская помощь, то вам дадут адрес госпиталя и вышлют туда гарантийное письмо, что лечение будет оплачено. В критических ситуациях вызовут скорую помощь, либо врача на дом.

Случается, что оператор не сразу принимает решение — тогда вам перезвонят через час—другой. Главное — не мчитесь в больницу самостоятельно, а сразу связывайтесь с ассистансом!

• В госпитале убедитесь, что администратор получил гарантийное письмо и вы не платите за лечение сами. Если гарантийки еще нет, а вас просят заплатить наличными или оставить в залог паспорт — не делайте этого, звоните в ассистанс и выясняйте, в чем дело.

• Согласовывайте с ассистансом все свои действия. Если после основного лечения вам назначили дополнительное, позвоните в ассистанс и уточните, будет ли оно оплачено.

Что делать, если все пошло не так:

• Если не получилось позвонить в ассистанс сразу, сделайте это при первой возможности. Будьте готовы, что вас попросят оплатить счет самостоятельно, а после возвращения вернут деньги полностью или частично. В худшем случае страховая может отказаться компенсировать несогласованные расходы.

• Если на месте вы по согласованию с ассистансом заплатили за лечение сами, дома обращайтесь за возмещением. Сделать это нужно в течение срока, прописанного в договоре, — обычно 30 дней после возвращения.

С собой возьмите: 1) страховой полис, 2) официальные медицинские документы, с вашими ФИО, диагнозом, датами лечения и обращения за помощью, 3) направления на лабораторные исследования, 4) счета на фирменных бланках со списком оказанных услуг и документы, подтверждающие оплату, 5) рецепты от врача и счета из аптеки.

На всех документах должны быть печати. Еще приложите счета за такси и телефонные переговоры с ассистансом — их тоже компенсируют.

Страховка путешественника похожа на конструктор «Лего». Базовый полис с маленьким набором рисков стоит дешево, но годится, только чтобы сделать визу. Случись что, он вряд ли сработает.

Чтобы обезопасить себя, составьте страховку из нужных «кирпичиков»: увеличьте сумму покрытия, включите активный отдых и другие опции, проверьте, есть ли франшиза.

А выбирать удобнее всего на сайте-агрегаторе: там страховки собраны в одном месте, и на все про все у вас уйдет не больше 15 минут.

Источник: https://www.skyscanner.ru/news/meditsinskaya-strakhovka-dlya-puteshestviy

Франшиза в страховке для поездки за границу

Франшиза мед страховки

Франшиза в страховке для выезда за границу — это та сумма, которую, при получении медицинской помощи, турист оплачивает самостоятельно. Например, счет клиники за лечение составил 100 $.

При франшизе 30 $ эту часть оплачивает сам пациент, а 70 $ платит страховая компаний. Речь, в данном случае, идет о безусловной франшизе, которую, как правило, используют российские страховщики.

Существует и условная франшиза. В данном случае путешественник платит сам только, если стоимость лечения за рубежом меньше или равна размеру франшизы, а если больше — весь счет оплачивает страховщик.

К примеру, при франшизе в 100 $, счет в 80 $ полностью оплачивает турист, а счет в 120 $ полностью оплачивает страховщик. Заметим, что условную франшизу российские страховые компании в настоящее время не практикуют.

Никогда нет франшизы в страховках ERV (продаются на Polis812, Instore.travel и Сравни.ру).

Без франшизы все полисы, продаваемые на сайте Polis812: ERV, Polis AXA, ERGO, Согласие, Пари, Капитал Life, Гайде, Ренессанс, Уралсиб, Сбербанк Страхование, АльфаСтрахование, ВСК.

Однако Абсолют Страхование — только при поездке до 21 дня, Allianz — для всех стран, кроме Турции, Арсеналъ — кроме стран ЮВА, при поездке до 14 дней.

Кстати, на polis812 вы можете сами выбрать ассистанса для некоторых страховок.

Узнать о наличии или отсутствии франшизы у других компаний можно с помощью сервисов Cherehapa, Polis812 и Сравни.ру, открывая вкладки «Подробнее» интересующих вас компаний.

Если выбираете самое надежное: Сравнение лучших страховок — ERV, Polis AXA, Allianz.

Для частых путешествий выгоднее и удобнее Годовая страховка для выезда за границу.

Какую туристическую страховку выбрать: без франшизы или с франшизой?

В некоторых случаях выбора попросту нет. Например, страны Шенгенского соглашения требуют, чтобы страховка обязательно была без франшизы. А вот при поездках в такие страны, как Таиланд, Вьетнам, Турция и другие безвизовые направления, турист сам может решать, какая ему страховка нужна: без франшизы или с франшизой.

Главный плюс страховки с франшизой — в том, что такой полис, как правило, стоит дешевле. Удешевление, конечно же, происходит за счет самих застрахованных, поскольку часть расходов за медицинские услуги они покрывают из своего кармана. В этом, кстати, главный минус полиса с франшизой.

Страховки без франшизы обычно более дорогие, но все расходы несет страховая компания (разумеется, если вы выбрали добросовестного страховщика и хорошего ассистанса).

Что касается выбора с франшизой/без франшизы, то нужно понять по каким причинам вы покупаете страховку, чего боитесь?
Если вы хотите обезопасить себя от огромных трат в случае серьезного заболевания или травмы за рубежом, но готовы нести мелкие расходы при простуде, то лучше выбрать полис с франшизой и максимальной суммой страхового покрытия.
Если же вы покупаете страховку, потому что не хотите платить за лечение обычных ОРВИ, отравлений и других распространенных и не особо опасных проблем со здоровьем, то следует выбирать полис без франшизы. Лечение таких болезней может стоить порядка 100 $, и отдавать половину своих денег (при франшизе в 50 $) не больно приятно.

А вот, что говорит статистика, предоставленная нам компанией Balt Assistance.

Как видим, порядка 90% обращений за медицинской помощью за границей — это случаи, требующие амбулаторного лечения. Стоимость такого вида медицинской помощи — от нескольких десятков до нескольких сотен долларов. Соответственно, наличие в страховке франшизы будет весьма чувствительно для туриста.

Дорогостоящих стационарных случаев, когда стоимость медуслуг измеряется тысячами и десятками тысяч долларов, всего 5%. А к странам с самой дорогой медициной относятся США, государства Европы, Израиль, АОЭ, Япония и Китай.

На диаграмме вы можете видеть средние цены на амбулаторное и стационарное лечение в этих странах.

Страховка в Таиланд без франшизы

Поскольку Таиланд — один из лидеров по количеству травм и заболеваний туристов, а медицина в этой стране, отнюдь, не такая дешевая, как фрукты, страховые компании всеми способами стремятся сократить свои расходы. Одни — продают полисы по довольно высоким ценам (например, Русский Стандарт), другие — страхуют не менее, чем на 100 000 долларов (ERV), третьи — используют франшизу.

Страховки в Таиланд с франшизой продают:— Liberty — 30 $;— Ренессанс — 50 $;— РЕСО-Гарантия — 50 $;— Zetta — 50 $;— Ингосстрах — 50 $;— Tripinsurance — 50 $, если поездка более 21 дня или куплена после выезда в Таиланд;— Абсолют Страхование — 50 $, если поездка более 21 дня;

— Арсеналъ — 50 $, если поездка более 14 дней.

Страховки в Таиланд без франшизы:— Tripinsurance (при поездках до 21 дня и оформлении до выезда из РФ);— ERV;— Polis AXA;— ERGO;— Allianz;— Капитал Life;— Согласие;— Альфа Страхование;— Пари;— Сбербанк Страхование;— Русский Стандарт;— Гайде;— Уралсиб;

— Тинькофф.

Проверить есть ли франшиза у других страховок в Таиланд можно с помощью Cherehapa, Polis812 и Сравни.ру.

Страховки ERV можно купить без франшизы на сайтах Polis812, Instore.travel и Сравни.ру или с помощью формы:

По статистике страховых компаний, за медицинской помощью обращается, в среднем, каждый пятый турист.

В таких странах, как Таиланд и Турция, страховые случаи фиксируются заметно чаще.

Страховые случаи с детьми происходят примерно в 2 раза чаще, чем со взрослыми.

Если вы покупаете полисы с европейскими ассистансами Allianz Global Assistance или AXA Assistance по ссылкам на нашем сайте, вся поддержка застрахованных оказывается на русском языке сотрудниками российских филиалов этих компаний.

Поддержка по страховкам ERV может оказываться головным (чешским) офисом ассистанса Euro-Center Holding, но всегда русскими сотрудниками.

Единственный случай, когда говорить придется по-английски — при оформлении тайской страховки Thailand Travel Shield.

Нет, не всегда.
Конечно, хорошие страховки крайне редко бывают очень дешевыми, но случается, что на короткий промежуток времени цены уменьшаются с целью рекламы, привлечения внимания к хорошим страховкам.

А вот плохие полисы, зачастую, могут продаваться по очень высоким ценам. Вероятно, расчет на то, что покупатель подумает: «Дорого — значит качественно».

Чтобы оценить качество и надежность страховок и ассистанских компаний, смотрите рейтинг страховок и рейтинг ассистансов.

Количество обращений по страховке в период её действия никак не ограничено. Однако некоторые страховые компании устанавливают ограничение на количество визитов в клинику в рамках одного амбулаторного случая, не требующего госпитализации.
Например, при переломе будет оплачено только две перевязки, а остальные — за свой счет.

К числу компаний, которые оплачивают только 2 повторных визита в клинику, относятся:
Allianz;
Liberty;
Уралсиб;
Гайде;
МАКС;
ВСК (кроме программы VIP).

Тинькофф оплачивает не более 3 повторных посещений больницы.

Да, совершенно безопасно.Агрегаторы — это, по сути, агенты сразу нескольких страховых компаний, работающие на основании агентских договоров.

Процесс оформления полиса происходит, как правило, на сервере страховой компании, поэтому вся информация о полисе сразу же фиксируется у страховщика.

Кроме безопасности, агрегаторы имеют несколько других достоинств:— Возможность сравнить цены и условия страхования сразу нескольких компаний;— Более внятный интерфейс и меньше сбоев в работе, чем у сайтов страховых компаний;— Зачастую более низкие цены (продавая сотни страховок в день, агрегаторы получают хорошую комиссию и могут снижать цены за счет собственной комиссии);

— На Polis812 есть возможность самостоятельно выбрать ассистанса для нескольких страховок.

Поскольку агрегаторы конкурируют между собой, они часто продают полисы не просто по ценам страховых компаний, но и заметно дешевле.
Чаще всего минимальные цены встречаются на Polis812. Однако самая низкая стоимость может быть и на других сайтах, поэтому проверяйте и другие популярные агрегаторы: Cherehapa, Instore.travel, Сравни.ру.

Да, нужно.Если страховка требуется для оформления визы, её нужно распечатать и подавать в визовый центр вместе с другими документами.

Если вы покупаете страховку в безвизовые страны, она все равно может потребоваться в бумажном виде при обращении в клинику.

Страховка для ребенка должна соответствовать двум главным требованиям:— Быть максимально надежной;

— Покрывать риски, необходимые для детей.

В максимальной степени этим требованиям отвечает страховка ERV с ассистансом Euro-Center Holding (продается на Polis812, Instore.travel и Сравни.ру).

Уступают ей, но тоже являются неплохими вариантами, Polis AXA (продается только на Polis812) и Tripinsurance (продается на сайте Tripinsurance).

Все остальные полисы подходят для детей в гораздо меньшей степени.

Подробности читайте на странице Страховка на ребенка для выезда за границу.

Поскольку с детьми происходит намного больше страховых случаев, чем со взрослыми, то почти все компании продают полисы для детей по ценам от 1,5 до 10 раз более высоким.

Страховых компаний, которые не увеличивают цены для детей, всего три:

ERV — продается на Instore.travel, Polis812 и Сравни.ру;
Арсеналъ — продается на Polis812, Сравни.ру и Cherehapa;
ВТБ Страхование — продается на Cherehapa, Сравни.ру и Instore.travel.

Если вы путешествуете по путевке, то в составе турпакета, как правило, будет одна из самых плохих страховок «за 3 копейки». Туроператоры намеренно выбирают самые дешевые варианты, чтобы снизить стоимость путевки.

Даже, если в пакете окажется полис ERV, это будет не одна из самых лучших страховок с очень надежным ассистансом Euro-Center Holding, а скорее, так называемое Полное покрытие с одним из сомнительных ассистансов.

Проверяйте, какая страховка входит в турпакет. Основываясь на Федеральном законе от 29.06.2015 N 155-ФЗ, вы вправе отказаться от страховки в составе турпакета, написав соответствующую расписку. Вместо этой страховки, вы можете купить себе более надежный полис.
Если нет желания отстаивать перед турфирмой свои права, просто купите себе вторую, хорошую страховку.

Большинство страховых компаний разрешают покупать страховки только до начала поездки. После выезда за границу можно оформить следующие страховки:— Allianz;— Tripinsurance;— АльфаСтрахование;— Уралсиб;— Ренессанс;

— ВСК.

Проверить, доступен ли полис для оформления во время путешествия, можно на агрегаторах Polis812, Cherehapa, Сравни.ру и Instore.travel, отметив галочкой Я уже путешествую.

Если страховку разрешено оформлять после выезда за границу, она начинает действовать только на 6-ой день после покупки. Таким способом страховые компании защищают себя от мошенников, которые пытаются купить полис после наступления страхового случая.

Как бы это не было удивительно, но более половины туристов не знают, куда обращаться при страховом случае.

Вариант только один — звонить по телефону ассистанской компании, указанному в вашем полисе (с некоторыми ассистансами можно связаться через e-mail, Skype, Viber и т.п.).

Самостоятельно обращаться в клинику допустимо только в экстренных случаях, угрожающих жизни и не терпящих отлагательства. Однако и в этом случае, связаться с ассистансом необходимо при первой возможности. В противном случае вы рискуете платить за медуслуги сами.

Источник: http://assistances.info/strahovka-za-granicu-bez-franshizy

Правовое общество
Добавить комментарий